新“5號(hào)文”即將執(zhí)行 銀聯(lián)劍指銀行卡收單違規(guī)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海

中國(guó)銀聯(lián)上周召集50余家成員機(jī)構(gòu)解讀了即將出臺(tái)的修訂版 《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱新5號(hào)文）。

據(jù)銀聯(lián)內(nèi)部人士透露，新5號(hào)文的約束力度增強(qiáng)了2~5倍，加大了對(duì)收單機(jī)構(gòu)套用商戶類別碼、特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)，繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接等違規(guī)行為的處罰力度，并對(duì)一系列新的違規(guī)現(xiàn)象新增了約束處置條款。此外，新5號(hào)文2015年起有望正式執(zhí)行，同期落地的還有 《銀聯(lián)卡收單外包服務(wù)指引》，將推動(dòng)外包機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰，為收單機(jī)構(gòu)提供參考。

對(duì)部分嚴(yán)重違規(guī)將不再給整改期/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，新5號(hào)文首次將發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入約束范圍，同時(shí)加大了對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，對(duì)部分嚴(yán)重違規(guī)的行為不再給予整改期。

與舊 “5號(hào)文”（《銀行卡受理市場(chǎng)秩序規(guī)范約束與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制實(shí)施細(xì)則》）相比，新“5號(hào)文”的嚴(yán)厲體現(xiàn)在多處，如舊5號(hào)文最低約束金額為2.5萬(wàn)元，新5號(hào)文則將其提高至5萬(wàn)元；違規(guī)交易計(jì)算期間也從原先的180天延長(zhǎng)至1年，新增復(fù)議和違規(guī)現(xiàn)場(chǎng)核查程序。另外，對(duì)套用商戶類別碼、套用特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)的行為，采取分類處罰方式。對(duì)新增的違規(guī)手段——系統(tǒng)化變?cè)旖灰祝`規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，將啟動(dòng)違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬(wàn)元。

值得一提的是，中國(guó)銀聯(lián)明確規(guī)定，12月8日起所有非金融機(jī)構(gòu)必須同時(shí)啟動(dòng)自查整改，必須在2014年12月31日前，斷開(kāi)全部未經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)書(shū)面許可的，與中國(guó)銀聯(lián)其他成員機(jī)構(gòu)建立的直接系統(tǒng)連接（接口）；完成對(duì)所有外包服務(wù)機(jī)構(gòu)合作范圍的重新審核，所有商戶一戶一碼，實(shí)現(xiàn)對(duì)所有商戶的直連清算，不得再套用商戶類別碼和特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)等。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀聯(lián)此舉意在遏制成員機(jī)構(gòu)的各類銀聯(lián)卡收單違規(guī)行為，相比國(guó)外結(jié)算組織的規(guī)定，并不算嚴(yán)厲。

新型違規(guī)行為頻發(fā)/

中國(guó)銀聯(lián)提供的資料顯示，機(jī)構(gòu)直連銀行之后，導(dǎo)致收單市場(chǎng)形成了兩套價(jià)格體系，引發(fā)不少商戶從中套利，最終導(dǎo)致銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)秩序混亂。此外，新型違規(guī)行為頻發(fā)。比如“大面積造假”——批量偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照、門(mén)臉照片等商戶資料；“切機(jī)”——以 “POS機(jī)升級(jí)”或“降低扣率”為由，擅自將其他機(jī)構(gòu)商戶改為自身商戶；“二清”——收單機(jī)構(gòu)在開(kāi)展銀聯(lián)卡收單業(yè)務(wù)的過(guò)程中，將商戶資金經(jīng)由第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人清算至商戶賬戶，而非直接清算至商戶賬戶；“系統(tǒng)化變?cè)旖灰?rdquo;——收單機(jī)構(gòu)利用技術(shù)手段，將同一商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散到多個(gè)商戶編碼或者多個(gè)交易渠道上送。

上述資料顯示，銀聯(lián)近期通過(guò)投訴、機(jī)構(gòu)報(bào)送渠道，共搜集各類接口信息1300余條，已確認(rèn)接口數(shù)60余個(gè)。今年前11月，已偵測(cè)發(fā)現(xiàn)套用商戶類別碼及特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)違規(guī)商戶44萬(wàn)戶，32域不規(guī)范、商戶名稱不規(guī)范、大商戶等已偵測(cè)發(fā)現(xiàn)118萬(wàn)余戶。

值得注意的是，銀聯(lián)將于2015年起正式運(yùn)營(yíng)名為“銀聯(lián)曬單平臺(tái)”的微信公眾號(hào)。上述銀聯(lián)人士透露，該平臺(tái)鼓勵(lì)消費(fèi)者在銀聯(lián)卡刷卡消費(fèi)后曬小票或?qū)~單，如果發(fā)現(xiàn)消費(fèi)內(nèi)容與商戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符，銀聯(lián)將給予曬單者數(shù)百元的話費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。從該平臺(tái)推出至12月2日，累計(jì)收到曬單853筆，經(jīng)核查違規(guī)301筆，其中繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接存85筆。