首批銀行半年報(bào)：浦發(fā)華夏利息收支均大減

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◎每經(jīng)記者 沙斐

8月10日，浦發(fā)銀行、華夏銀行率先公布2016年上半年業(yè)績(jī)。

半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入821.72億元，增長(zhǎng)16.22%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)267.70億元，增長(zhǎng)11.99%。華夏銀行上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)98.26億元，同比增加5.63億元，增長(zhǎng)6.08%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入312.05億元，同比增長(zhǎng)10.16%，比去年同期快2.76個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入74.64億元，同比增加15.53億元，增長(zhǎng)26.27%。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，上半年，兩家銀行的利息收入和支出均大幅減少。其中，浦發(fā)銀行（集團(tuán)口徑）實(shí)現(xiàn)利息收入1081.44億元,同比減少42.70億元,下降3.80%；利息支出為530.29億元,同比減少64.45億元,下降10.84%。而華夏銀行利息收入432.6億元，同比減少33.73億元；利息支出為191.5億元，同比減少42.42億元。

同時(shí)，兩家上市銀行的不良資產(chǎn)均出現(xiàn)雙升，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)承壓。截至2016年6月末，浦發(fā)銀行不良貸款率為1.65%，較2015年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)；而華夏銀行上半年不良貸款率為1.56%，較去年底小幅增加0.04個(gè)百分點(diǎn)。

●銀行負(fù)債來(lái)源多元化

從年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，兩家銀行的存款數(shù)量的增長(zhǎng)略顯乏力。

浦發(fā)銀行方面表示，現(xiàn)在銀行的負(fù)債來(lái)源多元化，500億元的綠色金融債。從央行方面來(lái)說(shuō)，把非銀機(jī)構(gòu)的存款納入統(tǒng)計(jì)口徑，擺脫了單一依靠一般性存款布局的模式。大資產(chǎn)對(duì)應(yīng)大負(fù)債，可調(diào)整負(fù)債來(lái)源結(jié)構(gòu)。上半年主動(dòng)壓縮高成本負(fù)債，比如保險(xiǎn)公司五年期存款，控制下降主動(dòng)結(jié)構(gòu)性存款。一般性存款余額增長(zhǎng)不理想，但背后是付息成本下降11%，同時(shí)在保證流動(dòng)性的前提下保證了資產(chǎn)增長(zhǎng)。這個(gè)是結(jié)構(gòu)的主動(dòng)調(diào)整，所以利息收入下降了3.8%。

值得注意的是，兩家上市銀行上半年存款結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)了活期化特征。截至6月30日，浦發(fā)銀行（集團(tuán)口徑）活期存款余額為12245.25億元，較2015年年末增加1382.77億元；截至6月30日，華夏銀行（集團(tuán)口徑）活期存款余額為6239.82億元，較2015年年末增加233.15億元。

浦發(fā)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理陳海寧表示，央行5次降息以后，上半年以來(lái)貸款利率收入下降3.8%，利息支出同比下降11%，成本下降比收益下降還要大。

●資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)承壓

從此次半年報(bào)披露的資產(chǎn)質(zhì)量情況來(lái)看，兩家上市銀行的不良資產(chǎn)均出現(xiàn)雙升。截至報(bào)告期末，按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，浦發(fā)銀行（集團(tuán)口徑）后三類不良貸款余額為403.36億元，比2015年底增加52.82億元；不良貸款率為1.65%，比2015年底上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。

浦發(fā)銀行風(fēng)險(xiǎn)政策部總經(jīng)理陸糧表示，該行上半年總體上不良雙升，但結(jié)構(gòu)和幅度出現(xiàn)一定變化。溫州地區(qū)的貸款風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)相對(duì)穩(wěn)定，但風(fēng)險(xiǎn)有逐步向中西部地區(qū)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)當(dāng)期浦發(fā)不良暴露的情況，已加大清收和核銷力度。據(jù)浦發(fā)銀行行長(zhǎng)劉信義介紹，浦發(fā)的實(shí)際核銷已達(dá)到160億元。

劉信義另表示，雖然上半年浦發(fā)銀行不良貸款余額和不良貸款率有所上升，但總體風(fēng)險(xiǎn)可控，較強(qiáng)的撥備水平使浦發(fā)銀行繼續(xù)保持較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)上半年不良貸款準(zhǔn)備金覆蓋率為208.30%，比2015年底下降3.10個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率（撥貸比）3.43%，比2015年底上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。

此外，華夏銀行半年報(bào)也顯示，報(bào)告期末，該行不良貸款余額181.43億元，比上年末增加18.46億元；不良貸款率1.56%，比上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款余額495.55億元，比上年末增加45.45億元，關(guān)注貸款率4.26%，比上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期末，不良貸款行業(yè)主要集中在批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)，不良貸款率分別為3.96%、3.25%，合計(jì)較上年末上升了0.1個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款地區(qū)主要集中在華南及華中、華東地區(qū)，不良貸款率分別為1.71%、1.62%，分別較該行平均水平高0.15和0.06個(gè)百分點(diǎn)。

在貸款減值準(zhǔn)備金的核銷和計(jì)提方面，華夏銀行披露，截至6月末，該行在計(jì)提貸款減值準(zhǔn)備金額55.1億元，報(bào)告期內(nèi)核銷25.12億元，貸款減值準(zhǔn)備金余額299.6億元。

對(duì)此，華夏銀行表示，在資產(chǎn)負(fù)債表日按照個(gè)別評(píng)估和組合評(píng)估兩種方式對(duì)各項(xiàng)貸款的減值損失進(jìn)行評(píng)估。對(duì)于單筆金額重大的貸款，該行采用個(gè)別評(píng)估方式進(jìn)行減值測(cè)試。對(duì)于單筆金額不重大的貸款及按個(gè)別評(píng)估方式測(cè)試未發(fā)生減值的貸款，將包含在具有類似特征的貸款組合中，以組合為單位評(píng)估其減值損失，計(jì)提相應(yīng)減值準(zhǔn)備并計(jì)入當(dāng)期損益。