聯(lián)合存管：可覆蓋更多P2P平臺(tái)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng)    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng)

自央行等十部委7月聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》之后，業(yè)內(nèi)對(duì)第三方支付的資金存管前景，以及規(guī)模較小的P2P平臺(tái)能否找到存管銀行等問(wèn)題頗為關(guān)注。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，第三方機(jī)支付平臺(tái)已經(jīng)找到了解決方法———與銀行合作推出“聯(lián)合存管”業(yè)務(wù)。目前，已經(jīng)有多家第三方支付機(jī)構(gòu)宣布和銀行合作推出了針對(duì)P2P業(yè)務(wù)的“銀行+第三方支付”的資金存管。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這種“聯(lián)合存管”的模式應(yīng)該能夠覆蓋更多的P2P平臺(tái)。

多家機(jī)構(gòu)推聯(lián)合存管

9月17日，匯付天下宣布與恒豐銀行合作為P2P平臺(tái)推出資金聯(lián)合存管方案。匯付天下為P2P平臺(tái)提供賬戶(hù)系統(tǒng)、支付結(jié)算、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)等服務(wù)；恒豐銀行則為P2P平臺(tái)開(kāi)立資金存管賬戶(hù)，按P2P平臺(tái)獨(dú)立存管專(zhuān)戶(hù)進(jìn)行監(jiān)管，并對(duì)P2P平臺(tái)投資標(biāo)的進(jìn)行備案管理。

記者注意到，此前，信而富已宣布將與富友支付、建行合作聯(lián)合資金存管模式。此外，易寶支付也宣布與懶貓金服、中信銀行聯(lián)合推出P2P資金存管產(chǎn)品，采取“支付+運(yùn)營(yíng)+銀行存管”的運(yùn)作模式。

具體來(lái)說(shuō)，在“銀行+第三方支付”的合作模式中，一般是銀行負(fù)責(zé)資金存管業(yè)務(wù)，第三方支付負(fù)責(zé)系統(tǒng)對(duì)接以及支付等其余相關(guān)的工作。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，“銀行+第三方支付”的模式成本更高。但這樣所增加的成本仍然要比P2P平臺(tái)直接與銀行對(duì)接所增加的成本更低。

可讓更多平臺(tái)獲得服務(wù)

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，相比銀行存管，“銀行+第三方”的模式可以讓更多的平臺(tái)獲得服務(wù)。

天天財(cái)富COO洪自華表示，“銀行存管資金直接在銀行的賬戶(hù)體系內(nèi)，銀行承擔(dān)賬戶(hù)結(jié)算和資金沉淀，平臺(tái)不碰資金。這種模式的費(fèi)用高一些，對(duì)平臺(tái)的資質(zhì)要求也比較高。第三方支付平臺(tái)與銀行合作，結(jié)算賬戶(hù)是第三方提供，資金沉淀在銀行，平臺(tái)同樣不能碰錢(qián)。這種模式費(fèi)用要便宜一些，銀行對(duì)資質(zhì)的審核可能要低一些。”

鐘紅波也認(rèn)為，聯(lián)合存管的模式解決了目前P2P平臺(tái)面臨的兩大問(wèn)題：資金合規(guī)和銀行存管成本高的難題。

投之家CEO黃詩(shī)樵認(rèn)為，銀行存管門(mén)檻比第三方支付托管高，一些中小平臺(tái)可能會(huì)面臨一些困難。此外，這對(duì)銀行系統(tǒng)而言也顯得非常繁瑣。

“由于第三方支付機(jī)構(gòu)已和P2P合作了很長(zhǎng)時(shí)間，而銀行則剛開(kāi)始，需要專(zhuān)人開(kāi)拓市場(chǎng)；如果監(jiān)管最終許可合作模式，那么銀行一般會(huì)傾向于合作，這樣他們就可以通過(guò)第三方更快地占領(lǐng)市場(chǎng)。”洪自華稱(chēng)，這比較符合監(jiān)管的要求，也還可以讓第三方支付平臺(tái)繼續(xù)獲得原來(lái)的費(fèi)用。

徽商銀行直銷(xiāo)銀行支付產(chǎn)品總監(jiān)宋國(guó)才也表示，還有一套方案是和第三方支付公司合作推出。“這套方案結(jié)合了第三方支付平臺(tái)的賬戶(hù)體系優(yōu)勢(shì)，以及銀行的電子賬戶(hù)優(yōu)勢(shì)，向P2P平臺(tái)提供存款服務(wù)，而這一方案主要面向中小平臺(tái)。”

宋國(guó)才也表示，銀行的科技實(shí)力、人員投入等有限，而市場(chǎng)是無(wú)限的。“現(xiàn)在主動(dòng)聯(lián)系我們的平臺(tái)有100多家，放在任何一個(gè)銀行，包括大行可能都不能全部接入，這就需要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行選擇。”