中信銀行行長孫德順：百信銀行獨立法人試點申請已獲受理 相信很快有結(jié)果

每經(jīng)記者朱丹丹 上市銀行的半年報逐漸出爐。 8月26日，中銀銀行舉行了2016年半年度業(yè)績發(fā)布會。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年,集團實現(xiàn)歸屬該行股東的凈利潤236億元，同比增長4.49%。 《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，該行在不良方面實現(xiàn)“一升一降”。數(shù)據(jù)顯示，報告期內(nèi)，該行不良貸款余額385.20億元，比上年末增長6.85%；不良率為1.40%，比上年末下降0.03個百分點。 對此，中信銀行行長孫德順表示，針對不良的出現(xiàn)，該行進一步加強風(fēng)險管控的力度,調(diào)整信貸的投向。現(xiàn)在確定了新的投向為“三大一高”（大行業(yè)、大客戶、大項目、高端客戶為主體的客戶營銷體系），加強風(fēng)險文化建設(shè)。 談及百信銀行，孫德順回應(yīng)表示，目前，監(jiān)管部門已正式受理百信銀行的直銷銀行獨立法人試點申請，中信銀行正按照監(jiān)管要求推進各項工作。從目前情況來看，各方還是支持的。但考慮到是金融牌照，又是一種新型銀行，可能還要經(jīng)過一個過程，但相信很快就能有結(jié)果。 此外，記者還注意到，中信銀行昨晚還公告稱，該行擬發(fā)行可轉(zhuǎn)債總額為不超過人民幣400億元。募集資金將用于支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補充本行核心一級資本。 不良實現(xiàn)“一升一降” 目前，我國經(jīng)濟進入“L”型發(fā)展階段，銀行利潤增速普遍下滑，行業(yè)發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)。 8月25日，中信銀行發(fā)布的半年報顯示，該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入782億元，同比增長11.66%;歸屬本行股東凈利潤236億元，同比增長4.49%。經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升。 同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，報告期內(nèi)，該行不良貸款余額385.20億元，比上年末增長6.85%，不過，不良率比上年末下降0.03個百分點，降至1.40%。撥備覆蓋率156.99%,比上年末下降10.82個百分點;貸款撥備率2.20%,比上年末下降0.19個百分點。 “從2013年以來，我行是比較早在同業(yè)暴露不良資產(chǎn)的,針對不良的出現(xiàn)我行進一步加強風(fēng)險管控的力度,調(diào)整信貸的投向?，F(xiàn)在確定了新的投向為‘三大一高’（大行業(yè)、大客戶、大項目、高端客戶為主體的客戶營銷體系），加強風(fēng)險文化建設(shè)?！皩O德順分析指出，在（2013年）那個時期，從行業(yè)指導(dǎo)、行業(yè)投向以及風(fēng)險偏好上做了一些工作。一是批發(fā)零售業(yè)貸款的占比在下降，這一塊是產(chǎn)生不良貸款的主要行業(yè)。也是這次整個經(jīng)濟發(fā)展放緩以后，或者經(jīng)濟轉(zhuǎn)型當(dāng)中對批發(fā)零售業(yè)帶來的巨大壓力。二是對制造業(yè)進行投放調(diào)整，傳統(tǒng)制造業(yè)或低端制造業(yè)在轉(zhuǎn)型過程當(dāng)中必然被淘汰。隨著經(jīng)濟增速的放緩低迷需求的狀態(tài)，批發(fā)零售的增長也會受到影響，盈利能力也在下降，所以這個行業(yè)出現(xiàn)不良也是正常的。 半年報顯示，從企業(yè)方面來看，中信銀行不良貸款主要集中在批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè),不良貸款余額占比70.76%；從區(qū)域來看，不良貸款主要集中在環(huán)渤海、中部和長三角地區(qū),占比67.25%。 對此，孫德順坦言，“批發(fā)零售業(yè)是不良貸款產(chǎn)生最主要的行業(yè)。加大這方面控制的同時，加大力度選擇一些新的、能夠抵御經(jīng)濟放緩的一些資產(chǎn)，所以我們投放一些‘三大一高’的行業(yè)，遏制了不良的新增?！蓖瑫r，加大對區(qū)域不良的控制。 那么，對于中國銀行業(yè)來說，不良是否到了一個拐點呢？ “銀行業(yè)的不良貸款增加，都是隨著整個實體經(jīng)濟的發(fā)展趨勢（變化的）。實體經(jīng)濟好了，整體銀行資產(chǎn)質(zhì)量也會好。如果僵尸企業(yè)都除清了，可能銀行不良貸款就到底了?