大數(shù)據(jù)技術(shù)提升銀行反洗錢能力 “非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)”占比提升

每經(jīng)編輯 袁君    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

在錯綜復(fù)雜的國際國內(nèi)形勢下，中國正面臨各種新的洗錢和恐怖融資風險挑戰(zhàn)。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，央行聯(lián)合公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、國家外匯管理局于4月16日下發(fā)通知，從2015年4月起至年底，在全國范圍開展打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項行動。

不過，隨著全球金融生態(tài)環(huán)境的深刻變革,國際、國內(nèi)洗錢活動的規(guī)律已經(jīng)發(fā)生了顯著變化。尤其是銀行業(yè)所面臨的反洗錢和恐怖融資形勢日趨嚴峻，反洗錢技術(shù)手段也應(yīng)相應(yīng)調(diào)整。

數(shù)據(jù)鑒證技術(shù)漸受重視

實際上，去年以來，隨著反貪腐行動的開展，監(jiān)管層明顯加強了反洗錢的工作力度，先后推出“獵狐2014”、“天網(wǎng)”、“百人紅色通緝令”等多次專項行動。此外，在人民幣逐漸走向國際化的過程中，反洗錢成為始終要堅持的一項重要工作。

招商銀行上海自貿(mào)區(qū)分行行長駱君生告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，想要成為國際化的貨幣，人民幣需要擔當一定的國際責任，比如貨幣的防偽、防假以及防洗錢，這些是人民幣國際化過程中需要攻克的基礎(chǔ)性問題。

不過，隨著全球金融生態(tài)環(huán)境的深刻變革,國際、國內(nèi)洗錢活動規(guī)律已經(jīng)發(fā)生了顯著變化。尤其是銀行業(yè)所面臨的反洗錢和恐怖融資形勢日趨嚴峻，反洗錢技術(shù)手段也應(yīng)相應(yīng)調(diào)整。

安永在近日發(fā)布的銀行反洗錢白皮書中指出，以大數(shù)據(jù)技術(shù)為首的法證數(shù)據(jù)鑒證技術(shù)已經(jīng)越來越受到國際領(lǐng)先銀行的重視,以彌補傳統(tǒng)監(jiān)測手段在衡量標準和銀行通用性方面的不足。

據(jù)介紹，該項技術(shù)將可疑交易的監(jiān)測識別范圍,從二維空間拓展至更高層次的多維空間,通過對比每筆交易,理解交易行為特點,統(tǒng)籌考慮人物、事件、內(nèi)容、地點、時間、原因等因素,不僅能協(xié)助銀行更有效地識別可疑交易,還有助于銀行識別反洗錢風險管理體系的薄弱環(huán)節(jié)。

在現(xiàn)階段銀行業(yè)反洗錢實踐中，包括客戶關(guān)系、會計系統(tǒng)以及相關(guān)數(shù)據(jù)庫的“結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)”仍被廣泛使用，但越來越多的“非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)”，包括社交媒體、電子郵件、文本、音頻、視頻、照片、網(wǎng)絡(luò)日志等開始占據(jù)金融生態(tài)環(huán)境的主要構(gòu)成，安永糾紛協(xié)調(diào)及審查服務(wù)部門合伙人楊益驊表示，“這也是提倡將基于大數(shù)據(jù)的智能化管控作為金融業(yè)反洗錢‘新武器’的一大原因”。

四類業(yè)務(wù)易生洗錢風險

安永認為，在金融行業(yè)中，容易發(fā)生洗錢的高風險業(yè)務(wù)主要有四類：跨境匯款、貿(mào)易融資、匯款公司與代理行、分支機構(gòu)承擔清算職能，其中犯罪分子頻繁利用貿(mào)易融資產(chǎn)品作為洗錢工具已引起了監(jiān)管機構(gòu)的高度重視。

安永糾紛協(xié)調(diào)及審查服務(wù)部門合伙人余文謙告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，通過貿(mào)易融資進行洗錢的操作方式主要是在境內(nèi)外分別注冊空殼公司，偽造境內(nèi)外公司的交易合同，然后向銀行申請信用證并提交相應(yīng)的交易單據(jù)，以合法的交易形式作為掩護，通過銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)將臟錢轉(zhuǎn)移至境外。

隨著上海、天津、福建、廣東等地陸續(xù)設(shè)立自由貿(mào)易區(qū)，資金出入境、貿(mào)易融資等活動更為頻繁，反洗錢的工作也顯得尤為重要。

“隨著資金流轉(zhuǎn)越來越頻繁，你必然需要去了解、認識你的客戶，我們叫CDD（客戶盡職調(diào)查），或者KYC（認識你的客戶）。隨著賬戶開放，資金流轉(zhuǎn)比較容易，去認識你的客戶，去了解其資金的本質(zhì)是什么越來越顯得重要。”余文謙告訴記者。

事實上，監(jiān)管機構(gòu)已在前期工作的基礎(chǔ)上，對金融機構(gòu)提出了一些新的、標準更高的要求。如央行上海總部就要求各金融機構(gòu)建立健全與自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)有關(guān)的反洗錢內(nèi)部控制制度，在開發(fā)自由貿(mào)易賬戶分賬核算系統(tǒng)的過程中嵌入反洗錢模塊，加強對客戶的實際控制人或交易的實際受益人的識別，建立自貿(mào)試驗區(qū)創(chuàng)新業(yè)務(wù)洗錢風險評估制度。

“在整個國際銀行界，大家面臨的同樣一個挑戰(zhàn)就是系統(tǒng)越來越多，這個時候怎樣選取出你要的數(shù)據(jù)去做分析是重點。如何增加公司這部分的風險掌控，不管在哪個國家都是大家會關(guān)注的。”楊益驊表示。