“壞賬銀行”：銀行業(yè)真實(shí)不良率比賬面高近一倍

國有四大“壞賬銀行”之一的東方資產(chǎn)昨日發(fā)布的調(diào)查報告顯示，本輪銀行不良資產(chǎn)升勢尚未見頂，銀行業(yè)不良貸款率上升趨勢預(yù)計還會持續(xù)4個～6個季度。

值得注意的是，報告根據(jù)調(diào)查問卷得出結(jié)論，商業(yè)銀行賬面不良貸款率與實(shí)際信貸風(fēng)險相比仍存在較大低估，其中，關(guān)注類、次級貸款的賬面風(fēng)險與實(shí)際風(fēng)險偏差最大。銀行業(yè)真實(shí)不良貸款率較賬面不良率幾近翻倍。

報告稱，近94%的受訪者認(rèn)為賬面風(fēng)險與真實(shí)風(fēng)險偏差最大的主要集中在“關(guān)注類”和“次級類”，商業(yè)銀行若想騰挪貸款評級，最大動力是將不良貸款弄成正常貸款，以降低不良貸款率。因此，極大可能將本因歸于次級、可疑、損失等類的貸款通過各種方式使其成為關(guān)注類貸款，由此關(guān)注類貸款水分最多。當(dāng)然，將可疑、損失類貸款弄成次級類貸款，雖不降低不良貸款率，也可減少風(fēng)險撥備，提高銀行當(dāng)期利潤。

報告還稱，雖然官方發(fā)布的銀行業(yè)整體不良貸款率遠(yuǎn)低于3%，但拋開行業(yè)平均數(shù)來看，不良貸款率最高的銀行金融機(jī)構(gòu)情形更加使人警醒，有一半的受訪者認(rèn)為其所在地區(qū)銀行類金融機(jī)構(gòu)不良貸款率最高超過3%，甚至有2成受訪者認(rèn)為這一數(shù)據(jù)超過5%。

與去年一樣，今年商業(yè)銀行信貸出現(xiàn)壞債風(fēng)險最嚴(yán)重的行業(yè)仍集中在制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和采礦業(yè)。在不良貸款的區(qū)域分布方面，預(yù)計在后續(xù)一段時間內(nèi)，珠三角、長三角以及東部沿海地區(qū)依然是潛在高發(fā)區(qū)。但由于近年來東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度遠(yuǎn)低于全國平均水平，國有經(jīng)濟(jì)比重過高，經(jīng)濟(jì)不活躍，這一地區(qū)也進(jìn)入銀行不良貸款率高發(fā)行列。

“所不同的是，東部沿海地區(qū)銀行不良屬于經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展中的不良，東北地區(qū)銀行不良屬于經(jīng)濟(jì)衰退中的不良。預(yù)期前者化解較容易，后者化解較難。”報告稱。

對于未來的不良資產(chǎn)走勢，報告預(yù)計，我國商業(yè)銀行不良率上升趨勢仍將持續(xù)4個～6個季度，預(yù)測2015年末將達(dá)1.67%，2016年末將達(dá)1.94%。