探尋宜信財富高速成長背后的秘訣

過去幾年，提到財富管理，你能想到的是什么？必定是銀行、券商、基金公司，甚至是保險公司。

幾年過后，財富管理的市場發(fā)生了翻天覆地的變化，已經(jīng)不再僅僅是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的天下，很多創(chuàng)新的財富管理機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)出來。在這個過程中，宜信財富以其獨(dú)特的競爭優(yōu)勢，寫下了濃墨重彩的一筆。

很多人最初認(rèn)識宜信財富，都是通過“P2P類固定收益理財”這一模式，年化收益10%，低門檻、較高收益、風(fēng)險較低，這個模式彌補(bǔ)了中國家庭理財?shù)囊粋€空白，一出來就受到了無數(shù)人的追捧。而現(xiàn)在，如果你還是僅僅把“P2P”作為宜信財富的標(biāo)簽，就狹窄了。宜信財富正在快速成長為一個全方位的 “家庭財富醫(yī)生”，為中國1400名大眾富裕人群理財者提供綜合財富管理服務(wù)。

成立至今，宜信財富已在包括香港在內(nèi)的40多個城市設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，超過1000名職業(yè)理財規(guī)劃師分布在中國多個一線、二線城市，為超過十萬名大眾富裕人群理財者提供財富管理咨詢與服務(wù)，管理資產(chǎn)超過500億人民幣，已成為本土最大的獨(dú)立財富管理機(jī)構(gòu)之一。

是什么讓宜信財富在短短幾年間成為行業(yè)的引領(lǐng)者？宜信財富具有什么魅力能讓大批的國際大佬和行業(yè)專家紛紛而來，站上宜信財富的講臺？

秘訣之一：另辟蹊徑的差異化競爭戰(zhàn)略

國內(nèi)財富管理市場風(fēng)起云涌，伴隨著數(shù)以千計的新興財富機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)，所有的探索創(chuàng)新都是為了在競爭中立于不敗之地，沒有差異化的競爭優(yōu)勢，不要說發(fā)展，找到立足之地都不是一件容易的事，而宜信財富恰恰有著其差異化競爭優(yōu)勢。

“差異化是區(qū)別于其他企業(yè)的重要標(biāo)簽，也就是當(dāng)你被人提到第一時間會想到的那個屬性?！?0月，宜信CEO唐寧在“《哈佛商業(yè)評論》中國年會2014”活動上與全球最著名戰(zhàn)略大師邁克爾·波特同臺對話。談到宜信財富的創(chuàng)新之路，唐寧表示，大眾富裕人群財富管理是宜信財富的一個標(biāo)簽，宜信財富在研究和實踐中總結(jié)發(fā)現(xiàn)，改革開放三十年過程中，崛起了一大批已經(jīng)基本實現(xiàn)“中國夢”的中等收入人群和高端人士，他們受過良好的教育，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和居所，有10萬美金以上的可投資資產(chǎn)，這一群體正在不斷壯大。

據(jù)宜信財富聯(lián)合《福布斯》雜志4月份發(fā)布的《2014中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示，可投資資產(chǎn)在10萬美元到100萬美元之間的大眾富裕人群在2014年底將超過1400萬人，他們迫切需要全方位、綜合化的財富管理服務(wù)。

而據(jù)調(diào)查，目前無論是國內(nèi)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是外資銀行的私人銀行部門，或國內(nèi)其他財富管理機(jī)構(gòu)，均把目光聚集在“高凈值人群”上，面對龐大的同樣有理財需求的大眾富裕人群，則缺乏相應(yīng)的服務(wù)。宜信財富正是看到了這一市場空白，并深信在財富管理領(lǐng)域，客戶追求的是其人生目標(biāo)的實現(xiàn)和風(fēng)險平衡下的收益最大化。因此，經(jīng)過多年實踐，宜信財富摸索出一套獨(dú)特的綜合財富管理經(jīng)驗，長期服務(wù)于大眾富裕人群，為他們帶來滿意回報，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

秘訣之二：四步走戰(zhàn)略穩(wěn)扎穩(wěn)打

“從第一步單一產(chǎn)品P2P理財?shù)降诙蕉喈a(chǎn)品模式，再到第三步多產(chǎn)品多服務(wù)模式，最后到達(dá)第四步全方位、綜合化的財富管理服務(wù)，宜信財富在專注服務(wù)大眾富裕人群的過程中，也一直保持著與時俱進(jìn)的做法，針對不同市場情況走不同的戰(zhàn)略步伐?！?1月22日，宜信公司CEO唐寧與量子基金創(chuàng)始人、國際投資教父吉姆·羅杰斯在北京展開同臺對話，談到宜信財富的戰(zhàn)略定位時，他如是說。

