互聯(lián)網(wǎng)旅游險(xiǎn)迎來(lái)快速增長(zhǎng)期 部分險(xiǎn)企線上渠道占比過半

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩    

每經(jīng)記者 涂穎浩

憑借場(chǎng)景化的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)旅游險(xiǎn)正迎來(lái)快速增長(zhǎng)期。螞蟻金服此前發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)行為分析數(shù)據(jù)顯示，2015年，互聯(lián)網(wǎng)旅行保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)了140%，明顯高于保險(xiǎn)行業(yè)總體20%的保費(fèi)增長(zhǎng)速度。從淘寶保險(xiǎn)平臺(tái)的數(shù)據(jù)來(lái)看，旅游險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模僅次于車險(xiǎn)，位列第二。

泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“目前，旅游險(xiǎn)產(chǎn)品主要針對(duì)人身意外、財(cái)產(chǎn)丟失等范圍，產(chǎn)品較為標(biāo)準(zhǔn)化，個(gè)性化少；可對(duì)旅游市場(chǎng)不同的參與主體提供對(duì)應(yīng)保障，對(duì)用戶提供更細(xì)化、更多樣化、更個(gè)性化的產(chǎn)品；對(duì)景點(diǎn)（項(xiàng)目）也能推出些特定的險(xiǎn)種。”基于場(chǎng)景化和大數(shù)據(jù)的結(jié)合，險(xiǎn)企能根據(jù)消費(fèi)場(chǎng)景，設(shè)計(jì)開發(fā)更多細(xì)分的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更精確地定價(jià)，同時(shí)也提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)。

而安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)個(gè)人險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理吳臻透露，旅行保險(xiǎn)銷售中，目前線上渠道的占比今年首次反超線下，達(dá)到了58%。

場(chǎng)景化細(xì)分需求

業(yè)內(nèi)人士指出，場(chǎng)景化給旅游險(xiǎn)帶來(lái)的改變，一是刺激了用戶購(gòu)買旅行險(xiǎn)的愿望和能力；二是提供了便捷交易環(huán)境，給用戶主動(dòng)購(gòu)買創(chuàng)造了條件。

一位開心保內(nèi)部人士表示：“場(chǎng)景非常重要，它會(huì)產(chǎn)生需求，例如：去德國(guó)旅行，這個(gè)就是剛需場(chǎng)景。在場(chǎng)景下，我們的旅游險(xiǎn)產(chǎn)品才站得住，也給了用戶更多的選擇。”

一位京東金融保險(xiǎn)內(nèi)部人士認(rèn)為：“旅行的消費(fèi)場(chǎng)景更深層面是消費(fèi)動(dòng)機(jī)的解析，從動(dòng)機(jī)上會(huì)有更多的分類，例如商務(wù)旅游、蜜月旅游、宗教旅游、醫(yī)療旅游等等。根據(jù)用戶這些動(dòng)機(jī)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)組合產(chǎn)品是尤為重要的，如在旅行途中可能遇到的人身、財(cái)產(chǎn)損失；醫(yī)療、翻譯、救助等需求。”

對(duì)于險(xiǎn)企而言，應(yīng)在旅行險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新、細(xì)分上下功夫，使之能夠滿足各個(gè)場(chǎng)景下用戶的實(shí)際需求。

安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)個(gè)人險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理吳臻對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“在旅游險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)積極針對(duì)不同場(chǎng)景和個(gè)性化需求定制保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，根據(jù)市場(chǎng)的需求，升級(jí)產(chǎn)品的保障范圍。”

吳臻介紹稱，“由于互聯(lián)網(wǎng)渠道的發(fā)展速度很快，目前，在安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)的旅行保險(xiǎn)銷售中，線上渠道的占比在今年首次反超線下，達(dá)到了58%，而在2014年，這個(gè)數(shù)字還只有41%。”

