上海銀行：創(chuàng)新金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展

　　金融和實體經(jīng)濟密不可分，金融的首要任務(wù)是支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，尤其在經(jīng)濟下行壓力下，銀行和實體經(jīng)濟更成為“命運共同體”。上海銀行始終堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，優(yōu)化信貸投向，創(chuàng)新金融服務(wù)，持續(xù)探索現(xiàn)代金融服務(wù)的新方式，推進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，為實體經(jīng)濟發(fā)展貢獻積極力量。

支持區(qū)域經(jīng)濟建設(shè)

108 國道成都新都城區(qū)段南北貫穿新都城區(qū)，是成都市新都區(qū)主要干線之一。該區(qū)段1989 年建成通車后，交通量快速增長，同時經(jīng)過多年使用，道路出現(xiàn)局部破損、錯臺、沉陷等問題。為助力完善城市路網(wǎng)、改善交通和環(huán)境，上海銀行2014年給予3億元授信，支持“成都市G108 線川陜路新都城區(qū)段改造工程項目”建設(shè)，通過金融服務(wù)為城市提供更完善的基礎(chǔ)設(shè)施，有力提升了城市整體形象。

蘇通大橋是長三角地區(qū)國家沿海高速公路跨越長江的重要樞紐，代表當代中國乃至世界橋梁建設(shè)的最高水平。2015年，上海銀行給予蘇通大橋經(jīng)營主體流動資金貸款，支持蘇通大橋日常運營。

這兩個案例，是上海銀行以支持地方重大基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)，推動服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的縮影。上海銀行自成立以來，積極參與城市基礎(chǔ)建設(shè)，支持國家重點建設(shè)項目、重大民生工程、城鄉(xiāng)一體化建設(shè)、生態(tài)文明建設(shè)項目，以及城市軌道交通建設(shè)、公路建設(shè)、水利設(shè)施、鐵路建設(shè)等項目，包括上海世博會、大虹橋建設(shè)、上海軌道交通建設(shè)、上海迪斯尼項目、上海中心項目、寧波港口開發(fā)、天津濱海新區(qū)建設(shè)、蘇州高鐵新城樞紐區(qū)綜合開發(fā)、蘇州火車站綜合改造、成都災(zāi)后重建等，提供融資、咨詢、項目監(jiān)管等系列金融服務(wù)，有力支持了地方經(jīng)濟建設(shè)。

作為率先獲準實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展的城市商業(yè)銀行，上海銀行目前已經(jīng)先后在在寧波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、蘇州、無錫、紹興、南通和常州等城市設(shè)立了分支機構(gòu)，在立足上海本地的基礎(chǔ)上，服務(wù)能力逐步向長三角、珠三角、京津地區(qū)和成都地區(qū)輻射，充分利用區(qū)位布局優(yōu)勢，積極響應(yīng)并推進“一帶一路”、長江經(jīng)濟帶、京津冀一體化、自貿(mào)區(qū)等國家戰(zhàn)略，滿足各項基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求，促進各區(qū)域經(jīng)濟均衡發(fā)展。

推進產(chǎn)業(yè)升級調(diào)整

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級是當前經(jīng)濟工作的重中之重。服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展過程中，需要不斷深化金融改革，不斷提高金融服務(wù)水平，堅持有扶有控、有保有壓，著力調(diào)整優(yōu)化金融資源配置，有效推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。上海銀行在管理制度中增加嚴格控制貸款的用途等具體要求，保障信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟。

配合國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和調(diào)控政策，上海銀行積極發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，引導(dǎo)信貸資源投向先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，助推國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型發(fā)展，更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的支持作用。

2012年上海銀行與上海經(jīng)信委簽署了《信貸資金支持實體經(jīng)濟投資意向合作備忘錄》，定向支持上海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，承諾自2012年起連續(xù)三年滾動提供總額為500億元的融資支持，助推戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)占全市GDP增加值比重逐年上升。

在保持授信政策延續(xù)性的基礎(chǔ)上，上海銀行結(jié)合監(jiān)管部門相關(guān)政策精神，側(cè)重支持一些重點產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域。這些產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域或是引導(dǎo)未來經(jīng)濟社會發(fā)展的先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，或是經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展和結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的重點環(huán)節(jié)，或是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的有力抓手，均是金融支持的重點方向。

