監(jiān)管部門(mén)直接點(diǎn)名預(yù)警“MMM金融互助“ 到底為啥？

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 姚茂敦    

每經(jīng)記者 姚茂敦

昨日（1月18日），銀監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布題為《防范"MMM金融互助社區(qū)"風(fēng)險(xiǎn) 謹(jǐn)防利益受損》的通知，強(qiáng)調(diào)"MMM金融互助社區(qū)"及類似主體不具備合法資質(zhì)，同時(shí)其運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷(xiāo)特征，民眾需提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)，認(rèn)清相關(guān)平臺(tái)欺詐本質(zhì)，自覺(jué)抵制參與，維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這已經(jīng)是監(jiān)管部門(mén)第二次針對(duì)"MMM金融互助社區(qū)"發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。

監(jiān)管部門(mén)再出手

昨日，上述這份由銀監(jiān)會(huì)、工信部、央行、工商總局聯(lián)合發(fā)布的通知表示，"近期，'MMM金融互助社區(qū)'等打著'金融互助'旗號(hào)的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)頻現(xiàn)，不少投資群眾參與其中。此類平臺(tái)以高額收益為誘餌，吸引廣大公眾參與投入資金或發(fā)展人員加入，擾亂金融市場(chǎng)秩序，損害社會(huì)公眾利益，具有極大風(fēng)險(xiǎn)隱患。"

記者注意到，上述通知有三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示，分別為：一、"MMM"在俄羅斯實(shí)施詐騙被禁；二、"MMM"及類似主體不具備合法資質(zhì)。類似金融互助平臺(tái)和公司未經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)登記，不具備合法資質(zhì)，系非法機(jī)構(gòu)；其推廣網(wǎng)站未經(jīng)核準(zhǔn)備案或由境外直接接入，且網(wǎng)址頻繁更換，風(fēng)險(xiǎn)巨大；且資金有流向境外的可能，投入資金人員利益難以得到保障。

三、"MMM"及類似主體的運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷(xiāo)特征。此類社區(qū)及類似金融互助平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)，通過(guò)網(wǎng)站、微博、微信等多種渠道公開(kāi)宣傳，承諾畸高利息，引誘群眾投入資金；同時(shí)，設(shè)置"推薦獎(jiǎng)"、"管理獎(jiǎng)"等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展人員加入，并按加入先后形成層級(jí)關(guān)系、計(jì)算返利金額，具有非法集資、傳銷(xiāo)交織的特征。

上述通知還表示，按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷(xiāo)屬于違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。廣大公眾需提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)，認(rèn)清相關(guān)平臺(tái)欺詐本質(zhì)，自覺(jué)抵制參與，勿要貪戀非法獲利，維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。

事實(shí)上，針對(duì)神秘的"MMM金融互助社區(qū)"，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》2015年12月8日曾以《MMM年收益23倍？投資者賭"不是最后一棒》為題，揭開(kāi)了此類組織號(hào)稱"投資60元～6萬(wàn)元人民幣，每日利息1%，滿15天可提現(xiàn)，月收益30%，年收益23倍，無(wú)手續(xù)費(fèi)"背后的玄機(jī)。

專家：發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這已經(jīng)是監(jiān)管部門(mén)第二次對(duì)"金融互助社區(qū)"進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

2015年11月11日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、央行、工商總局首次發(fā)布《以"金融互助"名義投資獲取高額收益風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示》。11月30日，央行網(wǎng)站轉(zhuǎn)發(fā)了該提示。

值得一提的是，去年11月的那次風(fēng)險(xiǎn)提示，銀監(jiān)會(huì)僅模糊表示，此類以"金融互助"名義開(kāi)展活動(dòng)的名稱有"XX 金融互助社區(qū)"、"XX 金融互助平臺(tái)"、"XX金融互助理財(cái)"、"XX慈善金融互助平臺(tái)"、"XX金融互助投資"、"XX互助社區(qū)"、"XX財(cái)富互助平臺(tái)"等，而此次銀監(jiān)會(huì)則直接點(diǎn)名"MMM金融互助社區(qū)"，很顯然，監(jiān)管層對(duì)于此類金融互助社區(qū)所帶來(lái)的危害性其重視程度大有提升。

公開(kāi)資料顯示，MMM金融互助社區(qū)是在2011年，由俄羅斯人謝爾蓋o馬夫羅季創(chuàng)立，首先在俄羅斯正式上線，其對(duì)外稱是"非盈利性組織，不是網(wǎng)上業(yè)務(wù)，不是高收益投資項(xiàng)目，是一個(gè)互相幫助的社區(qū)"。

2011年~2013年，MMM金融互助社區(qū)在俄羅斯、烏克蘭等地傳播，在線會(huì)員增至幾十萬(wàn)；2013年，印度尼西亞、印度、菲律賓、美國(guó)、新加坡、南非等地會(huì)員相繼加入，在線會(huì)員持續(xù)增至上百萬(wàn)；2015年4月，中國(guó)、泰國(guó)、越南、緬甸等地會(huì)員也開(kāi)始加入MMM金融互助社區(qū)。

根據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者此前的調(diào)查，盡管2015年11月銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)曾聯(lián)合發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，但民間投資MMM金融互助社區(qū)的熱情并未被澆滅，甚至還衍生出更多的類似組織。

更為可怕的是，溫州的L女士曾告訴記者，自己為了勸阻母親投資MMM金融互助社區(qū)，母女兩人還產(chǎn)生間隙，其母甚至表示，自己并不是不知道其中的風(fēng)險(xiǎn)，但"我不會(huì)是最后一棒，這兩個(gè)月先做做，沒(méi)事的，到時(shí)候及時(shí)收手就行了"。由此可見(jiàn)，投資MMM金融互助社區(qū)的人，一部分確實(shí)是被忽悠進(jìn)入，相信所謂的"互助"，但也有部分類似于L女士母親的想法。

針對(duì)"MMM金融互助社區(qū)"的運(yùn)行特征，中央民族大學(xué)法學(xué)教授、網(wǎng)貸315首席學(xué)術(shù)顧問(wèn)鄧建鵬教授曾在接受媒體采訪時(shí)表示，"這種模式打著互助旗號(hào)，實(shí)質(zhì)是典型的龐氏騙局加金融傳銷(xiāo)。"

對(duì)于銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)此前發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示的做法，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震教授曾表示，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)必須有所作為，僅僅發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

編輯：姚祥云  審核：姚茂敦  終審：靳水平