多家P2P平臺接入風險信息共享系統(tǒng)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

一直以來，因P2P平臺無法直接接入央行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，“信息孤島”現(xiàn)象成為一直困擾網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的瓶頸。

不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，近日，金信網(wǎng)等40多家互金企業(yè)接入支付清算協(xié)會的互聯(lián)網(wǎng)金融風險信息共享系統(tǒng)，這是系統(tǒng)的第二次開放。同時，邦幫堂、短融網(wǎng)等平臺也正計劃接入。

據(jù)了解，上述系統(tǒng)于2015年9月正式上線，可將各個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺分散的數(shù)據(jù)有機整合起來，形成借款人信息共享機制，有效避免“一人多貸”等不良現(xiàn)象的發(fā)生。

“通過共享系統(tǒng)可以達到信息流通，整個網(wǎng)貸行業(yè)征信及平臺風控能力得到很大提高。不過，平臺在接入系統(tǒng)時要確保信息的準確性，但目前上千家平臺能夠成功接入的很少，（仍）需要平臺自身風控能力的保障。”中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部陳莉表示。

此外，該系統(tǒng)接下來還將逐步引入一些業(yè)務(wù)合規(guī)合法的機構(gòu)的信用數(shù)據(jù)，且更加穩(wěn)步地推進機構(gòu)的接入。

接入平臺需滿足三個條件

2014年12月6日，中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍透露，互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會正在研究P2P網(wǎng)貸風險信息共享系統(tǒng)。2015年9月，該系統(tǒng)正式上線，首批接入的網(wǎng)貸機構(gòu)包括宜信、人人貸等13家。

日前，上述系統(tǒng)進行了“擴容”，金信網(wǎng)、九斗魚、銅板街等40多家互金企業(yè)正式接入。截至目前，總計接入企業(yè)已達到50多家。

談及“擴容”的初衷，中國支付清算協(xié)會副秘書長馬國光表示，我國互金行業(yè)市場創(chuàng)新層出不窮，以支付、網(wǎng)貸等為代表的業(yè)態(tài)，呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，但風險也逐漸顯現(xiàn)，行業(yè)及各市場主體應加強風險防范意識，進一步在創(chuàng)新與風險防范間尋求平衡。相關(guān)方要加強合作，尤其在風險防范等方面，要通過打通信息渠道，聯(lián)合抵御風險、共同推動行業(yè)健康發(fā)展。

九斗魚CEO郭鵬也分析指出，擴充數(shù)據(jù)來源，豐富數(shù)據(jù)類型，擴大機構(gòu)覆蓋面，是系統(tǒng)良性發(fā)展以及行業(yè)健康發(fā)展的必然要求。“可以看到，此次加入系統(tǒng)的行業(yè)屬性較之前更為豐富，相信今后涉及的領(lǐng)域也將會更加細分，更加全面。”

據(jù)了解，上述系統(tǒng)7×24小時連續(xù)運營。而且，申請接入該系統(tǒng)的平臺需要滿足三個硬性條件，即有健全的組織機構(gòu)、完善的風險管理措施和內(nèi)部控制措施；有符合要求的技術(shù)設(shè)施，相關(guān)程序符合風險信息共享系統(tǒng)接口標準，并保證信息安全；高級管理人員中有從事過金融風險管理和信息技術(shù)行業(yè)的人員。

“互聯(lián)網(wǎng)金融風險信息共享系統(tǒng)的上線，解決了困擾行業(yè)已久的‘黑名單’共享問題，形成一套合理有效的互通機制，有利于P2P網(wǎng)貸平臺的共生發(fā)展。“ 金信網(wǎng)副總裁王鳳華認為。

郭鵬也分析指出，隨著接入該系統(tǒng)的會員單位不斷增多，系統(tǒng)將實現(xiàn)風險信息在會員單位間及時有效傳遞。

“互通有無”將成常態(tài)

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)蓬勃發(fā)展，與此同時，借款人惡意欺詐、過度負債等信用風險事件也頻出，因此，打通平臺間的“信息孤島”局面迫在眉睫。

基于此，記者了解到，除上述系統(tǒng)之外，實際上早在2013年，上海資信也發(fā)起設(shè)立全國首個網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)。而2015年12月底出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》也提出“建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫”的措施。

那么，未來這些系統(tǒng)尤其是上海資信和中國支付清算協(xié)會下面的共享系統(tǒng)將會怎樣分工？

郭鵬向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，這兩個系統(tǒng)都是央行征信系統(tǒng)的有效補充，其目標都是實現(xiàn)網(wǎng)貸機構(gòu)間的信息共享，打通線上線下、新型金融與傳統(tǒng)金融的信息壁壘。在網(wǎng)貸機構(gòu)尚無法接入央行征信系統(tǒng)的今天，二者對于維護行業(yè)健康發(fā)展有重要作用。

郭鵬稱，信息融合是未來一大趨勢，征信系統(tǒng)之間的信息交流和互通有無將成常態(tài)。打破信息壁壘，不僅需要網(wǎng)貸機構(gòu)合作，也需要征信系統(tǒng)相互配合。此外，金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營趨勢也日益明顯，加之傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的深度融合，這些新情況更需要在國家層面就信用信息的整合做相應的“頂層設(shè)計”。