，F(xiàn)在不好下拐點的結(jié)論，但從趨勢上看，尤其是今年上半年，整個銀行業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)的風(fēng)險事件告訴我們，不良資產(chǎn)控制壓力和銀行資產(chǎn)損失的現(xiàn)象，可能還需經(jīng)過一段時期檢驗?！睂O德順坦言。 值得注意的是，今年以來，一些銀行的票據(jù)風(fēng)險事件頻發(fā)。近期，《每日經(jīng)濟新聞》記者獨家獲悉，監(jiān)管層發(fā)文要求重點排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財和代銷等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 對此，中信銀行副行長張強分析指出，今年中國票據(jù)市場出現(xiàn)了很多操作風(fēng)險及相應(yīng)的市場風(fēng)險。主要原因是，票據(jù)作為商業(yè)銀行的一個主要的業(yè)務(wù)品種，一直是線下交易，沒有一個統(tǒng)一的市場，產(chǎn)品控制環(huán)節(jié)以及授信環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)風(fēng)險。央行正在組織商業(yè)銀行，大概十多家，在上海要建一個中國票據(jù)交易市場。這個市場建好后，交易能夠在大的市場和交易平臺上進行，同時紙票將逐步過渡到電票。根據(jù)今年的市場情況，票據(jù)業(yè)務(wù)一個很重要的關(guān)鍵就是集中化管理。 據(jù)悉，今年中信銀行對票據(jù)中心進行了重新的優(yōu)化，分為五個區(qū)域，涵蓋了五個主要的經(jīng)濟區(qū)，在這些區(qū)域建立分中心，把票據(jù)的交易實施集中管理，而這些原來都是分散在所有的分行，容易出現(xiàn)操作風(fēng)險。 張強進一步表示，票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展方面，該行也堅持對交易對手進行管理，實行白名單制，對一些資質(zhì)不好的商業(yè)銀行，地域級的農(nóng)村商業(yè)銀行，對票據(jù)的轉(zhuǎn)入采取非常嚴(yán)格的手段。對票據(jù)資產(chǎn)也做了自查。從目前來看，自查是沒有什么存量風(fēng)險，增量方面也做了集約管理。 正按監(jiān)管要求推進百信銀行各項工作 值得注意的是，早在去年11月，中信集團旗下中信銀行與百度發(fā)起設(shè)立直銷銀行，定名為“百信銀行股份有限公司”，是首家獨立法人直銷銀行，與之前各家銀行設(shè)立的直銷銀行有本質(zhì)不同。此后，百信銀行的進展備受關(guān)注。 今年3月，中信銀行方面曾在業(yè)績發(fā)布會上透露，百信銀行已向銀監(jiān)會提出申請，銀監(jiān)會已經(jīng)受理，不過作為國內(nèi)首家獨立法人模式的直銷銀行，百信銀行可能還需要等待國務(wù)院的審批。 同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，今年來，很多民營銀行已經(jīng)獲批籌建。而作為直銷銀行而設(shè)立的百信銀行則遲遲未有新動作。 對此，孫德順今日回應(yīng)表示，“百信銀行，一方面我們要適應(yīng)法律法規(guī)，另一方面法律法規(guī)也能支持我們。目前，監(jiān)管部門已正式受理百信銀行的直銷銀行獨立法人試點申請，我行正按照監(jiān)管要求推進各項工作?！? 他還進一步透露，最近其也去了一趟監(jiān)管部門，從目前的反映來看，各方還是支持的。這個牌照，不像一個簡單的企業(yè)牌照，是一個金融牌照的取得，又是一種新型銀行，可能還要經(jīng)過一個過程，但相信很快就能有結(jié)果。 此外，今年6月30日，中信銀行發(fā)布董事會議決議公告，副行長孫德順將成為新任行長。那么，下半年，這位新上任的行長又將如何布局呢？ 據(jù)悉，2015年中信銀行設(shè)置了這樣一個規(guī)劃，確定了2015年到2017年的三年發(fā)展目標(biāo)、市場定位、盈利模式和競爭策略，規(guī)劃期內(nèi)，中信銀行將圍繞“一個中心、兩個導(dǎo)向、三大板塊、四大目標(biāo)、五個定位、六大支點”的戰(zhàn)略。 “戰(zhàn)略是不能調(diào)整的。不過，我們運行了一年半以后，發(fā)現(xiàn)有些在運行過程中，可能需要加強的有以下幾個方面：第一，對所有的客戶，所有的資產(chǎn)負(fù)債配置，激勵機制，都存在著一個做實、做深、做透、做特色、做差異化的問題。這個戰(zhàn)略還需要進一步的加深，以應(yīng)對現(xiàn)在市場的變化。第二，加強對宏觀經(jīng)濟的研究和未來經(jīng)濟走勢的研判，我們可能要主動加強資產(chǎn)負(fù)債的擺布；要針對公司、零售、金融市場三大業(yè)務(wù)板塊做更細(xì)化的工作。比如公司業(yè)務(wù)未來怎么發(fā)展？零售業(yè)務(wù)怎么樣能夠體現(xiàn)最佳融資服務(wù)。此外，資金資本市場業(yè)務(wù)上怎么樣進一步做細(xì)、做深、做透。“孫德順坦言。