上海銀行積極發(fā)展綠色金融，以“IFC 能效貸”、合同能源貸、CCER(中國核證自愿減排量質(zhì)押貸款)等產(chǎn)品，以金融手段支持符合條件的節(jié)能環(huán)保，新能源、可再生能源項目，能源效率項目及綠色建筑等項目。2012年上海銀行在業(yè)內(nèi)率先推出小企業(yè)合同能源貸，解決小型合同能源管理公司的融資難題，以未來收益權(quán)為基本擔保方式，按照企業(yè)回款現(xiàn)金流提供匹配的中長期項目貸款。2014年，上海銀行加入中國銀行業(yè)協(xié)會綠色信貸專業(yè)委員會并成為常委會委員。同年，上海銀行首創(chuàng)中國核證自愿減排量CCER質(zhì)押貸款，將CCER作為一種有效資產(chǎn)，幫助企業(yè)盤活碳資產(chǎn)，并聯(lián)合上海環(huán)境能源交易所梳理和設(shè)計了CCER質(zhì)押相關(guān)操作流程，協(xié)助其在國內(nèi)7個環(huán)交所中首家推出規(guī)范操作流程及制度。2015年，上海銀行積極搭建合作平臺，推進多項綠色特色產(chǎn)品創(chuàng)新，包括與上海市發(fā)改委、市財政局、市節(jié)能減排中心和中投保上海分公司聯(lián)合推出分布式光伏發(fā)電“陽光貸”專項融資產(chǎn)品，支持上海地區(qū)小型企業(yè)分布式光伏發(fā)電項目；參與世界銀行“上海低碳城市示范項目”，對綠色建筑，零碳建筑等提供中長

上海銀行金融支持的蘇通大橋是國家沿海高速公路跨越長江的重要樞紐，為長三角地區(qū)交通進一步暢通提供了保障。圖為蘇通大橋效果圖

期貸款融資。

上海銀行積極探索支持文化產(chǎn)業(yè)。目前上海銀行服務(wù)的文化產(chǎn)業(yè)客戶已達1萬余家，包括上海文化廣播影視集團有限公司、上海報業(yè)集團、上海新華傳媒股份有限公司、上海文化產(chǎn)權(quán)交易所、萬達文化、嘉德拍賣、視覺中國、新文化傳媒、華僑城等在內(nèi)的多家行業(yè)龍頭企業(yè)。在這一過程中，上海銀行有效對接不同規(guī)模文化企業(yè)的金融服務(wù)需求，提供的產(chǎn)品除傳統(tǒng)流動資金貸款、項目貸款、銀團貸款外，還包括債務(wù)融資工具、并購貸款、結(jié)構(gòu)性融資、企信類受益權(quán)以及現(xiàn)金管理、跨境資金池、“銀商e戶通”等新型金融服務(wù)產(chǎn)品。

上海銀行積極支持健康醫(yī)療行業(yè)。2014年上海銀行將健康醫(yī)療行業(yè)納入授信政策重點支持范圍，積極支持符合醫(yī)改政策方向、事業(yè)收入穩(wěn)步增長、財政撥款穩(wěn)定的公立醫(yī)療機構(gòu)，擇優(yōu)支持醫(yī)療資源有保障、專業(yè)性較強的高端民營醫(yī)療機構(gòu)；重點支持了上海海江醫(yī)院、寧波市鎮(zhèn)海區(qū)人民醫(yī)院、浙江蕭山醫(yī)院、蘇州高新區(qū)人民醫(yī)院等綜合性醫(yī)院，上海新視界眼科醫(yī)院、上海藍十字腦科醫(yī)院有限公司、桐廬縣婦幼保健院等專科醫(yī)院，以及上海國際醫(yī)學(xué)中心有限公司、上海質(zhì)子重離子醫(yī)院等高端醫(yī)療平臺，并為上海市公立醫(yī)療機構(gòu)藥品采購平臺提供支付結(jié)算服務(wù)。

此外，上海銀行持續(xù)加強對產(chǎn)能過剩行業(yè)授信的退出與管控力度，要求審慎介入產(chǎn)能過剩行業(yè)，嚴禁介入淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)及項目。

扶持中小企業(yè)發(fā)展

廣大中小微企業(yè)對國民經(jīng)濟實現(xiàn)穩(wěn)定增長、保障就業(yè)具有重要意義，是社會創(chuàng)新的主要源動力。同時，中小微企業(yè)也是金融改進服務(wù)、支持實體經(jīng)濟需要重點突破的服務(wù)對象。

