銀行再曝票據(jù)風(fēng)險 電票欲解行業(yè)痼疾

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜    

◎每經(jīng)記者 施娜

7月7日，寧波銀行公告稱，近日在開展票據(jù)業(yè)務(wù)檢查過程中發(fā)現(xiàn)，深圳分行原員工違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，共涉及3筆業(yè)務(wù),金額合計人民幣32億元。目前，該3筆票據(jù)業(yè)務(wù)已結(jié)清，銀行沒有損失。

資料顯示，寧波銀行成立于1997年4月10日，2007年7月19日成為國內(nèi)首家在深圳證券交易所掛牌上市的城市商業(yè)銀行。

一季報顯示，截至今年3月末，該行總資產(chǎn)8142.10億元，比年初增加977.45億元，增幅為13.64%；各項存款4508.23億元，比年初增加951.37億元，增幅為26.75%；各項貸款2732.77億元，比年初增加175.89億元，增幅為6.88%。不良貸款率為0.91%，較年初降低0.01個百分點，撥備覆蓋率提升19.17個百分點至327.84%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這是今年以來，繼農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、天津銀行之后，又一起銀行票據(jù)風(fēng)險事件。

風(fēng)險或?qū)⒊掷m(xù)曝出

今年以來，票據(jù)風(fēng)險事件頻發(fā)。距離最近的一起案件是，天津銀行4月8日公告稱，天津銀行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險事件，涉及風(fēng)險金額為7.86億元。

據(jù)記者統(tǒng)計，已曝出的票據(jù)風(fēng)險事件累計涉及金額達(dá)80多億元。

寧波銀行公告還稱，進(jìn)一步檢查發(fā)現(xiàn)上述深圳分行原員工還涉嫌金融票據(jù)違法犯罪行為，公安機關(guān)已對其進(jìn)行立案偵查。將加強與相關(guān)機構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，積極配合公安機關(guān)的偵查工作。

對此，江蘇開鑫貸總經(jīng)理周治翰在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，票據(jù)違規(guī)事件頻發(fā)事件，問題主要出在票據(jù)保管環(huán)節(jié)，屬于內(nèi)部管理和操作風(fēng)險。操作風(fēng)險是當(dāng)前風(fēng)險管理的重中之重，關(guān)注操作風(fēng)險已成為金融機構(gòu)不可回避的話題。

據(jù)了解，去年底，銀監(jiān)會曾下發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)2015年上半年票據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查后作出風(fēng)險提示，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題包括：通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，削減資本占用，利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模；利用貼現(xiàn)資金還舊借新，調(diào)節(jié)信貸質(zhì)量指標(biāo)；發(fā)放貸款償還墊款，掩蓋不良等七方面。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，發(fā)生風(fēng)險的票據(jù)案多為紙質(zhì)票據(jù)。

周治翰表示，紙質(zhì)銀票存在一些先天性的缺陷：作為實體票據(jù)，紙質(zhì)銀票在轉(zhuǎn)讓交接的過程中，可能存在漏洞，導(dǎo)致一些心術(shù)不正的交易經(jīng)辦人員有機可趁；銀票市場的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況沒有統(tǒng)一的登記記錄，信息散落在各個交易主體，給不法分子留有機會；紙質(zhì)銀票在流通過程中還可能被損毀、克隆，乃至造假，導(dǎo)致難以如期兌付，“而央行大力推廣的電票則不存在上述問題?！?/p>

電子票據(jù)是大勢所趨

周治翰所說的電票，即電子商業(yè)匯票，是指出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人或承諾自己在見票時或指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

與紙質(zhì)票據(jù)相比，電子票據(jù)具有以數(shù)據(jù)電文代替紙質(zhì)憑證、以計算機設(shè)備錄入代替手工書寫、以電子簽名代替實體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞四個突出特點。但自2005年嘗試以來，電子票據(jù)一直處于“不溫不火”的境地。2009年10月28日，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（以下簡稱ECDS）建成并投入運行，但普及率也一直不高。

在農(nóng)行、中信票據(jù)案之后，央行支付結(jié)算司發(fā)布了《關(guān)于就促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展開展書面調(diào)研的函》，內(nèi)容涉及電票管理辦法、改進(jìn)電票系統(tǒng)（ECDS）等問題，還涉及是否應(yīng)采取強制措施來推廣電票的應(yīng)用。

同時也有消息稱，央行正在試圖推動電票占比。相關(guān)討論稿列出了對電票的具體比例要求：2017年1月1日起，單張出票金額在300萬元以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理；2018年1月1日起，單張金額在100萬以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理；2018年年底，各金融機構(gòu)辦理的電票承兌業(yè)務(wù)在本機構(gòu)辦理的全部商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)中金額占比達(dá)80%以上。

隨后6月1日，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，將用兩到三年時間取消現(xiàn)行的紙質(zhì)匯票，通過電子匯票系統(tǒng)、網(wǎng)上清算系統(tǒng)降低票據(jù)業(yè)務(wù)和資金清算業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

對此，業(yè)內(nèi)人士對推廣電票給出了幾點建議：多管齊下，一、改善電子商業(yè)匯票受理環(huán)境；二、降低電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作難度，充分發(fā)揮其快捷、安全、便利的優(yōu)勢；三、完善制度規(guī)范，為電子票據(jù)市場健康發(fā)展提供法律保障。