韓亞中國(guó)被罰90萬(wàn)元 這家外資行到底做了什么？

作為銀行業(yè)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，各地銀監(jiān)局對(duì)于銀行業(yè)的違規(guī)行為也是重拳出擊。近日，北京銀監(jiān)局公布了2015年以來(lái)的多項(xiàng)處罰決定。其中，外資行韓亞中國(guó)也吃到了罰單。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，該行被罰款90萬(wàn)元，原因?yàn)樵撔型ㄟ^(guò)返利方式吸收存款；以培訓(xùn)費(fèi)、咨詢費(fèi)名義虛列費(fèi)用套取資金，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；高級(jí)管理人員獲得任職資格核準(zhǔn)前履職。

外資行

因違規(guī)吸儲(chǔ)受罰

根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前銀監(jiān)會(huì)公示的罰單接近2000張，罰單涉及問(wèn)題較為廣泛，包括同業(yè)業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，違反規(guī)定提高存款利率，違規(guī)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)，票據(jù)違規(guī)，亂收費(fèi)以及近年最新涌現(xiàn)的消費(fèi)貸違規(guī)、信貸資金流入資本市場(chǎng)、違規(guī)“首付貸”等。

從被罰機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，除了城商行和農(nóng)商行，也包括國(guó)有大行和股份制商業(yè)銀行的各地分支機(jī)構(gòu)，單張罰單的罰款金額在20萬(wàn)元到150萬(wàn)元不等。不過(guò)，在受罰銀行的名單中，外資行較為鮮見(jiàn)。

而在北京銀監(jiān)局近日的罰單公示中，韓亞中國(guó)因返利方式吸收存款等多項(xiàng)違規(guī)上榜?！渡虡I(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；（四）出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；（七）違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；（八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

此外，韓亞中國(guó)還以培訓(xùn)費(fèi)、咨詢費(fèi)名義虛列費(fèi)用套取資金，數(shù)項(xiàng)違規(guī)行為合并處罰，最終被北京銀監(jiān)局罰款90萬(wàn)元。

中資行因?yàn)檫`規(guī)收費(fèi)被處以罰款則較為常見(jiàn)。在北京銀監(jiān)局同批公布的處罰公示中，北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行也在服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目公示、服務(wù)價(jià)格制定和服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表形式等方面存在違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的問(wèn)題：個(gè)別收費(fèi)項(xiàng)目未在服務(wù)價(jià)目表中列示；服務(wù)價(jià)格內(nèi)部管理流程執(zhí)行不到位；服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表形式不規(guī)范。不過(guò)由于違規(guī)并不嚴(yán)重，最終被處以5萬(wàn)元罰款。

6月6日，某國(guó)有大行云浮分行就因違規(guī)收取小微企業(yè)資金管理費(fèi)、投融資顧問(wèn)費(fèi)以及服務(wù)收費(fèi)違反質(zhì)價(jià)相符原則被罰款20萬(wàn)元。廣州銀行佛山分行也因“收費(fèi)服務(wù)質(zhì)價(jià)不符”被沒(méi)收違法所得人民幣2.1萬(wàn)元，并處罰款人民幣8萬(wàn)元，共計(jì)處罰人民幣10.1萬(wàn)元。

違規(guī)發(fā)放貸款

被罰終身禁止從業(yè)

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)工作要求，各地銀監(jiān)局的罰單公示工作在近兩年有明顯的改善，而從千張量級(jí)的罰單中，也不難看出銀監(jiān)局對(duì)于銀行業(yè)違規(guī)工作的處罰力度正在加大。

6月份，山西銀監(jiān)局的一則處罰顯示，古交市阜民村鎮(zhèn)銀行劉學(xué)棟對(duì)古交市阜民村鎮(zhèn)銀行發(fā)放大額借名貸款并違規(guī)辦理貸款手續(xù)負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被處以取消終身任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作。

同樣是違規(guī)發(fā)放貸款，北銀消費(fèi)金融有限公司則被處以了150萬(wàn)元罰款的行政處罰。公告顯示，北銀消費(fèi)金融有限公司變相突破監(jiān)管規(guī)定發(fā)放貸款；貸款管理存在嚴(yán)重問(wèn)題，造成個(gè)人消費(fèi)貸款用途不真實(shí)，部分資金被挪用；無(wú)合理理由和充分證據(jù)的情況下上調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重不實(shí)。

事實(shí)上，銀行因高管未經(jīng)任職資格審查被罰也十分常見(jiàn)。今年上半年，天津銀監(jiān)局發(fā)布的津銀監(jiān)罰〔2016〕15號(hào)顯示，一家股份制銀行天津分行因高管提前履職被處以20萬(wàn)元罰款。

貸款資金違規(guī)進(jìn)入股市，也成為了各地銀監(jiān)局今年的工作重點(diǎn)。廣州從化柳銀村鎮(zhèn)銀行因挪用信貸資金進(jìn)入股市，廣東監(jiān)管局對(duì)當(dāng)事人黃京祥作出終身禁止從事銀行業(yè)工作，并處罰款人民幣50萬(wàn)元的行政處罰；對(duì)廣州從化柳銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司作出罰款人民幣20元的行政處罰。

根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。

票據(jù)業(yè)務(wù)方面，今年上半年，天津銀監(jiān)局、吉林銀監(jiān)局等都對(duì)轄內(nèi)銀行的違規(guī)票據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)出了罰單。其中，永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行和其法定代表人趙起超皆因違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)收到了罰單。天津銀監(jiān)局則對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)的天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行、齊魯銀行天津分行分別處以20萬(wàn)元罰款。