央行起草監(jiān)管條例規(guī)范非存款類放貸組織

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京    

◎每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京

昨日（4月28日），最高法院、公安部、央行等多部門聯(lián)合召開(kāi)了“處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議”。會(huì)議上，央行條法司有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，為規(guī)范民間借貸行為，央行正在牽頭起草《非存款類放貸組織條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），對(duì)不吸收存款的放貸業(yè)務(wù)實(shí)施牌照管理，明確非存款類放貸組織的法律定位和市場(chǎng)準(zhǔn)入資格。

對(duì)于規(guī)模龐大但風(fēng)險(xiǎn)不斷爆發(fā)的民間借貸來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是一個(gè)能促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展的重要舉措。而有關(guān)專家呼吁，應(yīng)積極籌備《放貸人條例》，以完全覆蓋民間借貸的監(jiān)管空白。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在會(huì)議上稱，缺乏制度規(guī)范和有效監(jiān)管是當(dāng)前民間借貸領(lǐng)域非法集資案件多發(fā)的重要原因之一。當(dāng)前從事放貸業(yè)務(wù)的主體既包括小貸公司，又包括大量以投資公司、咨詢公司、擔(dān)保公司為名，實(shí)質(zhì)違規(guī)從事放貸業(yè)務(wù)的各類組織甚至個(gè)人。除小貸公司外，各類民間借貸主體面臨法律規(guī)范缺位、法律地位不明的問(wèn)題，監(jiān)管規(guī)則、市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則有待明確。

中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、浙江民間資本聯(lián)合會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，《條例》主要針對(duì)機(jī)構(gòu)放貸者，除小貸公司外，還有民間資本的放貸組織、農(nóng)村基金會(huì)、自助式的行業(yè)組織等民間借貸主體，這些借貸主體的放貸行為都需要有法規(guī)的規(guī)定。“但《條例》的監(jiān)管覆蓋范圍，要比業(yè)界期待已久的《放貸人條例》小。”周德文認(rèn)為，前者并不能替代后者，《放貸人條例》針對(duì)的是所有民間借貸行為，已經(jīng)六易其稿，隨著民間借貸在全國(guó)多個(gè)地區(qū)爆發(fā)危機(jī)，致使許多中小微企業(yè)的健康發(fā)展受到損害，仍有必要盡快出臺(tái)。

此外，前述央行相關(guān)負(fù)責(zé)人還透露，央行牽頭起草了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確要求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法集資，建立客戶資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。

央行分析，在P2P領(lǐng)域主要有三種情形導(dǎo)致非法集資：一是一些P2P平臺(tái)將放貸人資金納入中間賬戶，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配；二是P2P平臺(tái)沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能發(fā)現(xiàn)平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義大量發(fā)布虛假借款信息；三是P2P平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至是假標(biāo)、自融，并采用借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求，有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃。

據(jù)此前媒體報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)對(duì)P2P平臺(tái)的監(jiān)管文件正在成型，而有關(guān)客戶資金第三方存管制度的細(xì)則尚未出臺(tái)。不過(guò)，招商銀行、民生銀行等商業(yè)銀行已開(kāi)始積極布局P2P資金托管的業(yè)務(wù)。

處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室表示，要高度關(guān)注一些重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)情況，如投資理財(cái)領(lǐng)域、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社、房地產(chǎn)、建筑等其他領(lǐng)域。2014年，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與人數(shù)分別是2013年的11倍、16倍和39倍；其中一些平臺(tái)從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來(lái)，以開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，即已觸碰非法集資底線。