客戶信息不實(shí) 華夏、東吳人壽被暫停新品申報(bào)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 賈運(yùn)可    

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 賈運(yùn)可

萬能險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)暴再度開啟。

昨日（12月28日），保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布消息稱，因華夏人壽、東吳人壽等2家公司未對檢查發(fā)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶信息不真實(shí)問題整改到位，決定對其采取暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、3個(gè)月內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品的監(jiān)管措施。同時(shí)，保監(jiān)會將對全部9家已報(bào)送萬能險(xiǎn)整改報(bào)告的公司，派駐檢查組進(jìn)行現(xiàn)場核查，并根據(jù)核查情況采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施。

保監(jiān)會表示，下一步將研究完善監(jiān)管制度，做好已出臺政策的執(zhí)行工作，加強(qiáng)對重點(diǎn)公司的監(jiān)測和窗口指導(dǎo)，對違規(guī)公司果斷采取嚴(yán)厲監(jiān)管措施，規(guī)范市場秩序。同時(shí)，提升萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)保障水平，優(yōu)化萬能險(xiǎn)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)，防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患，推動萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范有序健康發(fā)展。

一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，“此輪對萬能險(xiǎn)的監(jiān)管舉措，對這塊業(yè)務(wù)占比較高的保險(xiǎn)公司影響很大，相關(guān)公司對于監(jiān)管動態(tài)肯定很在意，預(yù)計(jì)這塊保費(fèi)收入會下降。”

在保監(jiān)會監(jiān)管函件發(fā)出之后，華夏人壽及東吳人壽隨即均發(fā)布公告稱，將配合保監(jiān)會監(jiān)管措施積極進(jìn)行整改。華夏人壽明確表態(tài)，要做“老實(shí)人”，不做“野蠻人”。部分客戶信息不完備起因于2015年通過合作平臺銷售產(chǎn)品時(shí)，對方以保護(hù)客戶隱私為由拒絕提供客戶聯(lián)系方式，目前這部分客戶95%以上已退保，剩余信息將盡快完善。東吳人壽則稱，公司堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保”、“保險(xiǎn)為民”的宗旨，積極踐行“社會保障服務(wù)商”的戰(zhàn)略定位，重視支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從未有過二級市場舉牌行為。

值得一提的是，除了此次被采取監(jiān)管措施的華夏人壽、東吳人壽以及此前已被采取監(jiān)管措施的前海人壽等外，9家已報(bào)送萬能險(xiǎn)整改報(bào)告的保險(xiǎn)公司還包括君康人壽、上海人壽、天安人壽、富德生命人壽和珠江人壽等5家險(xiǎn)企。在保監(jiān)會昨日表態(tài)，將對全部9家險(xiǎn)企派駐檢查組進(jìn)行現(xiàn)場核查后，這5家險(xiǎn)企未來是否會被采取監(jiān)管措施，引起業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。

兩險(xiǎn)企被采取監(jiān)管措施

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2016年以來，為規(guī)范萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，落實(shí)“保險(xiǎn)業(yè)姓保”的政策理念，保監(jiān)會密集出臺了規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品、完善人身保險(xiǎn)產(chǎn)品精算制度、強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管等多項(xiàng)規(guī)定，對萬能險(xiǎn)的規(guī)模、賬戶管理、保障水平、結(jié)算利率等進(jìn)行了完善和規(guī)范。

根據(jù)保監(jiān)會披露的信息，2016年5月至8月，保監(jiān)會組織了7個(gè)保監(jiān)局對萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)量較大，特別是中短存續(xù)期產(chǎn)品占比較高的前海人壽等9家公司開展了萬能險(xiǎn)專項(xiàng)檢查。近期，上述9家公司陸續(xù)上報(bào)了整改報(bào)告。12月28日，保監(jiān)會下發(fā)文件，決定對整改不到位的華夏人壽、東吳人壽采取暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、3個(gè)月內(nèi)禁止申報(bào)產(chǎn)品的監(jiān)管措施。

監(jiān)管函顯示，東吳人壽被采取監(jiān)管措施的原因是，“在招財(cái)寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺上銷售的萬能險(xiǎn)保單客戶信息真實(shí)性管理方面整改工作不到位”；華夏人壽則是因?yàn)?ldquo;在娛樂寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺上銷售的萬能險(xiǎn)保單客戶信息真實(shí)性管理方面整改工作不到位。”

對此，華夏人壽官網(wǎng)昨日發(fā)布公告稱，公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部分客戶信息不完備，起因在于2015年通過合作平臺銷售產(chǎn)品時(shí)，對方以保護(hù)客戶隱私為由拒絕提供客戶聯(lián)系方式，目前這部分客戶95%以上已退保。剩余部分客戶的信息，公司將與合作平臺商洽，盡快補(bǔ)充完善。目前公司產(chǎn)品后備充足，新產(chǎn)品申報(bào)方面的監(jiān)管措施會影響客戶利益與渠道合作。

東吳人壽亦在當(dāng)日發(fā)布公告稱，公司對保監(jiān)會監(jiān)管措施高度重視，將積極組織整改落實(shí)。公司互聯(lián)網(wǎng)萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分客戶信息不完整，起因于2015年合作平臺招財(cái)寶未能提供部分客戶聯(lián)系地址，目前有575名客戶信息不完整。公司將嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，與合作平臺積極商洽，盡快補(bǔ)充完善。目前，公司產(chǎn)品體系豐富，各渠道產(chǎn)品供應(yīng)充足。