中民保險(xiǎn)網(wǎng)總經(jīng)理喻周表示：“產(chǎn)品開發(fā)上應(yīng)最大化的考慮客戶的需求及提供最大的便利。如境外馬拉松運(yùn)動(dòng)逐漸被人關(guān)注，目前市場(chǎng)上低價(jià)產(chǎn)品偏重于綜合類保障，多家保險(xiǎn)公司對(duì)于運(yùn)動(dòng)易發(fā)生、造成最大傷害的猝死風(fēng)險(xiǎn)不予承保，對(duì)此大都會(huì)人壽在旅游季推出新品計(jì)劃，突出人身保障，猝死保障最高可達(dá)80萬(wàn)元，承保特定運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，中老年人的保障也是較少見的高保額。”

喻周建議，“旅游險(xiǎn)結(jié)合新興的旅游項(xiàng)目和運(yùn)動(dòng)提供保障，例如租車是新產(chǎn)生的市場(chǎng)，那么推出的海外租車險(xiǎn)就是典型例子。”

大數(shù)據(jù)細(xì)分保險(xiǎn)方案

吳臻表示，“隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)慢慢增強(qiáng)，他們對(duì)價(jià)格的敏感程度，逐步被服務(wù)和品牌替代。未來(lái)，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)希望利用數(shù)字化技術(shù)，根據(jù)具體的場(chǎng)景，為旅途中的客戶提供線上的動(dòng)態(tài)支持，例如國(guó)外旅游資訊、天氣情況、附近醫(yī)療機(jī)構(gòu)等實(shí)時(shí)信息，令客戶服務(wù)更加移動(dòng)化和互動(dòng)化。”

“保險(xiǎn)公司在開發(fā)新產(chǎn)品時(shí)，會(huì)根據(jù)大數(shù)據(jù)調(diào)研結(jié)果，針對(duì)不同區(qū)域特點(diǎn)設(shè)計(jì)側(cè)重點(diǎn)不同的保障責(zé)任。大數(shù)據(jù)來(lái)源包括行業(yè)理賠數(shù)據(jù)、以及微博等用戶主動(dòng)發(fā)布的信息統(tǒng)計(jì)和整理。” 喻周稱。

據(jù)了解，中民保險(xiǎn)網(wǎng)與保險(xiǎn)公司在合作開發(fā)旅游險(xiǎn)前，將目的地關(guān)注度、目的地影響維度、目的地地區(qū)的主要風(fēng)險(xiǎn)事件的相關(guān)數(shù)據(jù)整合起來(lái)，定制不同區(qū)域的特色產(chǎn)品。呈現(xiàn)給客戶這一地區(qū)旅游最需要的保障內(nèi)容，使客戶的利益得到最大化的保障。舉例來(lái)說，法國(guó)風(fēng)險(xiǎn)事件中搶劫和盜竊占到39.7%，對(duì)應(yīng)的部分法國(guó)游則特意強(qiáng)化了財(cái)務(wù)被盜搶的責(zé)任。

上述京東金融保險(xiǎn)人士稱：“通過數(shù)據(jù)可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品精準(zhǔn)地覆蓋到有暑期旅游出行需求的不同用戶。第一是通過京東商城的數(shù)據(jù)針對(duì)用戶年齡、性別、家庭組成等基礎(chǔ)畫像定制不同的保險(xiǎn)方案。第二是通過京東金融的數(shù)據(jù)針對(duì)用戶的消費(fèi)能力、旅游消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)一步細(xì)分保險(xiǎn)方案。”

對(duì)于險(xiǎn)企與平臺(tái)的合作，業(yè)內(nèi)人士建議，除了目前產(chǎn)品代理的合作方式，未來(lái)還可能進(jìn)行服務(wù)共建、產(chǎn)品定制等深度合作方式。

一位安心保險(xiǎn)人士告訴記者：“如果后期有強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)的相關(guān)政策出臺(tái)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)將是一大利好，也會(huì)對(duì)險(xiǎn)企與第三方平臺(tái)之間的合作關(guān)系有所影響。此外，面對(duì)日益趨高的傭金比例，險(xiǎn)企如果能夠統(tǒng)一傭金底線，有利于壓低和第三方平臺(tái)合作的高傭金比例，把更多的利潤(rùn)向消費(fèi)者傾斜。”