中信銀行首推公積金繳存人信用網貸 繳存數據可作放貸依據

日前，濰坊市民潘先生在無抵押的情況下，僅僅依靠自身公積金繳存人資格，就通過中信銀行網上銀行申請獲得了7.35萬元消費貸款，整個過程僅僅兩分鐘。據了解，這是國內發(fā)放的首筆以住房公積金數據為基礎的網絡信用消費貸款業(yè)務。

中信銀行也成為業(yè)內首家推出公積金繳存人網絡信用消費貸款的銀行。該行通過與住房公積金管理中心數據對接，對于個人繳存、提取、支用等行為進行分析，自動完成綜合信用評價，向符合貸款條件的客戶發(fā)放用于購車、裝修、購物等消費用途的個人信用貸款。

據悉，該行網絡信用消費貸款期限最長可達3年，最高貸款額度可達100萬元，貸款利率不高于線下同類產品。具有申請便利、審批快速，還款方式靈活、隨借隨還、按日計息，無需抵押擔保等優(yōu)點。

自2014年末，中信銀行率先在濰坊、蘇州、南京、武漢、鄭州等地開通此項業(yè)務，系統(tǒng)上線以來，累計放款近5000筆。

住房和城鄉(xiāng)建設部數據顯示，截至2015年1月底，全國住房公積金繳存職工達到1.1億人，發(fā)放住房公積金個人住房貸款2200萬筆，總額4.3萬億元。與此同時，公積金繳存人消費需求日益多元化，裝修、家具、家電等與住房消費有關的延伸消費需求逐步顯現，已成為消費金融市場的主力軍。

但調查發(fā)現，目前市場上絕大多數網絡貸款產品雖然通過線上申請，審批環(huán)節(jié)仍采取線下方式，時間通常是1~2天，還需提供抵質押擔保，真正能夠實現“全流程線上操作”、“信用放款”的消費貸款產品可謂鳳毛麟角。據業(yè)內人士透露，全流程線上操作并非不可實現，關鍵在于貸款人基礎信用數據的缺失。

據中信銀行相關負責人介紹，該行采用大數據處理技術，從多維度對借款人資信進行綜合評價，并依托其自主設計的在線貸款審批系統(tǒng)對借款人情況進行實時分析，可全自動、全線上地完成客戶的綜合信用評價。

筆者親身體驗了操作流程，開通該項業(yè)務城市的公積金繳存人，登錄中信銀行網銀后，點擊“個人貸款-在線貸款-我要消費”按鈕，系統(tǒng)顯示“正在處理中”，2分鐘后審批完成，系統(tǒng)顯示可貸款額度、提款有效期等信息，此時便可在核定貸款額度內進行提款操作，整個服務完全依托于該行網上銀行。

中信銀行透露，預計從今年4月起，將分步驟、分階段向全國其他城市推廣公積金繳存人網絡信用消費貸款。各地公積金中心作為該項業(yè)務的數據提供方，只需確保數據真實性，無需承擔借款人信貸風險責任。