上海銀行將服務(wù)中小微企業(yè)設(shè)為戰(zhàn)略重點，不斷完善中小微企業(yè)金融服務(wù)模式，拓展融資渠道，滿足其多樣化的金融服務(wù)需求。近年來，上海銀行積極打造“中小企業(yè)綜合金融服務(wù)提供商”，以新思路應(yīng)對新挑戰(zhàn)，著力在綜合化服務(wù)、專業(yè)化經(jīng)營、差異化管理上下功夫，成為廣大中小企業(yè)的金融合作伙伴。截至今年一季度，上海銀行中小微企業(yè)貸款余額1965億元。

上海銀行豐富小企業(yè)金融服務(wù)內(nèi)容，圍繞不同成長期的企業(yè)，提供從科技成果轉(zhuǎn)化到孵化培育、初創(chuàng)及成長發(fā)展的全程服務(wù)，包括：創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)、科技創(chuàng)新服務(wù)、專業(yè)孵化服務(wù)、銀行信貸、股權(quán)投資、另類投資、IPO培育等。特別是對于高成長型的小企業(yè)，上海銀行還專門推出了“小巨人”培育計劃，配備專業(yè)團隊、專門流程和專屬產(chǎn)品，讓小企業(yè)也能享受大客戶的“VIP”服務(wù)。近年來，上海銀行已使約三百家小企業(yè)受益，其中超過40%的小巨人企業(yè)有上市計劃，并已有多家小企業(yè)成功實現(xiàn)上市。

從小微企業(yè)初創(chuàng)，到實現(xiàn)掛牌上市，上海銀行對中小企業(yè)全成長周期的服務(wù)模式日漸成熟。比如在小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)伊始，上海銀行推出“開業(yè)貸”予以扶持：自2002年起，上海銀行與上海市人力資源和社會保障局下屬的上海市就業(yè)促進中心合作開辦小額擔保貸款，目前是上海市小額擔保貸款唯一指定合作銀行，支持上海市小微型企業(yè)、個體工商戶、民辦非企業(yè)單位、農(nóng)民專業(yè)合作社、非正規(guī)就業(yè)勞動組織創(chuàng)業(yè)發(fā)展以及上海市下崗失業(yè)人員、大中專院校畢業(yè)生等群體自主創(chuàng)業(yè)，累計發(fā)放小額擔保貸款近2萬筆，合計金額約20億元。

面對科技型小企業(yè)高成長性、輕資產(chǎn)、缺乏抵押物等特點，需要商業(yè)銀行開創(chuàng)獨特的金融支持模式提供針對性的服務(wù)。2015 年，為積極響應(yīng)上?？苿?chuàng)中心建設(shè)，上海銀行設(shè)立了浦東科技支行，創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，服務(wù)科技型企業(yè)，力爭打造為上海科技金融“旗艦店”和創(chuàng)新“試驗田”。

目前，上海銀行正著力圍繞提升小企業(yè)綜合金融服務(wù)能力，打造小企業(yè)金融服務(wù)“升級版”，努力實現(xiàn)中小金融服務(wù)“三個轉(zhuǎn)變”：一是從僅滿足中小企業(yè)發(fā)展過程某階段的簡單結(jié)算和單一信貸需求，轉(zhuǎn)變?yōu)闈M足中小企業(yè)全生命周期、全方位金融服務(wù)需求；二是從僅依靠行內(nèi)資源，轉(zhuǎn)變?yōu)檎蟽?nèi)外部各方資源，主動對接多層次資本市場，積極推進銀政合作，聯(lián)合各類中小企業(yè)服務(wù)機構(gòu)，合力打造開放式中小企業(yè)綜合服務(wù)平臺；三是從僅依靠傳統(tǒng)線下點對點、人對人的服務(wù)客戶方式，轉(zhuǎn)變?yōu)槌浞掷没ヂ?lián)網(wǎng)，提供線上線下相結(jié)合的便捷服務(wù)，從而著力打造成為中小企業(yè)便捷的主辦結(jié)算銀行、高效的主辦信貸銀行和專業(yè)的主辦投資銀行等“三個銀行”，全面提升中小企業(yè)客戶的服務(wù)體驗。