城鄉(xiāng)居民住房擬納入地震險保障范圍

每經(jīng)編輯 黃俊玲    

來自中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）的消息稱，9月24日，中保協(xié)在北京組織召開了《地震巨災(zāi)保險條例（征求意見）》座談會，來自國務(wù)院法制辦、財政部金融司、國家發(fā)改委財金司、保監(jiān)會法規(guī)部和財產(chǎn)保險監(jiān)管部的嘉賓，中國社會科學(xué)院、北京大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)等的專家學(xué)者，以及業(yè)內(nèi)具有代表性的18家公司代表，共40人參加了本次會議。

昨日（9月28日），一位與會的業(yè)內(nèi)人士在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時透露，中國面臨的自然災(zāi)害非常復(fù)雜也非常多，巨災(zāi)保險制度不僅要考慮保險行業(yè)的現(xiàn)狀，還需要考慮民眾的需求……現(xiàn)在初步考慮以地震為主要災(zāi)因，以城鄉(xiāng)居民住房作為保險標的。

已在云南大理試點

今年8月20日，全國首個地震保險專項試點在云南省大理州啟動。由大理州人民政府與人保財險、平安財險等6家公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議和農(nóng)房地震保險試點協(xié)議，然后誠泰財險、人保財險、平安財險、大地財險、中華聯(lián)合財險5家公司簽訂試點共保協(xié)議。

據(jù)記者了解，此次在云南的農(nóng)房地震保險試點以政府災(zāi)害救助為體系基礎(chǔ)，以政策性保險為基本保障，以商業(yè)保險為有益補充，構(gòu)建了三位一體的巨災(zāi)風(fēng)險管理體系。

資料顯示，試點方案從風(fēng)險最高，損失最大的農(nóng)房地震災(zāi)害著手，既保障財產(chǎn)損失又保障人員傷害，在三年的試點期限內(nèi)，為大理州所轄12縣（市）82.43萬戶農(nóng)村房屋及356.92萬大理州居民提供風(fēng)險保障，試點期間由省、州、縣三級政府財政全額承擔(dān)保費。據(jù)測算，通過保險機制可使財政資金的杠桿放大倍數(shù)最高達到了15.6倍，能夠有效轉(zhuǎn)移和平滑區(qū)域巨災(zāi)風(fēng)險損失。農(nóng)房保險賠償平均可達到地震民房恢復(fù)重建政府補助總金額的34.07%，切實提高了災(zāi)區(qū)居民重建能力。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，除大理州外，深圳、寧波等地此前也相繼開展了巨災(zāi)保險試點。此外，四川、廣東、河北、重慶等地的巨災(zāi)保險試點工作也在積極推進。

值得一提的是，來自中保協(xié)的消息稱，在9月24日的座談會上，與會代表圍繞“地震巨災(zāi)基金”、“地震巨災(zāi)保險承保分保模式”和“賠付比例回調(diào)機制”等重點問題，從理論和實務(wù)角度展開討論，提出了很多建設(shè)性意見，為條例制定提供了重要借鑒意義。

保監(jiān)會：盡早上報草案

上述與會的業(yè)內(nèi)人士昨日在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時透露，十八屆三中全會明確了要建立巨災(zāi)保險制度，而保險業(yè)新“國十條”則明確了巨災(zāi)保險的方向，下一步將是保監(jiān)會會同相關(guān)政府部門拿出具體細則。

該人士表示，中國面臨的自然災(zāi)害非常復(fù)雜、也非常多，包括臺風(fēng)、洪水、地震等都很頻繁，整個巨災(zāi)保險制度既要考慮保險行業(yè)的現(xiàn)狀，還需要考慮民眾的需求，建立綜合性的巨災(zāi)保險制度是未來的宏觀愿景和方向。但是，作為巨災(zāi)保險制度建設(shè)的起步階段，災(zāi)因一定要選擇好，保障對象也要選擇好?，F(xiàn)在初步考慮以地震作為主要災(zāi)因，以城鄉(xiāng)居民住房作為保險標的。這樣做主要是考慮到現(xiàn)在老百姓主要的財產(chǎn)還是住房，在大城市一般情況下是幾代人買一套房。

一般而言，國際上應(yīng)對巨災(zāi)，基本上都是“政府+市場”雙管齊下進行風(fēng)險分層，投保人、保險公司、再保險公司、政府這幾方都承擔(dān)一些風(fēng)險。整個制度的核心是要在無災(zāi)時把一些資金儲備起來，有災(zāi)時則把資金集中起來抗災(zāi)減災(zāi)。

據(jù)記者了解，普通的家財險對洪水、暴雨等自然災(zāi)害都是可以保的，但是地震一般不保，因為損失比較大，通過商業(yè)保險機制難以覆蓋其風(fēng)險。這也是目前巨災(zāi)保險選擇地震災(zāi)害作為突破口的原因。

值得注意的是，保監(jiān)會法規(guī)部副主任叢林在此次座談會上表示，制定《地震巨災(zāi)保險條例》是貫徹黨的十八屆三中全會精神，推動“國十條”關(guān)于建立巨災(zāi)保險制度具體要求落地的關(guān)鍵步驟，希望通過本次座談會廣泛聽取業(yè)內(nèi)外意見，凝聚各方共識，不斷完善條例征求意見稿內(nèi)容，盡早將條例草案上報國務(wù)院法制辦。