銀保產(chǎn)品開啟秒搶模式：客戶用盡“洪荒之力”填單 無奈“心儀”萬能險(xiǎn)停售了

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩     

每經(jīng)記者  涂穎浩 

“上周三10:45、11:00兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)開始，我行全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)限額1000萬銷售，您如果參與搶購(gòu)可以留下聯(lián)系電話，產(chǎn)品出來時(shí)間一確定我們臨時(shí)通知您過來。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者8月11日在某股份行上海某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到，銀保渠道頗具競(jìng)爭(zhēng)力的短期、高收益理財(cái)險(xiǎn)如今已經(jīng)“一險(xiǎn)難求”。如今，2~3年期，預(yù)期年化收益率在5%左右的萬能險(xiǎn)，在銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品中已經(jīng)成了緊俏品，5年期以內(nèi)的產(chǎn)品是銷售主流，而1年期產(chǎn)品很早就不賣了。

一位理財(cái)經(jīng)理介紹，該行代理的一家保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品雖然沒有銷售額度的限制，但也可能隨時(shí)停售。“當(dāng)時(shí)一位客戶正在填寫這家保險(xiǎn)公司的一款萬能險(xiǎn)購(gòu)買信息，但單子還沒填完，那款產(chǎn)品就停售了。”

暢銷萬能險(xiǎn)隨時(shí)停售

一位理財(cái)經(jīng)理稱，上述產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為5.2%，3年期，但是目前并沒有銷售，如果客戶想購(gòu)買的話可以留下聯(lián)系方式，待不定時(shí)開售前通知客戶參與搶購(gòu)，而下一次開售的日期和時(shí)間現(xiàn)在還不能確定。

當(dāng)被問及是否一定可以買到時(shí)，該理財(cái)經(jīng)理表示：“上周給全國(guó)的銷售額度是1000萬，我們網(wǎng)點(diǎn)會(huì)預(yù)留一部分額度，但如果搶不到，客戶也只能選擇其他的產(chǎn)品。”

據(jù)其介紹，該行代理的另一家保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品雖然沒有銷售額度的限制，但也可能隨時(shí)停售。“我記得很清楚，當(dāng)時(shí)一位客戶正在填寫這家保險(xiǎn)公司的一款萬能險(xiǎn)購(gòu)買信息，但單子還沒填完，那款產(chǎn)品就停售了。”這位理財(cái)經(jīng)理表示，目前這款產(chǎn)品也可能隨時(shí)停售。

該銀主推兩款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。其中一款保險(xiǎn)產(chǎn)品為某公司盛世3號(hào)萬能險(xiǎn)，10000元起，一次性交費(fèi)，預(yù)期年化收益率為5.2%，最低保證利率為3.5%，保險(xiǎn)期間為終身，三年后退保無損失，第一年領(lǐng)取扣費(fèi)3%、第二年扣2%、第三年扣1%。另一款理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品亦為萬能險(xiǎn)，每年定投，5年可退保，預(yù)期年化收益率為4.56%，現(xiàn)在隨時(shí)可購(gòu)買。

由于第一款產(chǎn)品額度太少，該理財(cái)經(jīng)理重點(diǎn)向記者介紹了第二款產(chǎn)品安享系列。該產(chǎn)品利益演示顯示，若每年定投10萬元，猶豫期后即返還4000元，1年后返還金額為8000元、2~5年每年返還12000元，若返還金額繼續(xù)以復(fù)利計(jì)算，保單滿5年，在最低保證年利率3.5%情況下，相當(dāng)于年化利率4.4%；按歷史結(jié)算年利率4.8%測(cè)算，相當(dāng)于年化利率4.56%。

“如果有定期閑置的資金，這款保險(xiǎn)理財(cái)可以鎖定長(zhǎng)期受益，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司隨時(shí)叫停高收益產(chǎn)品，可能過幾年預(yù)期收益率會(huì)低于最低保證收益3.5%。”該理財(cái)經(jīng)理還建議，雖然產(chǎn)品設(shè)置期間為15年，但5年期為該產(chǎn)品收益率最高的時(shí)點(diǎn)，5年退?？蛻臬@得最大收益。

短期期交產(chǎn)品成主流

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，上述設(shè)置限時(shí)搶購(gòu)規(guī)則險(xiǎn)企的產(chǎn)品廣泛分布在多家股份制銀行和國(guó)有銀行，幾家銀行理財(cái)經(jīng)理均表示，其產(chǎn)品一直都有，但最短持有期限目前是2~3年，5年期以內(nèi)的產(chǎn)品是銷售主流，而1年期產(chǎn)品很早就不賣了。

除了上述限購(gòu)產(chǎn)品，還有客戶經(jīng)理介紹了該公司一款兩年期萬能險(xiǎn)，預(yù)期年化收益率為4.73%，其兄弟公司的安贏財(cái)富一號(hào)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品為五年期，年化收益5.9%。

在低利率環(huán)境下，短期高收益產(chǎn)品在銀行理財(cái)產(chǎn)品中一度優(yōu)勢(shì)凸顯，但在行業(yè)政策導(dǎo)向之下，繼1年期萬能險(xiǎn)退出銀保市場(chǎng)后，2~3年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模收緊亦在預(yù)期之內(nèi)。

不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率，尤其是在近年金融形勢(shì)變化快的情況下，這種靈活性就顯得比較重要。

2016年上半年，人身險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)75.74%。其中，在中短存續(xù)期新政出臺(tái)后，市場(chǎng)普遍預(yù)期增速會(huì)出現(xiàn)大幅下滑的“保戶投資款新增交費(fèi)”一項(xiàng)，仍然增長(zhǎng)迅猛，總計(jì)達(dá)到8103.24億元，同比增長(zhǎng)高達(dá)147%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，與市場(chǎng)預(yù)期相背離的背后，行業(yè)保費(fèi)未受新規(guī)影響，反之，在多數(shù)壽險(xiǎn)公司二季度的保費(fèi)出現(xiàn)滯漲的同時(shí)，個(gè)別行業(yè)大戶表現(xiàn)卻未受其擾，甚至以絕對(duì)的高市場(chǎng)份額拉高行業(yè)保費(fèi)的平均增幅。

同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，壽險(xiǎn)銀保市場(chǎng)累計(jì)新單業(yè)務(wù)規(guī)模破萬億元，幾家大戶的銀保保費(fèi)超過千億元。在銀保保費(fèi)排名前十名單中，上述活躍于銀保市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司均在其中。業(yè)內(nèi)人士稱，銀保規(guī)模排名靠前的險(xiǎn)企下半年策略大致可分為兩大類，一類主打長(zhǎng)期期交，另一類主打短期期交，即上述5年期以內(nèi)的暢銷產(chǎn)品。