騰訊征信：社交數(shù)據(jù)提升個(gè)人征信準(zhǔn)確性

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳

近日，在央行公布的首批8家個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作入圍企業(yè)中，騰訊征信也在列，由于其背后的騰訊集團(tuán)擁有海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，因此受到了業(yè)界高度關(guān)注。

騰訊征信相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，騰訊征信主要是基于社交網(wǎng)絡(luò)上的大量信息，運(yùn)用自己的模式進(jìn)行分析，形成系統(tǒng)的分析報(bào)告。

據(jù)記者了解，目前，國(guó)內(nèi)的個(gè)人征信業(yè)務(wù)并不完善，而各家機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)自身特色和優(yōu)勢(shì)來(lái)發(fā)展業(yè)務(wù)。其中，騰訊征信正在積極應(yīng)用新技術(shù)進(jìn)行研究和驗(yàn)證，而初步研究成果顯示，社交數(shù)據(jù)可以明顯提升個(gè)人征信的準(zhǔn)確性。

央行新動(dòng)作具有積極意義

事實(shí)上，騰訊此前已開(kāi)始了在征信領(lǐng)域的探索。按照此前“2014騰訊全球合作伙伴大會(huì)”上，財(cái)付通公布未來(lái)戰(zhàn)略布局，其中互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)等位居前列。

對(duì)于騰訊征信推出的原因，前述騰訊征信負(fù)責(zé)人表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在過(guò)去一兩年得到飛速發(fā)展，在業(yè)務(wù)發(fā)展的背后，迫切需要個(gè)人征信體系作為支撐。在此之前，一些金融機(jī)構(gòu)和民間團(tuán)體（了解信用信息），主要通過(guò)引用央行個(gè)人征信報(bào)告，但對(duì)于一些藍(lán)領(lǐng)工人、學(xué)生、個(gè)體戶(hù)、自由職業(yè)者等用戶(hù)，他們沒(méi)有建立個(gè)人信用記錄，而金融機(jī)構(gòu)想要了解他們的信用記錄成本又較高。

“金融機(jī)構(gòu)可能無(wú)法對(duì)這些用戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷。而這些用戶(hù)可能是騰訊的活躍用戶(hù)，他們使用社交、門(mén)戶(hù)、游戲、支付等服務(wù)，因此，我們通過(guò)海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來(lái)預(yù)測(cè)其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和信用價(jià)值，為其建立個(gè)人信用評(píng)分，并通過(guò)多渠道讓用戶(hù)建立起‘信用即財(cái)富’的觀念?！鼻笆鲵v訊征信負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)介紹，騰訊征信業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象主要包括兩塊：一是金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)提供互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)來(lái)幫助他們降低風(fēng)險(xiǎn)；二是服務(wù)普通用戶(hù)，用便捷的方式幫助他們建立信用記錄，這些信用記錄能反過(guò)來(lái)幫助他們獲得更多的金融服務(wù)。

對(duì)于此次央行的新動(dòng)作，前述騰訊征信負(fù)責(zé)人表示，央行此舉是國(guó)內(nèi)征信市場(chǎng)化的重要里程碑：一方面，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)普惠金融具有重要的推動(dòng)作用。近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，越來(lái)越多的個(gè)人和小微企業(yè)希望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得融資、投資等金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)社會(huì)信用數(shù)據(jù)服務(wù)的需求也隨之增長(zhǎng)；另一方面，對(duì)于規(guī)范發(fā)展征信市場(chǎng)具有積極意義，征信業(yè)無(wú)論準(zhǔn)入、退出、市場(chǎng)運(yùn)作還是政策監(jiān)管都將進(jìn)入有法可依的階段。

用大數(shù)據(jù)為個(gè)人用戶(hù)打分

與央行征信體系有別，騰訊的征信體系主要利用其龐大的用戶(hù)群體及大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用社交網(wǎng)絡(luò)上的海量信息，如在線、消費(fèi)、社交等情況，為用戶(hù)建立基于互聯(lián)網(wǎng)信息的征信報(bào)告。

前述騰訊征信負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，目前來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)的個(gè)人征信業(yè)務(wù)并不完善，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期，各家機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)自身特色和優(yōu)勢(shì)來(lái)發(fā)展業(yè)務(wù)。騰訊憑借QQ、微信、財(cái)付通、QQ空間、騰訊網(wǎng)、QQ郵箱等多種服務(wù)聚集了海量的個(gè)人信息，騰訊開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)無(wú)疑具有優(yōu)勢(shì)。有的用戶(hù)大部分在央行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中無(wú)記錄或者記錄很少，但用戶(hù)在騰訊體系留下了大量有價(jià)值的信息，騰訊征信可以通過(guò)海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來(lái)預(yù)測(cè)其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和信用價(jià)值，為其建立個(gè)人信用評(píng)分。

前述騰訊征信負(fù)責(zé)人表示，具體說(shuō)來(lái)，征信體系將利用其大數(shù)據(jù)平臺(tái)TDBank，在不同數(shù)據(jù)源中，采集處理相關(guān)行為和基礎(chǔ)畫(huà)像等數(shù)據(jù)，并利用統(tǒng)計(jì)學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)的方法，得出用戶(hù)信用得分，形成個(gè)人征信報(bào)告。

據(jù)悉，目前騰訊征信正在積極應(yīng)用新技術(shù)進(jìn)行研究和驗(yàn)證，同時(shí)模型研究團(tuán)隊(duì)的初步成果已顯示，社交數(shù)據(jù)可以明顯提升個(gè)人征信的準(zhǔn)確性。