消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)至全國 鼓勵(lì)民資、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威    

◎每經(jīng)記者 張威

消費(fèi)金融規(guī)模將迎來大擴(kuò)容。

昨日（6月10日）,國務(wù)院召開常務(wù)會(huì)議，提出發(fā)展消費(fèi)金融，重點(diǎn)服務(wù)中低收入人群，有利于釋放消費(fèi)潛力、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。會(huì)議決定，放開市場(chǎng)準(zhǔn)入，將此前在16個(gè)城市開展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國。審批權(quán)下放到省級(jí)部門，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，成熟一家、批準(zhǔn)一家。

此番消費(fèi)金融公司從地域到參與主體的雙重?cái)U(kuò)容，不僅意味著在數(shù)量上未來會(huì)大規(guī)模增加，而且有助于擺脫銀行“復(fù)本”的角色。事實(shí)上，近期成立的招聯(lián)消費(fèi)金融公司和蘇寧金融消費(fèi)公司，其定位和運(yùn)營模式，與銀行主導(dǎo)的消費(fèi)金融公司已經(jīng)有了很大的區(qū)別。

審批權(quán)下放至省級(jí)部門

中國社科院金融研究室主任曾剛在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，審批權(quán)下放到省級(jí)部門是銀監(jiān)會(huì)最近改革的重要內(nèi)容。因?yàn)楦鞯胤讲町惡艽?，地方省局?duì)當(dāng)?shù)厍闆r了解更清楚，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的反饋更好。這種權(quán)限下放對(duì)創(chuàng)設(shè)新的機(jī)構(gòu)，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要放寬準(zhǔn)入，效果會(huì)更好，從去年開始到今年，銀監(jiān)會(huì)改革中把權(quán)限下放作為整個(gè)監(jiān)管體系簡政放權(quán)的重要內(nèi)容。“此舉對(duì)簡化消費(fèi)金融公司審批流程，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求結(jié)合的程度，以及審批效率上，都要好很多。”曾剛表示。

曾剛表示，以往消費(fèi)金融公司的發(fā)起人是銀行主導(dǎo)，這次很明顯擴(kuò)展到消費(fèi)性的公司，甚至互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。參與主體越多，對(duì)消費(fèi)金融公司發(fā)展作用越大。之前主要是銀行參與，消費(fèi)金融公司與銀行的業(yè)務(wù)模式區(qū)別不大，想覆蓋銀行未能覆蓋的群體，就很難實(shí)現(xiàn)。而引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他企業(yè)后，信貸發(fā)放等業(yè)務(wù)可以擺脫傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式，這樣的創(chuàng)新有可能使得消費(fèi)金融公司不再是銀行的復(fù)本。

2009年，我國宣布啟動(dòng)消費(fèi)金融試點(diǎn)。2010年，首批4家消費(fèi)金融公司獲批成立，分別是北京銀行發(fā)起的北銀消費(fèi)金融公司、中國銀行發(fā)起的中銀消費(fèi)金融公司和成都銀行發(fā)起的錦程消費(fèi)金融公司以及全外資捷信消費(fèi)金融公司。

最初獲批的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)之時(shí)有諸多限制條件，例如出資人最低持股比例為50%；消費(fèi)金融公司只能在注冊(cè)地所在行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)等。不過，上述限制條件并沒有阻礙其發(fā)展速度，數(shù)據(jù)顯示，4家消費(fèi)金融公司早在前幾年就已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)盈利。

對(duì)現(xiàn)有銀行體系是很好補(bǔ)充

昨日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，放開市場(chǎng)準(zhǔn)入，將原在16個(gè)城市開展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國，同時(shí)，向消費(fèi)者提供無抵押、無擔(dān)保小額信貸，規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)，使消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭、互補(bǔ)發(fā)展。更好發(fā)揮消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用。

曾剛表示，從以往逐步試點(diǎn)到擴(kuò)至全國，消費(fèi)金融公司數(shù)量未來會(huì)大規(guī)模增加，這對(duì)于經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型有好處，可以提高金融消費(fèi)占比。這類消費(fèi)金融公司所覆蓋的群體是銀行曾經(jīng)無法提供很好服務(wù)的群體，對(duì)現(xiàn)有銀行體系是很好補(bǔ)充。

近兩年，監(jiān)管部門積極推動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作。2013年9月，銀監(jiān)會(huì)宣布擬增加沈陽等10個(gè)城市參與消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作，此外，根據(jù)CEPA（即《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》）相關(guān)安排，合格的香港和澳門金融機(jī)構(gòu)可在廣東（含深圳）試點(diǎn)設(shè)立消費(fèi)金融公司。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，招聯(lián)消費(fèi)金融公司就是根據(jù)CEPA相關(guān)安排，首家以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的消費(fèi)金融公司。2014年8月28日，銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意招商銀行旗下全資子公司香港永隆銀行與中國聯(lián)通籌建“招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司”，并于今年3月份獲準(zhǔn)開業(yè)。

“該公司主要是想打造首家提供在線消費(fèi)金融服務(wù)，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的新型消費(fèi)金融公司，理念和未來商業(yè)模式會(huì)和新型的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)比較相似，與微眾銀行相比，微眾是銀行牌照，而消費(fèi)金融公司不吸收存款，只發(fā)放消費(fèi)貸款，其業(yè)務(wù)更類似于信用卡分期。”深圳銀監(jiān)局副局長陳飛鴻表示。

上月開業(yè)的蘇寧消費(fèi)金融公司，其定位是立足“長尾市場(chǎng)”，公司同步推出的新產(chǎn)品“任性付”瞄準(zhǔn)的正是月消費(fèi)額在10000元以下的普通消費(fèi)者。

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我國消費(fèi)金融公司發(fā)展進(jìn)程

2009年《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》頒布

2010年首批4家消費(fèi)金融公司獲批

2013年消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市新增10個(gè)城市

2015年消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)至全國