銀行擁抱生物識(shí)別技術(shù) 遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)難題仍待解

每經(jīng)編輯 鄧?yán)蛱O(píng)    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳

隨著阿里、騰訊前后表示將推“刷臉”支付，生物識(shí)別技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用得到前所未有的關(guān)注，商業(yè)銀行也在慢慢探索和嘗試在這方面的運(yùn)用。

近日，民生銀行宣布推出了指紋支付，攀枝花市商業(yè)銀行也在日前宣布退出了掌靜脈存取款業(yè)務(wù)。而在此前，央行就曾經(jīng)下發(fā)意見(jiàn)稿允許商業(yè)銀行探索遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)等問(wèn)題。

華南地區(qū)一銀行互聯(lián)網(wǎng)金融部門(mén)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前，各家銀行對(duì)生物識(shí)別技術(shù)的運(yùn)用興趣都特別大，希望通過(guò)這些技術(shù)解決銀行網(wǎng)點(diǎn)和人力等方面的問(wèn)題，但是目前想要進(jìn)行大規(guī)模推廣和運(yùn)用的并不多，更多的做為輔助手段和功能。

銀行逐漸試水

日前，攀枝花商業(yè)銀行發(fā)布消息稱(chēng)，在全國(guó)首推掌靜脈存取款業(yè)務(wù)。據(jù)悉， 簽約了“掌靜脈”識(shí)別業(yè)務(wù)的客戶(hù)，在攀枝花商業(yè)銀行的ATM設(shè)備上選擇“掌靜脈”，輸入預(yù)存手機(jī)號(hào)，再掃描手掌靜脈，輸入密碼，客戶(hù)即可辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)等業(yè)務(wù)。整個(gè)過(guò)程可以實(shí)現(xiàn)無(wú)卡化辦理。

根據(jù)介紹，這項(xiàng)技術(shù)是攀枝花商業(yè)銀行與富士通公司聯(lián)合打造，運(yùn)用血色素吸光特性取得掌靜脈近紅外線影像，只有活體才能識(shí)別。據(jù)悉，銀行客戶(hù)到銀行柜面注冊(cè)本人手掌靜脈數(shù)據(jù)，設(shè)定手機(jī)號(hào)碼、與銀行卡綁定，即可在安裝有手掌靜脈識(shí)別模塊的ATM設(shè)備上實(shí)現(xiàn)無(wú)卡取款。

民生銀行日前也推出了手機(jī)銀行指紋支付服務(wù)。據(jù)悉，如果民生手機(jī)銀行個(gè)人版或小微版客戶(hù)，如果使用蘋(píng)果5S及以上手機(jī)或其他蘋(píng)果移動(dòng)終端且開(kāi)通Touch ID功能，即可在手機(jī)銀行“個(gè)人設(shè)置”中選擇“指紋支付設(shè)置”驗(yàn)證個(gè)人指紋和輸入交易密碼開(kāi)通指紋支付服務(wù)。

根據(jù)民生銀行的極少，目前這一支付方式可以支持繳費(fèi)、話費(fèi)充值、二維碼掃碼支付、火車(chē)票和飛機(jī)票以及景點(diǎn)門(mén)票和電影票購(gòu)買(mǎi)、特惠商戶(hù)訂單支付等。

而民生銀行還表示，還在持續(xù)創(chuàng)新手機(jī)銀行功能、改善客戶(hù)體驗(yàn)、提升安全保障。目前已對(duì)聲波、藍(lán)牙、虹膜、人臉識(shí)別等新技術(shù)積極開(kāi)展應(yīng)用準(zhǔn)備工作。

關(guān)注度高

前述華南地區(qū)銀行人士認(rèn)為，目前，生物識(shí)別技術(shù)在銀行方面的運(yùn)用關(guān)注度非常高，銀行也在積極探索這方面的運(yùn)用。尤其是最近關(guān)注度高的“刷臉”開(kāi)戶(hù)等的問(wèn)題，這可以解決銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的費(fèi)用和成本問(wèn)題，所以大家對(duì)這上面的投入和關(guān)注都比較高。

事實(shí)上，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐漸發(fā)展，業(yè)內(nèi)對(duì)借助生物識(shí)別技術(shù)來(lái)解決解決一些金融方面注入身份識(shí)別、確認(rèn)或者支付的呼聲越來(lái)越高。近期大家關(guān)注比較多的利用人臉識(shí)別技術(shù)是否可以解決銀行遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的問(wèn)題。

目前，業(yè)界對(duì)生物識(shí)別技術(shù)的優(yōu)勢(shì)考慮主要是在便捷性和安全性方面具有優(yōu)勢(shì)。比如攀枝花商業(yè)銀行可以做到無(wú)卡取款，而且利用掌紋識(shí)別更具有安全性等問(wèn)題。

民生銀行相關(guān)人士表示，生物識(shí)別技術(shù)可有效避免傳統(tǒng)短信驗(yàn)證手段潛在風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)短信驗(yàn)證必須經(jīng)過(guò)銀行發(fā)送通信商、通信商發(fā)送客戶(hù)兩個(gè)環(huán)節(jié)，隨著手機(jī)木馬，偽基站等黑客活動(dòng)日漸增多，短信驗(yàn)證碼被攔截的可能性大幅增加。生物識(shí)別技術(shù)的身份認(rèn)證具有不可替代性，比如民生手機(jī)銀行指紋支付采用本地驗(yàn)證方法，有效避免了被網(wǎng)絡(luò)攻擊的風(fēng)險(xiǎn)。

推廣難題

雖然關(guān)注度很高，但是目前來(lái)看，生物識(shí)別技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用暫時(shí)還難以大規(guī)模的推廣使用。

前述華南地區(qū)銀行人士表示，通過(guò)掌靜脈的支付的方式是比較安全可靠的，但是問(wèn)題就是這個(gè)設(shè)備的成本比較高。小型銀行還好，如果網(wǎng)點(diǎn)很多的銀行，這個(gè)成本就非常高，更加不可能每人配備一臺(tái)，這就導(dǎo)致它更多的是在一定范圍內(nèi)使用，很難大規(guī)模推廣使用。而且在前期辦理的時(shí)候，客戶(hù)還是需要到銀行去辦理。他認(rèn)為，指紋、虹膜等技術(shù)都面臨類(lèi)似的問(wèn)題。同時(shí)，這些技術(shù)的使用目前還是更多的是在本地使用，還沒(méi)有解決遠(yuǎn)程支付的使用。

而近期備受關(guān)注的利用人臉識(shí)別技術(shù)是否可以解決遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)和面簽等的問(wèn)題。據(jù)悉，央行已經(jīng)在年前發(fā)布過(guò)關(guān)于遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的征求意見(jiàn)稿，主要是準(zhǔn)許商業(yè)銀行探索遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的路徑，但是要求銀行要自證安全。

前述銀行人士認(rèn)為，相對(duì)來(lái)說(shuō)，人臉識(shí)別方面，利用攝像頭掃描就相對(duì)容易，只需要配備一個(gè)手機(jī)就可以解決，可以大面積推廣使用。但是目前也不能證明這個(gè)技術(shù)就能100%保證安全，而且監(jiān)管機(jī)構(gòu)也沒(méi)有給出一個(gè)具體的標(biāo)準(zhǔn)如何去做。未來(lái)的使用可能更多的還是規(guī)定這種技術(shù)支持一定的業(yè)務(wù)范圍，更加復(fù)雜或者額度更大的業(yè)務(wù)辦理還是去柜臺(tái)。