手機(jī)銀行助股份行“彎道超車”交易額最高增逾8倍

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹

站在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的風(fēng)口上，手機(jī)銀行儼然成為各銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略重點(diǎn)。

昨日（4月4日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理已出爐的銀行2015年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，各個(gè)上市銀行手機(jī)銀行交易量，手機(jī)支付業(yè)務(wù)量迅猛增長(zhǎng)。比如，去年交行手機(jī)銀行交易量達(dá)4.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)259.29%；建行手機(jī)銀行交易量111.53億筆，增長(zhǎng)高達(dá)266.68%；招行手機(jī)支付累計(jì)交易金額1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)179.75%；而中信銀行手機(jī)銀行交易金額1.14萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)8.82倍。

艾瑞咨詢方面人士分析指出，自我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)爆發(fā)以來(lái)，手機(jī)銀行便成了銀行跨入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的先鋒產(chǎn)品，更是除了四大行以外的股份制銀行實(shí)現(xiàn)彎道超車的重點(diǎn)戰(zhàn)略。但在發(fā)展手機(jī)銀行時(shí)，銀行要放棄本位思想。

手機(jī)銀行交易量猛增

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的逐漸普及，各商業(yè)銀行也加快了對(duì)移動(dòng)金融的布局，其中手機(jī)銀行成為近年來(lái)商業(yè)銀行快速增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)之一。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，建行手機(jī)銀行交易額15.42萬(wàn)億元，增長(zhǎng)108.89%；交易量為111.53億筆，增長(zhǎng)266.68%；交行手機(jī)銀行交易筆數(shù)達(dá)2.29億筆，同比增長(zhǎng)83.20%；交易量達(dá)4.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)259.29%；民生銀行交易筆數(shù)3.42億筆，同比增長(zhǎng)87.91%；交易金額6.00萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)86.34%，戶均交易金額31.54萬(wàn)元；中信銀行手機(jī)銀行交易金額1.14萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)8.82倍；中行手機(jī)銀行交易金額達(dá)到5.18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)152.00%。

“手機(jī)銀行逐步成為客戶服務(wù)的主要渠道之一。”中行方面表示，該行以移動(dòng)互聯(lián)為重點(diǎn)，培育客戶電子渠道使用習(xí)慣，電子渠道客戶活躍度和忠誠(chéng)度持續(xù)提升，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)，對(duì)全行客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力顯著增強(qiáng)。

招行方面也指出，去年該行推出了手機(jī)銀行4.0版本，以實(shí)時(shí)互聯(lián)、智能服務(wù)、自然交互為核心能力，實(shí)現(xiàn)在體系架構(gòu)、功能創(chuàng)新、用戶體驗(yàn)等方面的跨越式發(fā)展，邁出了從交易型APP向基于運(yùn)營(yíng)的自服務(wù)、自銷售平臺(tái)轉(zhuǎn)變的第一步。

與此同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還發(fā)現(xiàn)，手機(jī)銀行的客戶數(shù)量增長(zhǎng)迅猛。

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，建行手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)18284萬(wàn)戶，較上年增長(zhǎng)24.56%；光大銀行手機(jī)銀行客戶2203萬(wàn)戶；民生銀行手機(jī)銀行客戶總數(shù)達(dá)1902.57萬(wàn)戶，同比新增600.45萬(wàn)戶等。

光大電子銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋硎荆撔惺謾C(jī)銀行從本地化生活服務(wù)角度出發(fā)，整合跨平臺(tái)合作資源，讓用戶在生活中輕松獲得金融服務(wù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)到生活服務(wù)的全面升級(jí)。

易觀智庫(kù)分析師曾表示，伴隨著各家商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型速度的加快，以及對(duì)于移動(dòng)端的愈益重視，也在較大程度上促進(jìn)了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

亦有業(yè)內(nèi)人士分析指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮之下，各家銀行不斷完善手機(jī)銀行產(chǎn)品，不斷優(yōu)化使用體驗(yàn)，客戶的認(rèn)可程度也在不斷提高。未來(lái)手機(jī)銀行有望成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源之一。

銀行紛紛發(fā)力手機(jī)支付市場(chǎng)

值得注意的是，面對(duì)手機(jī)銀行客戶數(shù)和交易量的不斷增長(zhǎng)，不少商業(yè)銀行也正在發(fā)力手機(jī)支付市場(chǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，2015年末，招行手機(jī)支付累計(jì)交易19.90億筆，同比增長(zhǎng)197.18%，累計(jì)交易金額1.20萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)179.75%。

“手機(jī)銀行在銀行電子化的進(jìn)程中扮演著越來(lái)越重要的角色，支付服務(wù)創(chuàng)新將成為手機(jī)銀行的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)。”銀率網(wǎng)發(fā)布的手機(jī)銀行報(bào)告曾指出。

據(jù)了解，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)主要涵蓋三大模塊：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、生活服務(wù)和支付功能。其中，在支付功能方面，以場(chǎng)景為主的支付醞釀著無(wú)限商機(jī)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，多家銀行正在圍繞Apple Pay、Samsung Pay等積極布局，其中部分銀行ATM還支持刷手機(jī)取現(xiàn)。

不少銀行人士坦言，此舉意在全面推進(jìn)跨界融合、占領(lǐng)移動(dòng)端、打造極致客戶體驗(yàn)的戰(zhàn)略部署，發(fā)揮移動(dòng)支付和手機(jī)終端的平臺(tái)作用。

銀率網(wǎng)分析師此前也指出，伴隨互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，用戶對(duì)于無(wú)卡支付的需求越來(lái)越高，尤其是基于手機(jī)終端的線下即時(shí)場(chǎng)景支付，因此推廣手機(jī)銀行支付功能將成為滿足用戶日常需求的重要發(fā)展方向。未來(lái)，手機(jī)銀行三大模塊中的生活服務(wù)模塊和支付功能模塊將呈現(xiàn)日益融合的趨勢(shì)。

此外，有分析人士表示，手機(jī)銀行還應(yīng)從功能導(dǎo)向到用戶體驗(yàn)導(dǎo)向，進(jìn)一步增強(qiáng)其手機(jī)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，以用戶體驗(yàn)為突破口，力求占得先機(jī)。以往，大多數(shù)銀行的手機(jī)銀行只是“將線下業(yè)務(wù)、PC端功能照搬到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”，缺少針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶的使用習(xí)慣進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)和考慮。