防控信托風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)流程規(guī)范力度料將更大

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 周雅玨 發(fā)自成都    

◎每經(jīng)記者 周雅玨 發(fā)自成都

日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀部撰文發(fā)布《2014年信托業(yè)監(jiān)管工作報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》），《報(bào)告》顯示，截至2014年11月末，68家信托公司固有資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3235億元，管理信托項(xiàng)目36465筆。

當(dāng)前，信托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式不可持續(xù)，通道業(yè)務(wù)難以為繼，同時(shí)，存續(xù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)正在逐步暴露，對(duì)于信托行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控化解與行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展已成為監(jiān)管重點(diǎn)。

《報(bào)告》顯示，監(jiān)管層督促信托公司在盡職管理、風(fēng)險(xiǎn)化解等五個(gè)方面落實(shí)到位，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

一位大型信托公司研究總監(jiān)向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，今年，監(jiān)管層對(duì)于業(yè)務(wù)流程規(guī)范方面將會(huì)更加嚴(yán)格。

去年共化解142筆項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

《報(bào)告顯示》，2014年，銀監(jiān)會(huì)從近期、中期、遠(yuǎn)期三個(gè)層面對(duì)信托公司風(fēng)險(xiǎn)防控化解與轉(zhuǎn)型發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行了研究和布署，并制定了相關(guān)政策推動(dòng)信托公司穩(wěn)健發(fā)展。

截至2014年11月末，68家信托公司固有資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3235億元，管理信托項(xiàng)目36465筆，規(guī)模13.28萬(wàn)億元。其中約70%的信托資金直接投向了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，房地產(chǎn)信托比例從2011年7月末最高點(diǎn)16.96%下降至2014年11月末的10.22%。

2015年，為了加強(qiáng)監(jiān)管有效性，監(jiān)管層對(duì)此提出了更高的監(jiān)管要求，全方位落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)，細(xì)化對(duì)信托項(xiàng)目流程合規(guī)的監(jiān)管問(wèn)題?！秷?bào)告》顯示，監(jiān)管層督促信托公司在盡職管理、臺(tái)賬監(jiān)測(cè)等五個(gè)方面落實(shí)到位，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。要求信托公司對(duì)到期項(xiàng)目提前6個(gè)月安排清算事宜，及時(shí)制定、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，并按照“一項(xiàng)目一對(duì)策”和市場(chǎng)化處置原則，妥善處置項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

前述研究總監(jiān)向記者表示，監(jiān)管層今年對(duì)于業(yè)務(wù)流程規(guī)范將會(huì)更加嚴(yán)格，早在2014年信托業(yè)年會(huì)上，監(jiān)管層方面人士就透露將加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)。其中，要求信托公司提前6個(gè)月安排項(xiàng)目清算事宜，意在防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，提前準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。其實(shí)，提前安排項(xiàng)目清算事宜，各家公司的時(shí)間規(guī)定不同，一般在3個(gè)月至6個(gè)月不等，這個(gè)要求信托公司在信托合同中是有相關(guān)規(guī)定的，但由于融資方實(shí)際還款進(jìn)度不同，并未統(tǒng)一按照要求完成。

據(jù)了解，監(jiān)管部門(mén)正在抓緊制定相關(guān)盡職指引政策，逐步完善信托公司業(yè)務(wù)規(guī)范流程。政策涉及信托產(chǎn)品設(shè)立、營(yíng)銷(xiāo)、管理運(yùn)用、終止清算等各環(huán)節(jié)的盡職要求。盡職指引已進(jìn)入最后完善階段，近期或?qū)⒊雠_(tái)?！秷?bào)告》顯示，目前，信托業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)可控，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)展了三次全國(guó)信托公司所有信托項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)排查，逐筆梳理風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，并成立信托風(fēng)險(xiǎn)處置工作組，建立全國(guó)信托風(fēng)險(xiǎn)處置聯(lián)系網(wǎng)。2014年，共化解了包括誠(chéng)至金開(kāi)1號(hào)等在內(nèi)的142筆項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)：信托公司已開(kāi)始轉(zhuǎn)型

當(dāng)前，信托業(yè)一方面面臨著項(xiàng)目?jī)陡兜娘L(fēng)險(xiǎn)，另一方面又面臨著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)。此外，監(jiān)管層再次強(qiáng)調(diào)將加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，引導(dǎo)信托公司積極探索轉(zhuǎn)型方向。

其中，包括引導(dǎo)信托公司回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；大力發(fā)展股權(quán)投資業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)開(kāi)展并購(gòu)業(yè)務(wù)，探索家族財(cái)富管理等新型業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)信托公司差異化經(jīng)營(yíng)；支持探索信托公司混合所有制改革；支持符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組。

前述研究總監(jiān)表示，從去年開(kāi)始，信托公司傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收縮明顯，轉(zhuǎn)型之路已經(jīng)展開(kāi)，土地流轉(zhuǎn)信托、消費(fèi)信托等業(yè)務(wù)模式更多地運(yùn)用到項(xiàng)目之中。在資產(chǎn)端，信托公司也有意識(shí)地發(fā)展股權(quán)投資業(yè)務(wù)，參與到國(guó)企改革，行業(yè)并購(gòu)重組的項(xiàng)目之中。在資金端，信托公司向財(cái)富管理領(lǐng)域布局，監(jiān)管政策的出臺(tái)將有助于完善信托行業(yè)的業(yè)務(wù)模式。

《報(bào)告》表示，還將積極推動(dòng)《信托法》的修訂和研究起草《信托機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，夯實(shí)信托業(yè)的法律基礎(chǔ)。