互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍處摸索期 市場還在洗牌

每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 袁園    

◎每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 袁園

從2011年的32億元到2015年的2234億元，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模僅用了4年就實(shí)現(xiàn)了僅69倍的增長。這種井噴式的發(fā)展，吸引了各路人馬，也給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)圈子帶來前所未有的熱鬧。

僅2015年一年，就有超過30家的上市公司發(fā)布公告，宣布發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)。進(jìn)入2016年，除了上市公司，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也依托自身的場景化和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢紛紛切入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。

在資本和行業(yè)均已“不淡定”的當(dāng)下，行業(yè)從業(yè)人員又是如何看待這個(gè)市場的呢？

作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)十多年的從業(yè)者，泰康在線副總裁兼首席運(yùn)營官丁峻峰在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時(shí)表示，螺旋式增長可能會是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的常態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會在不斷試錯(cuò)和突破中占有更大市場份額。同時(shí)，產(chǎn)品創(chuàng)新、后期服務(wù)、場景融合等都是考驗(yàn)從業(yè)者和從業(yè)企業(yè)的難題。

螺旋式上升是趨勢

對照近幾年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)數(shù)據(jù)，其驚人的發(fā)展速度成了各方看好互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)前景的依據(jù)。幾乎所有切入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的企業(yè)、中介平臺、資本似乎都認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的爆發(fā)會是一個(gè)必然。

中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2015年全年，行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入高達(dá)2234億元，比2011年增長近69倍；互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)在總保費(fèi)收入中占也從2011年的0.2%上升至9.2%。今年一季度，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)更是實(shí)現(xiàn)了2.5倍的增長，累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)820.3億元。

這樣高速發(fā)展的態(tài)勢，受到很多資本青睞，不少風(fēng)投也將目標(biāo)鎖定在了這一領(lǐng)域。然而，在業(yè)內(nèi)人看來，行業(yè)進(jìn)入持續(xù)高速增長僅僅是一個(gè)預(yù)期，螺旋式上升或許才是正常的趨勢。

“從這么多年的經(jīng)驗(yàn)來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)入黃金發(fā)展期還有許多障礙需要克服。”丁峻峰分析稱，快速爆發(fā)給行業(yè)帶來許多新挑戰(zhàn)，比如風(fēng)控體系建設(shè)、客戶成熟度、產(chǎn)品生命周期短、相關(guān)政策法規(guī)完善等。

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的這幾年，也確實(shí)存在上述問題。從目前市場上的銷售的產(chǎn)品來看，除了退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航延險(xiǎn)等有特定場景化需求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品比較成熟外，大部分依托互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品都無法擺脫短周期的困擾，甚至有一些產(chǎn)品上架后，被消費(fèi)者看作是噱頭。

在丁峻峰看來，這個(gè)行業(yè)還處于業(yè)務(wù)模式摸索期，從業(yè)者和消費(fèi)者都需要不斷提高認(rèn)知，共同促進(jìn)這一行業(yè)的發(fā)展?！艾F(xiàn)在這個(gè)行業(yè)進(jìn)入了糾偏的過程，之前會出現(xiàn)一些盲目樂觀者，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)會顛覆傳統(tǒng)保險(xiǎn)。事實(shí)并非如此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍舊是保險(xiǎn)，仍需要堅(jiān)守保險(xiǎn)的基本規(guī)律，而且會與傳統(tǒng)保險(xiǎn)共生發(fā)展。

市場仍處于洗牌期

即便互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)仍不成熟，但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司和從業(yè)者卻并未卻步。相反，經(jīng)過了這么多年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域不斷有新從業(yè)者加入，給這個(gè)行業(yè)帶來了更多的活力。

從眾安保險(xiǎn)、泰康在線到安心保險(xiǎn)和易安保險(xiǎn)，如今互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的從業(yè)機(jī)構(gòu)已不再是一家獨(dú)大的局面。此外，保險(xiǎn)代理人平臺、保險(xiǎn)直銷超市、保險(xiǎn)特賣等中介也在積極切入。

關(guān)于誰更有優(yōu)勢也成為業(yè)內(nèi)討論的熱點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)認(rèn)為只有場景、有用戶積累，是切入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢所在；觸網(wǎng)的傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)亦不甘落后，認(rèn)為后期服務(wù)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算是保險(xiǎn)的本質(zhì)，這是無法逾越的門檻。

針對這一情況，丁峻峰認(rèn)為，現(xiàn)在還很難定論哪家更有發(fā)展前景，畢竟各家有各家的優(yōu)勢。如果要說誰能笑到最后，最終還是要落實(shí)到學(xué)習(xí)能力、融合能力和團(tuán)隊(duì)積累上。

“互聯(lián)網(wǎng)公司的優(yōu)勢肯定是有的，場景、數(shù)據(jù)和客戶積累，但只有數(shù)據(jù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，把產(chǎn)品呈現(xiàn)給客戶才是關(guān)鍵?！倍【灞硎?，場景、客戶流量是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的優(yōu)勢，但也并不是說憑這些完全可以顛覆傳統(tǒng)公司，風(fēng)控體系、產(chǎn)品創(chuàng)新體系，甚至產(chǎn)品線的延伸等都是需要去面對和考慮的，作為一個(gè)保險(xiǎn)公司，僅靠一個(gè)產(chǎn)品其實(shí)是很難長久去發(fā)展的。

不過，丁峻峰也沒有過分夸大傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型做互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢。他表示，作為首家由中國大型保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，泰康在線雖然僅拿到牌照半年多，但已作為泰康人壽的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺正常運(yùn)營16年。在運(yùn)營過程中，團(tuán)隊(duì)對保險(xiǎn)的認(rèn)識和風(fēng)險(xiǎn)防控已經(jīng)相對成熟?！皥F(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)和完整性、保險(xiǎn)風(fēng)控專業(yè)性和線下服務(wù)是我們的優(yōu)勢?！?/p>

對于未來，丁峻峰稱，“現(xiàn)在很難說誰做得好、誰做得不好，畢竟大家都在摸索期，大家在商業(yè)模式、產(chǎn)品開發(fā)等方面都在挖掘廣闊的市場，也各自都存在短板，需要去突破、去嘗試。所以也談不上誰天然就會占據(jù)很多優(yōu)勢，我覺得各有所長吧，就看誰的學(xué)習(xí)能力更強(qiáng)，融合能力更強(qiáng)，團(tuán)隊(duì)積累的速度更快?！?/p>