的確如此，我們看到當(dāng)?shù)谌嚼碡斉d起，大家都在做理財產(chǎn)品代銷時，宜信財富創(chuàng)新的推出了屬于自己的P2P類固定收益理財模式，搶占了固定收益類理財模式的市場空白；當(dāng)眾多P2P機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)的時候，宜信財富則不止于P2P，而是走上了多產(chǎn)品多服務(wù)的發(fā)展道路；當(dāng)別的機(jī)構(gòu)在力推眾多高收益產(chǎn)品時，宜信財富則更強(qiáng)調(diào)綜合化的財富管理服務(wù)，讓客戶通過財富管理實現(xiàn)生活品質(zhì)的全面提升，而不僅僅是財富的增加。

目前，宜信財富能夠呈現(xiàn)給高端合格投資人的投資組合，已囊括了保險、信托、證券基金、VC/PE、海外房產(chǎn)、投資移民和海外保險等數(shù)十個資產(chǎn)類別。而據(jù)唐寧本人透露，宜信財富正在積極布局海外市場，去年香港地區(qū)辦公室開始運(yùn)營，今年第四季度，新加坡的辦公室也將開始運(yùn)營，讓客戶能夠獲取美元、歐元等多品種的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置方式。

而今年以來，宜信財富綜合化、一站式財富管理服務(wù)的步伐也在迅速加快。9月7日，由美國第39任總統(tǒng)吉米·卡特在 “齊魯峰會2014”上揭幕的全國首家獨(dú)立財富管理機(jī)構(gòu)的旗艦店——宜信財富空間，讓財富管理變?yōu)榭吹靡?，摸得著的東西。這是宜信財富四步走戰(zhàn)略的重要布局。

在宜信財富空間，客戶得到的是全新的財富管理體驗。移動端的財富體驗、在線理財師咨詢、風(fēng)險管理技術(shù)展示、在線資產(chǎn)配置方案……客戶在輕松愜意的環(huán)境中，享受金融和非金融的服務(wù)?？傊?，在這里不僅僅是享受財富管理服務(wù)，更是在享受生活。

秘訣之三：多重防線的風(fēng)險管理能力

差異化定位大眾富裕人群，與時俱進(jìn)的四步走戰(zhàn)略，無疑都是宜信財富高速發(fā)展的重要推手。但正如唐寧在一次內(nèi)部會議上反復(fù)強(qiáng)調(diào)的，在前面做了大量工作的同時，取決于結(jié)果如何的是風(fēng)險。風(fēng)險是最后的那個乘數(shù)，風(fēng)險是小于1還是大于1，決定了一個財富管理機(jī)構(gòu)未來取得更好的發(fā)展，還是一切歸零。

“所有宜信財富推薦給客戶的資產(chǎn)配置方案，都要經(jīng)過宜信財富風(fēng)險管理委員會十分嚴(yán)苛的審查和考核，多輪會議討論，才會推薦給客戶。宜信財富的關(guān)注點(diǎn)在于，什么樣的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)符合我們客戶的長遠(yuǎn)需求，哪一種資產(chǎn)類型符合當(dāng)時特定環(huán)境下的客戶需要，哪一個具體的產(chǎn)品或項目是該類型中風(fēng)險收益結(jié)構(gòu)最合理的一個。而不像一些第三方理財機(jī)構(gòu)主要去關(guān)心某個產(chǎn)品或項目能夠獲取的銷售傭金?！币诵咆敻伙L(fēng)險管理部總經(jīng)理侯曉雷透露。

據(jù)了解，宜信財富一直非常重視風(fēng)險管理工作，根據(jù)中國的具體國情制定了嚴(yán)格的信用評估和核查制度和流程，并引入了國際最領(lǐng)先的信用分析和決策管理技術(shù)提供商FICO的信用評分技術(shù)，最大程度地保障了投資者資金的安全。

同時，宜信財富有一批專業(yè)的、接受過嚴(yán)格、全面財富管理培訓(xùn)的理財規(guī)劃師團(tuán)隊，資深理財規(guī)劃師結(jié)合安全性、收益性和流動性等多個維度，通過科學(xué)的資產(chǎn)配置工具為客戶進(jìn)行財富體檢，根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險偏好推介合適的產(chǎn)品信息，并給出專業(yè)、定制化的財富管理方案，有效把控整體風(fēng)險水平。

“投資風(fēng)險要分散化，對每一個客戶，我們都從風(fēng)險測評開始，從而了解客戶的風(fēng)險偏好，再了解他們自身的資產(chǎn)、債務(wù)狀況，以及他們近期和遠(yuǎn)期有什么財富規(guī)劃，根據(jù)他的流動性需求進(jìn)行配置。有些客戶可能有短期的需求，比如過一兩年要買房子，我們就要進(jìn)行短線投資。多數(shù)40-50歲的客戶，還是希望有一些比較穩(wěn)定、風(fēng)險可控的財富積累，我們可能給他提供更加平衡的一些類固定收益類、現(xiàn)金類和股權(quán)類產(chǎn)品服務(wù)的組合?！币诵咆敻焕碡斠?guī)劃師表示。

宜信財富從宜信大平臺生根發(fā)芽開始，到如今成長為財富管理行業(yè)頗具影響力的知名企業(yè)，宜信財富的創(chuàng)新、成長之路，仍在繼續(xù)。