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P2P行業(yè)壞賬率平均8% 短融網(wǎng)設(shè)億元債權(quán)劣后基金

每經(jīng)網(wǎng) 2015-06-10 16:38:48

今日(6月10日),互聯(lián)網(wǎng)金融平臺短融網(wǎng)宣布,成立總規(guī)模為1億元的債權(quán)劣后基金,用于保障投資人的本息優(yōu)先權(quán)利。還與普華永道達(dá)成合作,后者參與其資產(chǎn)質(zhì)量審計。

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

P2P網(wǎng)貸行業(yè)快速發(fā)展的同時,與之相應(yīng)的高逾期率也是焦點問題;面對這樣的狀況,不少P2P平臺推出風(fēng)險保證金和擔(dān)保金等模式。

今日(6月10日),互聯(lián)網(wǎng)金融平臺短融網(wǎng)宣布,成立總規(guī)模為1億元的債權(quán)劣后基金,用于保障投資人的本息優(yōu)先權(quán)利。同時,短融網(wǎng)還宣布與國際四大著名會計師事務(wù)所之一的普華永道達(dá)成合作,普華永道將作為獨立第三方參與短融網(wǎng)資產(chǎn)質(zhì)量審計。

“債權(quán)劣后基金將做成全透明的模式,不僅提供投資人查詢保障金余額及使用明細(xì)的功能,還會就每一筆逾期墊付情況在網(wǎng)站上做公示,明確定義壞賬的期限。讓基金做到有名有實,看得見摸得著。”短融網(wǎng)CEO王坤說。

債權(quán)劣后基金已募資5000萬

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到,短融網(wǎng)此次宣布成立的債權(quán)劣后基金規(guī)模為1億元,主要用于回購和處置逾期資產(chǎn),確保投資人的本息優(yōu)先權(quán)?;鸱謨善谀技涯技Y金為5000萬元,將存放于交通銀行的托管賬戶內(nèi),??顚S?,全透明管理。投資人可實時查詢賬戶余額及交易明細(xì),同時保證保障基金的存放比例不低于貸款余額的10%。

目前,風(fēng)險保障金(風(fēng)險備用金)是P2P網(wǎng)貸平臺最常采用的安全保障方式。一般來說,風(fēng)險保障金都是由平臺首先設(shè)立一個風(fēng)險保障金賬戶,并拿出平臺自身部分資金作為風(fēng)險保證金的啟動資金,然后在每筆借款成功時,平臺從收取的費用中提取出一定比例的資金放入保障金賬戶中。風(fēng)險保證金提取的比例一般會根據(jù)平臺的壞賬率而定,大概為1%~3%。

“風(fēng)險備付金模式的好處是,杠桿比例高,無需占用平臺過多的流動資金,能有效降低運營成本。但最大的問題在于提取比例較低,有一些只有待收余額的1%,銀行的損失率都在1%左右,放到P2P的話顯然很難有效覆蓋其損失率,只能是形式上的保障。”王坤表示。

也有業(yè)內(nèi)人士分析指出,不管是擔(dān)保模式還是風(fēng)險保證金模式,現(xiàn)在平臺很少能完全用自有資金覆蓋流動性,繼續(xù)擴張資產(chǎn)端資金鏈就會出問題。其中,目前的P2P平臺風(fēng)險保障金基本無法驗證,額度大小及真實性都存疑,保障金的賬目使用明細(xì)也無公示。

此外,王坤還宣布與普華永道達(dá)成戰(zhàn)略合作,后者將用最嚴(yán)的盡職調(diào)查國際標(biāo)準(zhǔn),審查短融網(wǎng)的資產(chǎn)質(zhì)量和逾期違約狀況,披露短融網(wǎng)的內(nèi)部風(fēng)控和風(fēng)險管理的所有相關(guān)核心信息,包括債權(quán)劣后基金交易細(xì)節(jié)、貸款質(zhì)量、平臺自有資金和客戶資金分離情況、逾期展期項目情況和年度業(yè)績等。

P2P行業(yè)平均壞賬率8%

時下“互聯(lián)網(wǎng)+”已成潮流趨勢,金融乘著互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)大有破浪之勢,眾籌、支付、P2P等領(lǐng)域都取得了突破式發(fā)展。其中以P2P為最盛,近兩年各式P2P平臺如雨后春筍般破土而出,儼然成了新的風(fēng)口。但是由于監(jiān)管缺失、準(zhǔn)入門檻低等問題導(dǎo)致行業(yè)爆發(fā)式增長,提現(xiàn)困難、跑路、壞賬、第三方擔(dān)保倒閉等負(fù)面消息也時有發(fā)生,行業(yè)風(fēng)險正在集中爆發(fā)。

《每日經(jīng)濟新聞》記者從短融網(wǎng)獲悉,其平臺目前逾期率為6%,壞賬率(三個月以上逾期)千分之三左右。

“P2P行業(yè)平均逾期率和壞賬率大大超出投資人的預(yù)期,P2P平均壞賬率在8%左右,逾期率更是普遍超過20%以上。同時,出現(xiàn)了各種處理違約和逾期的手法,比如用續(xù)期的方式解決流動性問題,用各種形式的資產(chǎn)包資產(chǎn)處理壞賬,以及用關(guān)聯(lián)人解決平臺運營資金問題。 “目前大多數(shù)平臺都是以新的融資來掩蓋壞賬,本質(zhì)上都是龐氏游戲,一旦平臺融資額下降,不可避免會出現(xiàn)流動性問題。預(yù)計未來幾年時間內(nèi),90%的平臺會關(guān)門或者倒閉。” 王坤表示。

王坤還認(rèn)為,P2P行業(yè)不存在所謂的“大而不倒”,如果資產(chǎn)端質(zhì)量不高,又沒有足夠的流動性做備付,風(fēng)險一旦集聚,平臺就會應(yīng)聲倒下。優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)+充足的流動性備付才是P2P的未來,P2P現(xiàn)階段不宜直接跟銀行PK資金成本,前期應(yīng)該把重點放在風(fēng)控端核心競爭能力的建設(shè)上。

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