金融扶貧需要“新舊勢力”在一起

　　在一些傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融還在爭論“誰顛覆誰”之時(shí)，有兩家機(jī)構(gòu)卻“在一起”了。近日，螞蟻金服與中國扶貧基金會(huì)旗下中和農(nóng)信達(dá)成戰(zhàn)略合作，將利用前者在金融云、大數(shù)據(jù)等方面技術(shù)優(yōu)勢，結(jié)合中和農(nóng)信的線下優(yōu)勢和長期金融扶貧經(jīng)驗(yàn)，為農(nóng)村貧困農(nóng)戶提供金融服務(wù)。

傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融“在一起”，對(duì)于扶貧開發(fā)來說有著重要的意義。尤其是在“十三五”開局之年，扶貧開發(fā)工作進(jìn)入攻堅(jiān)階段之時(shí)。去年，中央已經(jīng)明確，要在5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)7000萬人脫貧的目標(biāo)，這意味著年均脫貧目標(biāo)與過去30年年均水平相比幾乎翻番，其難度不可小覷。

金融扶貧是增加扶貧投入的重要渠道。與財(cái)政扶貧相比，金融扶貧立足于開發(fā)式扶貧，堅(jiān)持可持續(xù)性原則，著力增強(qiáng)扶貧對(duì)象發(fā)展致富的能力，是脫貧攻堅(jiān)的關(guān)鍵舉措。

過去，金融扶貧主要依賴傳統(tǒng)路徑。不可否認(rèn)，傳統(tǒng)金融的線下信貸經(jīng)驗(yàn)豐富，在扶貧開發(fā)中發(fā)揮了重要作用，也是當(dāng)前金融扶貧不可或缺的一部分。然而，傳統(tǒng)金融有其固有的“短板”。與城鎮(zhèn)金融服務(wù)相比，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)人員嚴(yán)重不足。螞蟻金服的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：金融服務(wù)人員的城鄉(xiāng)比例為329：1，也就是說，當(dāng)有329人金融服務(wù)于城鎮(zhèn)用戶時(shí)，只有1人服務(wù)于農(nóng)村用戶。

在此背景下，傳統(tǒng)金融扶貧的資金投放方式效率也較低。信貸投放可以說是“全靠一雙腿”。在農(nóng)村地區(qū)，尤其是在一些貧困山區(qū)，由于交通不便、金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，加大了金融扶貧的難度。

螞蟻金服與中和農(nóng)信的聯(lián)手，讓我們看到了“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)”金融扶貧新的可能。中和農(nóng)信的信貸員多來自當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)，多年以來，依靠遍布鄉(xiāng)間的信貸員積累了豐富的線下信貸經(jīng)驗(yàn)。但其與其他傳統(tǒng)金融模式一樣，存在明顯的“短板”——人員不足、效率較低，進(jìn)而推升成本。螞蟻金服此前更多活躍于線上，在利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款方面有先天的優(yōu)勢。二者疊加，能夠優(yōu)勢互補(bǔ)，揚(yáng)長避短，提升貧困地區(qū)的金融服務(wù)可獲得性。

傳統(tǒng)金融加載互聯(lián)網(wǎng)也能夠提升金融扶貧的效率。不僅在風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品設(shè)計(jì)上能夠充分利用大數(shù)據(jù)，縮短流程、提升服務(wù)效率。從中和農(nóng)信、螞蟻金服的客戶中還能發(fā)現(xiàn)，他們對(duì)用支付寶還款類似的事物表現(xiàn)出興趣，假以市場教育的投入和扶持，農(nóng)民用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的接受度將大大提升，進(jìn)而全面提高農(nóng)村金融服務(wù)的效率。

此前，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融更多站在對(duì)立面——大家探討的話題是誰顛覆了誰、誰搶了誰的“飯碗”?，F(xiàn)在，當(dāng)二者攜起手來，各取所長，能形成合力、互利共贏，何樂而不為？不管是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力扶貧開發(fā)的共同目標(biāo)下，都需要更開放的心態(tài)、更開闊的視野。 文/陳果靜