9月末商業(yè)銀行不良率1.59% 銀監(jiān)會(huì)：統(tǒng)一調(diào)整撥貸比待考量

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

昨日（11月4日），銀監(jiān)會(huì)政策研究局副局長(zhǎng)廖媛媛在“中國(guó)銀行業(yè)盤(pán)點(diǎn)‘十二五’展望‘十三五’”新聞發(fā)布會(huì)上透露，截至2015年9月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，撥備覆蓋率167.7%。

“對(duì)于當(dāng)前不良貸款的一個(gè)水平和趨勢(shì)，監(jiān)管部門(mén)是有預(yù)判的”，廖媛媛指出，雖然有一定上升，但實(shí)際上這個(gè)不良率和國(guó)際上大銀行的平均不良率相比，還是較低的。

值得注意的是，近日有消息稱(chēng)，中國(guó)銀行業(yè)正在與監(jiān)管部門(mén)磋商當(dāng)前的壞賬撥備監(jiān)管規(guī)定。

對(duì)此，廖媛媛回應(yīng)稱(chēng)，在銀行的利潤(rùn)增速仍然為正數(shù)，撥備覆蓋率仍然高于150%的情況下，統(tǒng)一調(diào)整撥貸比這樣的政策，可能還需要再考量。

廖媛媛還表示，未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展將面臨經(jīng)濟(jì)金融全球化、利率和匯率市場(chǎng)化改革以及綜合化經(jīng)營(yíng)等挑戰(zhàn)。

此外，廖媛媛表示，目前我國(guó)銀行業(yè)面臨多方挑戰(zhàn)，從國(guó)內(nèi)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整和動(dòng)力轉(zhuǎn)換的壓力，但發(fā)展環(huán)境的變化，帶來(lái)的不僅僅是挑戰(zhàn)，同時(shí)也帶來(lái)了銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展改革的機(jī)遇?！笆濉逼陂g，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)更加注重創(chuàng)新和改革、風(fēng)險(xiǎn)控制、普惠金融發(fā)展、全面推進(jìn)綠色信貸等六大方面發(fā)展。

監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)不良水平有預(yù)判

伴隨著上市銀行三季報(bào)全部出爐，不良率持續(xù)攀升也引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。

昨日，廖媛媛透露，截至2015年9月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，撥備覆蓋率167.7%，貸款撥備率3.26%，資本充足率13.15%，其中一級(jí)資本充足率10.99%。

廖媛媛表示，目前，銀行業(yè)的盈利還保持著正增長(zhǎng)，同時(shí)整體的撥備覆蓋率和撥貸比也相對(duì)充裕，所以，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。國(guó)家也在積極調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)型，相信在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的改革、轉(zhuǎn)型、發(fā)展中，也可以更好地帶動(dòng)銀行業(yè)去解決不良貸款的問(wèn)題。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，截至今年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額達(dá)192.7萬(wàn)億元，比2010年末增長(zhǎng)了102.2%。同時(shí)，銀行業(yè)平均資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率，分別為1.2%和16.1%，均好于國(guó)際平均水平。

目前，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力持續(xù)增加，那么，“拐點(diǎn)”何時(shí)出現(xiàn)？

廖媛媛在回答記者提問(wèn)時(shí)表示，對(duì)于當(dāng)前不良貸款的水平和趨勢(shì)，監(jiān)管部門(mén)是有預(yù)判的。從2011年開(kāi)始，中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)際的GDP在逐步回調(diào)，所以在經(jīng)濟(jì)下行或者在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中，銀行的不良貸款有一定的變化或波動(dòng)，是合理的。

她指出，銀監(jiān)會(huì)一方面引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大核銷(xiāo)的力度，同時(shí)采取各種手段清收、盤(pán)活不良貸款，加大不良貸款批量轉(zhuǎn)化；也引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消化不良貸款，同時(shí)防止新增貸款產(chǎn)生不良。此外，機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)按月、按季，甚至是按旬來(lái)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款的變化，實(shí)行持續(xù)性監(jiān)測(cè)。

調(diào)整撥備覆蓋率由個(gè)別銀行提出

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近日，有消息稱(chēng)，多家銀行正在試圖與監(jiān)管部門(mén)磋商放松壞賬撥備方面的監(jiān)管規(guī)定。

“撥備覆蓋率過(guò)高不利于中國(guó)銀行業(yè)提振利潤(rùn)率，下調(diào)撥備率要求確有必要，但在下調(diào)幅度方面以及如何保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力等方面仍需探討?！倍辔粯I(yè)內(nèi)人士日前在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示。

對(duì)此，廖媛媛回應(yīng)稱(chēng)，“我們的資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率，在國(guó)際上都處于一個(gè)比較好的狀態(tài)，所以銀行完全有能力通過(guò)利潤(rùn)本身的調(diào)節(jié)，來(lái)消耗掉在經(jīng)營(yíng)當(dāng)中產(chǎn)生的不良貸款?！?/p>

廖媛媛進(jìn)一步表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快了不良貸款的核銷(xiāo)，動(dòng)用了一些在豐年提出的超額貸款撥備，但現(xiàn)在來(lái)看，整個(gè)銀行業(yè)的撥備水平還是處于一個(gè)比較高的狀態(tài)，銀行的利潤(rùn)增速仍然為正數(shù)，在銀行的撥備覆蓋率仍然遠(yuǎn)高于150%的情況下，統(tǒng)一調(diào)整撥貸比，可能還需要進(jìn)一步的考量。

她還特別指出，關(guān)于撥備覆蓋率的問(wèn)題是個(gè)別銀行提出來(lái)的?？偟膩?lái)說(shuō)，對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，目前還要觀察整個(gè)撥貸比的整體發(fā)展?fàn)顩r；對(duì)于個(gè)別銀行，可能需要監(jiān)管部門(mén)逐一進(jìn)行詳細(xì)分析，看用什么樣的方式能夠幫助銀行既加大不良貸款的核銷(xiāo)，同時(shí)也能有比較足夠的撥備的準(zhǔn)備。

廖媛媛表示，不良貸款出現(xiàn)以后，銀行業(yè)通過(guò)三道關(guān)來(lái)消化不良貸款：首先，如果在現(xiàn)有資本充足率、撥貸比、撥備覆蓋率不變的情況下，它會(huì)消耗銀行的利潤(rùn)，利潤(rùn)增速減慢，或者利潤(rùn)減少；其次，銀行的利潤(rùn)已經(jīng)下降，銀行需要?jiǎng)佑酶嗟膿軅淙ハ涣假J款；第三，當(dāng)銀行的撥備覆蓋率或者撥貸比已經(jīng)降到極致，最后可能需要消耗超額的，就是超過(guò)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的資本充足率，這可能就是一個(gè)比較警醒的信號(hào)了。