保險系P2P擴容 安邦“邦融匯”預(yù)計近日對外開放

每經(jīng)編輯 黃俊玲    

◎每經(jīng)記者 黃俊玲

中國平安旗下陸金所取得的成功，正吸引越來越多的保險同行爭先掘金P2P領(lǐng)域！

《每日經(jīng)濟新聞》記者近日從安邦保險內(nèi)部獲悉，公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“邦融匯”已于7月中旬開始內(nèi)測，預(yù)計近日將正式對外開放。據(jù)介紹，“邦融匯”隸屬于北京邦融匯金融信息服務(wù)有限公司（以下簡稱北京邦融匯），未來將成為安邦保險P2P業(yè)務(wù)的實施主體。

事實上，安邦保險僅是近年來險企進軍P2P的一個縮影。此前，已有中國平安、陽光保險、合眾人壽及太平保險等先后涉足P2P。對此，某保險公司相關(guān)負責人表示，不排除一些險企是出于集團化考量，將進軍P2P當作其互聯(lián)網(wǎng)金融板塊的重要布局，預(yù)計未來會有更多的保險公司進軍P2P領(lǐng)域。

已開發(fā)三類產(chǎn)品

《每日經(jīng)濟新聞》記者查詢相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，北京邦融匯早在2014年12月5日就已成立，這或許說明安邦保險對于互聯(lián)網(wǎng)金融及P2P領(lǐng)域謀劃已久。工商資料顯示，北京邦融匯注冊資本5000萬元，法定代表人為朱峰，經(jīng)營范圍為金融信息服務(wù)、計算機系統(tǒng)服務(wù)、技術(shù)推廣及經(jīng)濟貿(mào)易咨詢。

據(jù)安邦保險相關(guān)人士介紹，“邦融匯”平臺在風控模式、流程管理等各方面均依據(jù)最嚴格的安全等級。此外，該平臺上的部分項目采用信用保證保險進行承保，由借款人投保，保證償還投資人借款。如果借款人不能按時還款，將由安邦財險進行賠償，賠償款項將直接支付給投資人，用來保障投資人的本金和投資收益。目前，在“邦融匯”平臺上已有“匯添利“、“匯盈利”與“匯金利”3類理財產(chǎn)品，期限6~12個月不等，年化收益率均在7%左右。

值得一提的是，安邦保險CEO吳小暉近日公開表示，在安邦的戰(zhàn)略規(guī)劃版圖中，互聯(lián)網(wǎng)金融是重中之重。他認為，“未來的安邦就是一個輕組織的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，把所有的服務(wù)放在互聯(lián)網(wǎng)上，所有的P2P、眾籌通過互聯(lián)網(wǎng)做到他業(yè)聯(lián)盟，這是安邦未來發(fā)展規(guī)劃的重點?！?/p>

多險企積極布局P2P

事實上，安邦保險僅是看好P2P的眾多險企之一。

最早進軍P2P領(lǐng)域的中國平安目前已在該領(lǐng)域摸爬滾打四年多，公司旗下的陸金所成立于2011年9月。根據(jù)陸金所官網(wǎng)數(shù)據(jù)，目前其注冊用戶數(shù)已達1191.05萬人。

平安陸金所取得的成功無疑對保險同行有激勵作用。去年以來，陸續(xù)有多家保險公司宣布進軍P2P領(lǐng)域，比如陽光保險推出了“惠金所”，太平保險旗下的太平電商公司也打造了一個P2P平臺，此外合眾人壽還參股了武漢小貸。

而伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，行業(yè)對人才需求也不斷增加，尤其是高端人才的爭奪更為激烈。比如，惠金所近期便把原陸金所的副總經(jīng)理楊冀川挖至麾下并委以總經(jīng)理一職。同時，這也在一定程度上意味著惠金所將會有“大動作”。

陽光保險一位內(nèi)部人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，惠金所目前正內(nèi)部測試，目前只是對陽光保險內(nèi)部員工開放，預(yù)計月底或下個月初對外開放。據(jù)了解，惠金所將來的業(yè)務(wù)主要包括P2P、B2C、B2B三大板塊。目前惠金所官網(wǎng)顯示，其已經(jīng)擁有兩個產(chǎn)品系列：惠理財和票據(jù)寶。

險資進軍P2P，目的何在？上述陽光保險人士認為，主要還是出于客戶需求方面的考慮。此外，一方面目前互聯(lián)網(wǎng)金融的政策框架已經(jīng)明確了，法律基礎(chǔ)也越來越健全。另一方面，P2P的市場需求確實很大。目前來說，中國的個人消費金融和小微金融，銀行還是覆蓋不了的。

業(yè)內(nèi)：險企具三大優(yōu)勢

在業(yè)內(nèi)人士看來，險資進軍P2P有三大優(yōu)勢，即風控、網(wǎng)點和客戶資源。

在金融領(lǐng)域，風控永遠都是第一位的。而在保險業(yè)內(nèi)人士看來，險企雖然之前對P2P業(yè)務(wù)比較陌生，但在風控方面還是足以做到游刃有余。以中小企業(yè)貸款保證保險為例，如果沒有信用保證保險，這些企業(yè)本身的財務(wù)狀況其實是很難獲取銀行授信的?，F(xiàn)在這些企業(yè)通過信用保證保險獲得了銀行貸款，但同時企業(yè)的還款風險也大部分落到了保險公司身上。因此，在這個過程中保險公司會比銀行更注重對客戶的篩選，甚至直接選擇客戶?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者留意到，惠金所官方介紹中談及在信用保證保險方面的經(jīng)驗優(yōu)勢時便表示“陽光保險是我國較早開展小額貸款信用保證保險業(yè)務(wù)的保險公司，在業(yè)務(wù)承保及風險控制方面積累了大量的運營經(jīng)驗?！?/p>

此外，業(yè)內(nèi)人士表示，在開展P2P業(yè)務(wù)時，險企還有網(wǎng)點上的優(yōu)勢，可以迅速在全國各地開展業(yè)務(wù)。與此同時，P2P可為險企傳統(tǒng)客戶提供新的投資渠道，而險企手上大量積累的保單借款客戶（多為私營企業(yè)主）如果能部分轉(zhuǎn)化成P2P貸款客戶，也將極大促進其P2P業(yè)務(wù)的發(fā)展。

所謂保單質(zhì)押貸款，是保險公司作為資金借出方，對持有保單的投?？蛻籼峁┑囊环N短期資金貸款服務(wù)，即在保單有效期內(nèi)，保險公司可根據(jù)投保人的申請以保單為質(zhì)押，以不超過申請借款時保單現(xiàn)金價值的一定百分比發(fā)放的貸款。近年來，隨著“保戶貸款需求增加”，保戶質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，A股市場四大上市保險公司（中國人壽、中國平安、新華保險、中國太保）的保戶質(zhì)押貸款余額為1387億元，比2013年同期增長351億元。