銀監(jiān)會(huì)發(fā)布指引 能效信貸釋放醞釀新藍(lán)海

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

為進(jìn)一步落實(shí)國(guó)家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)能效信貸持續(xù)健康發(fā)展，近日，銀監(jiān)會(huì)與國(guó)家發(fā)改委聯(lián)合印發(fā)了《能效信貸指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》）

銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)改委有關(guān)負(fù)責(zé)人就《指引》答記者問(wèn)時(shí)表示，《指引》旨在鼓勵(lì)和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)，有效防范能效信貸業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)，促進(jìn)節(jié)能減排，推動(dòng)綠色發(fā)展。

向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜

《指引》明確了能效信貸重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域?yàn)楣I(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運(yùn)輸節(jié)能以及其他與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域。

國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見(jiàn)》預(yù)測(cè)，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產(chǎn)值將達(dá)到4.5萬(wàn)億元，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)新的支柱產(chǎn)業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年6月，國(guó)家發(fā)改委公布的備案節(jié)能服務(wù)公司總數(shù)已達(dá)3210家。節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)巨大的發(fā)展空間創(chuàng)造了快速增長(zhǎng)的融資需求，也對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展能效信貸業(yè)務(wù)、進(jìn)行能效項(xiàng)目技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面提出了挑戰(zhàn)。

對(duì)于該領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)如何把控，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部副主任葉燕斐向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，能效領(lǐng)域的服務(wù)商都是輕資產(chǎn)的公司，風(fēng)控比較困難。不過(guò)，理論上看起來(lái)難，真正做起來(lái)并不那么難。

“控制風(fēng)險(xiǎn)，首先要看用能單位，用能單位和和產(chǎn)能有關(guān)系，產(chǎn)能是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策；先有的技術(shù)能否做到節(jié)能，節(jié)能量要有一個(gè)測(cè)算；如果節(jié)能可以達(dá)成意向做了，具體誰(shuí)來(lái)實(shí)施很重要，實(shí)施單位要有技術(shù)團(tuán)隊(duì)，實(shí)施單位必須要掌握核心技術(shù)；節(jié)能收益的測(cè)算，經(jīng)濟(jì)下要可行；第五，節(jié)能收益有一部分分享，用戶(hù)和節(jié)能服務(wù)公司要分享，合同和承諾都很重要；最后，應(yīng)收賬款還要去合格的登記機(jī)構(gòu)登記，貸后監(jiān)測(cè)非常重要。”葉燕斐說(shuō)。

浦發(fā)銀行投資銀行部副總經(jīng)理?xiàng)铎o表示，綠色信貸對(duì)分支行也是約束考核，進(jìn)行全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行分類(lèi)管理，要求分支行做調(diào)查評(píng)估，客戶(hù)也要提交環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃，承諾寫(xiě)到借款合同里面，違反合同有相應(yīng)的措施，而在這個(gè)領(lǐng)域關(guān)鍵要有一批隊(duì)伍，從總行到分行，該領(lǐng)域從技術(shù)上面的評(píng)估并不是銀行擅長(zhǎng)的，有些要依靠外部的機(jī)構(gòu)，做審核把關(guān)，我行相繼和國(guó)外的大型機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行人員培訓(xùn)。另外，開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品至關(guān)重要。

未來(lái)或發(fā)行綠色金融債

為加強(qiáng)對(duì)小微、三農(nóng)等國(guó)家重點(diǎn)支持領(lǐng)域的信貸支持力度，近年來(lái)，商業(yè)銀行紛紛發(fā)行小微、三農(nóng)等專(zhuān)項(xiàng)金融債，而在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的背景下，綠色金融債是否會(huì)成為支持綠色金融的重要工具呢？

2014年，興業(yè)銀行發(fā)起、興業(yè)信托作為受托機(jī)構(gòu)的國(guó)內(nèi)首單綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券——“興元2014年第二期綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券”在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功招標(biāo)，興業(yè)銀行得以釋放信貸規(guī)模約35億元。據(jù)了解，該單信貸資產(chǎn)支持證券基礎(chǔ)資產(chǎn)池全為興業(yè)銀行的綠色金融類(lèi)貸款，基礎(chǔ)資產(chǎn)池由38戶(hù)借款人合計(jì)48筆公司貸款資產(chǎn)組成，來(lái)自16家興業(yè)銀行分行的貸款項(xiàng)目，分布于電力、熱力生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)及生態(tài)保護(hù)和環(huán)境治理業(yè)等16個(gè)行業(yè)。

葉燕斐表示，綠色信貸雖然做了多年，但還沒(méi)有達(dá)到像三農(nóng)、小微那么重要。

興業(yè)銀行環(huán)境金融部副總經(jīng)理巫天曉表示，2015年，綠色信貸會(huì)延續(xù)以往的政策，節(jié)能環(huán)保等是重點(diǎn)支持行業(yè)，盡管信貸規(guī)模很緊張，但這一塊是有保障的，審批上也是綠色通道，比其他都要快，投向和審批上都會(huì)按照這個(gè)路子走下去。

楊靜向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，監(jiān)管政策出來(lái)后，金融債推行會(huì)很快，金融債可以給銀行提供定向的資源支持，行內(nèi)綠色信貸余額1500多億，累計(jì)投放金額3000億元，對(duì)公貸款中占比11%左右，如果發(fā)專(zhuān)項(xiàng)債可節(jié)約很大的規(guī)模。

某銀行投行部人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，綠色信貸確實(shí)是一個(gè)藍(lán)海領(lǐng)域，有一些企業(yè)貸款難度大，銀行如果給其貸款就有很大的溢價(jià)主動(dòng)權(quán)，但前提是要做好一定的風(fēng)控。