萬能險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)暴正勁

12月3日，證監(jiān)會主席劉士余在基金業(yè)協(xié)會第二屆會員代表大會上的發(fā)言直指用“來路不當(dāng)”的錢從事杠桿收購的“野蠻人”。而保監(jiān)會副主席陳文輝同日指出，少數(shù)保險(xiǎn)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，往往通過股權(quán)代持等形式，形成“一股獨(dú)大”，缺少有效制衡，大股東完全掌控公司運(yùn)作。個(gè)別保險(xiǎn)公司可能利用保費(fèi)收入形成的資金，通過復(fù)雜的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)管理計(jì)劃等，自我注資、循環(huán)使用，虛增資本。

陳文輝還表示，公司治理問題成為激進(jìn)經(jīng)營行為的先天“基因”，是導(dǎo)致激進(jìn)的產(chǎn)品、激進(jìn)的銷售、激進(jìn)的投資和虛假償付能力，最后出現(xiàn)投資失敗、償付能力不足、流動性風(fēng)險(xiǎn)等問題的深層次原因。

隨后的12月5日，保監(jiān)會針對前海人壽萬能險(xiǎn)賬戶管理整改不到位，對其采取了停止開展萬能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。對于萬能險(xiǎn)的監(jiān)管風(fēng)暴由此開啟。

在暫停前海人壽萬能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)之后，保監(jiān)會繼續(xù)進(jìn)擊，對前海人壽等兩家險(xiǎn)企派駐檢查組，針對其公司治理規(guī)范性、財(cái)務(wù)真實(shí)性、保險(xiǎn)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和資金運(yùn)用的合規(guī)性開展現(xiàn)場檢查，嚴(yán)肅懲處違規(guī)行為。

除了對具體機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，保監(jiān)會還在醞釀監(jiān)管政策的調(diào)整。12月13日，陳文輝在接受《人民日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，針對部分保險(xiǎn)公司激進(jìn)投資和舉牌問題，近期擬出臺包括一系列措施，包括調(diào)降險(xiǎn)資股票投資比例：將權(quán)益類資產(chǎn)占保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)比例從40%下調(diào)至30%，將單一股票投資占保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)比例從10%下調(diào)至5%。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，保監(jiān)會正在制定相關(guān)政策，擬對險(xiǎn)資的舉牌和收購行為進(jìn)行分類監(jiān)管。其中，對于險(xiǎn)資收購行為將進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，并進(jìn)行一系列備案；對于不符合要求的收購行為，監(jiān)管將隨時(shí)叫停。

分析指出，“保險(xiǎn)姓保”并服務(wù)民生和經(jīng)濟(jì)大局是監(jiān)管的原則，也是近兩年監(jiān)管層的態(tài)度，分類監(jiān)管的思路也是源于此。在分類監(jiān)管后，那些比較激進(jìn)的、不符合保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)大局理念的個(gè)別保險(xiǎn)公司的個(gè)別行為，將受到限制和約束。保監(jiān)會這么做，意在進(jìn)一步引導(dǎo)保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而不是并購一些與保險(xiǎn)業(yè)關(guān)系不大的企業(yè)股權(quán)。一旦分類監(jiān)管實(shí)行，將對比較激進(jìn)的、不符合保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)大局理念的個(gè)別保險(xiǎn)公司的個(gè)別行為進(jìn)行限制和約束。

華夏人壽：要做“老實(shí)人”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱保監(jiān)會公布的2016年1~11月保費(fèi)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，華夏人壽和東吳人壽的“保戶投資款新增交費(fèi)”(主要為萬能險(xiǎn))占比較高。其中，華夏人壽總保費(fèi)收入為1752.7億元，投資新增交費(fèi)為1323.7億元，占比達(dá)75.52%；東吳人壽總保費(fèi)收入為65.75億元，投資新增交費(fèi)為40.23億元，占比約61.2%。

如同其他在萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)上比較激進(jìn)的險(xiǎn)企一樣，華夏人壽也是A股市場的“活躍分子”。

截至三季度末，上市公司披露的信息顯示，華夏人壽持股的A股上市公司超過30家，持股市值超300億元，主要分布于券商、食品飲料、房地產(chǎn)、機(jī)械設(shè)備以及汽車行業(yè)，持股名單中包括中國平安、中國銀行、中國鋁業(yè)、中國中鐵、申萬宏源等。

對此，華夏人壽在昨日的公告中明確表態(tài)——做“老實(shí)人”，不做“野蠻人”。公司表示，在資本市場上，公司一直堅(jiān)守底線，只做財(cái)務(wù)投資者，只做市場穩(wěn)定器。自公司成立以來，從未有過在二級市場舉牌行為。曾經(jīng)持有兩家上市公司股票超過5%，均是通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓和大宗交易購入，沒有引起相關(guān)公司股價(jià)波動。同時(shí)，公司始終堅(jiān)持做友好投資者，一直與投資的上市公司保持良好互動關(guān)系。

東吳人壽在昨日的公告中也表示，作為國有控股企業(yè)，公司始終堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營。公司自成立以來，重視完善法人治理結(jié)構(gòu)，在保監(jiān)會首次保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理綜合評級中被評為“優(yōu)質(zhì)”。公司堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保”、“保險(xiǎn)為民”的宗旨，積極踐行“社會保障服務(wù)商”的戰(zhàn)略定位，民生保障項(xiàng)目不斷推進(jìn)。公司重視支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅(jiān)持穩(wěn)健投資，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動，從未有過二級市場舉牌行為，投資收益率連續(xù)多年超越市場平均水平。

值得一提的是，上述9家已報(bào)送萬能險(xiǎn)整改報(bào)告的公司還包括君康人壽、上海人壽、天安人壽、富德生命人壽和珠江人壽。保監(jiān)會稱，將對這9家公司派駐檢查組進(jìn)行現(xiàn)場核查?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者從一位接近上述某險(xiǎn)企的內(nèi)部人士處了解到，暫時(shí)還沒有什么特別情況，公司目前在正常的辦公中。