P2P網(wǎng)貸B面：跑路頻現(xiàn) 將促監(jiān)管政策出臺

2013年10月，國內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)曾出現(xiàn)一波“跑路潮”，如今，一年時(shí)間已過，當(dāng)重新審視這個(gè)充滿機(jī)會，又密布陷阱的火熱行業(yè)時(shí)，人們會發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管政策依舊“未見人下樓”，行業(yè)“裸奔”狀態(tài)仍未改觀，與此同時(shí)，在今年出現(xiàn)問題的P2P平臺中，詐騙類平臺明顯增多，而近期溫州瑞安籍平臺老板的密集出事，也引發(fā)“跑路潮”會否再次來襲的擔(dān)憂。

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B面·樣本調(diào)查

又一瑞安籍P2P平臺出問題鑫澤恒投資老板身份存疑

每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州

瑞安市，地處浙江東南沿海，是浙江重要的現(xiàn)代工貿(mào)城市和歷史文化名城，而在網(wǎng)貸行業(yè)，沒有哪一個(gè)縣市像瑞安那么聲名遠(yuǎn)揚(yáng)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在問題平臺中，老板來自瑞安的已經(jīng)超過10家。在P2P投資圈里，“瑞安籍”（老板是瑞安人）成為高頻詞匯。

從去年網(wǎng)貸倒閉潮爆發(fā)至今，一年過去了，行業(yè)逐漸趨于規(guī)范，投資人也越來越成熟，不過問題平臺依然層出不窮。

近日，溫州瑞安籍平臺鑫澤恒投資（域名szxzhtz.com）又因種種原因被投資人質(zhì)疑：監(jiān)事有多次被法院執(zhí)行記錄；平臺地址在蘇州，車貸項(xiàng)目的抵押車輛卻多來自溫州等。

鑫澤恒投資就車貸項(xiàng)目的質(zhì)疑做出回應(yīng)，但并未公開解釋監(jiān)事被法院執(zhí)行的問題。鑫澤恒投資工作人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者承認(rèn)監(jiān)事多次被法院執(zhí)行的事實(shí)，并稱該監(jiān)事不參與公司經(jīng)營，公司唯一股東及法定代表人是顏統(tǒng)仕。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該平臺對顏統(tǒng)仕的身份介紹也存在許多疑點(diǎn)。

監(jiān)事有被法院執(zhí)行記錄/

近期，投資人多次對P2P平臺提出質(zhì)疑，質(zhì)疑內(nèi)容包括：平臺地址在蘇州，車貸項(xiàng)目的抵押車輛卻多來自溫州；抵押車輛背景模糊；監(jiān)事許道春有多次被法院執(zhí)行的記錄……

針對投資人的質(zhì)疑，鑫澤恒投資10月30日在網(wǎng)貸之家論壇發(fā)帖回應(yīng)，稱平臺抵押車輛較多來自溫州，是因?yàn)闇刂菔窃撈脚_老板的家鄉(xiāng)，所以對那邊的業(yè)務(wù)較熟悉，但后期蘇州的業(yè)務(wù)也會陸續(xù)上線；車輛背景模糊是應(yīng)借款人的要求，保護(hù)借款人的隱私，而上述回應(yīng)未涉及監(jiān)事許道春被法院多次執(zhí)行的質(zhì)疑。

鑫澤恒投資主辦單位是蘇州鑫澤恒投資管理有限公司 （以下簡稱鑫澤恒投資公司）。根據(jù)全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的查詢結(jié)果，鑫澤恒投資公司成立日期是2014年3月24日，公司類型是有限責(zé)任公司（自然人獨(dú)資），法定代表人是顏統(tǒng)仕，此外顏統(tǒng)仕也是執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，監(jiān)事是許道春。

在全國法院被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)中，輸入許道春的名字，出現(xiàn)三條被執(zhí)行記錄。10月30日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以投資人的身份致電鑫澤恒投資，表示在全國法院被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)可查到許道春的多次被執(zhí)行記錄，希望了解是否為該平臺監(jiān)事。工作人員表示，“對，是的”，但對具體因?yàn)槭裁丛虮环ㄔ簣?zhí)行，該工作人員表示，“也不清楚”，并稱許道春并不插手公司經(jīng)營事務(wù)，不算是公司員工，公司是顏統(tǒng)仕獨(dú)資控股；對于許道春與顏統(tǒng)仕的關(guān)系，該工作人員表示也不清楚。

法院執(zhí)行因民間借貸糾紛/

11月2日，全國法院被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)查詢結(jié)果顯示，許道春有三次被執(zhí)行記錄，分別是“(2013)溫瑞執(zhí)民字第04564號”、“(2013)溫瑞執(zhí)民字第00868號”和“(2011)溫瑞執(zhí)民字第00332號”，執(zhí)行對象 許 道 春 的 證 件 號 碼 都 是“33032519741……X”，執(zhí)行法院都是浙江省瑞安市人民法院。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在浙江省瑞安市人民法院網(wǎng)站未能找到上述三個(gè)案件的判決書，不過，在浙江法院公開網(wǎng)，記者找到三個(gè)以許道春為執(zhí)行對象的判決書，分別是 “(2013)溫瑞執(zhí)民字第00601號”、“(2010)溫瑞執(zhí)民字第00873號”、“(2010)溫瑞執(zhí)民字第00875號”，其中有一個(gè)判決書含有被執(zhí)行對象的證件號碼。“(2013)溫瑞執(zhí)民字第00601號”被執(zhí)行對象證件號碼為“33032519741……X”，與前述全國法院被執(zhí)行人信息查詢系統(tǒng)中三個(gè)執(zhí)行記錄一樣。

“(2013)溫瑞執(zhí)民字第00601號”顯示，許道春是因民間借貸糾紛被起訴，存在拒不到庭的情節(jié)：“原告白洪友為與被告楊曉汗、許道春民間借貸糾紛一案，于2013年3月4日向本院起訴，本院于同日以簡易程序立案受理，后于2013年4月3日裁定本案轉(zhuǎn)為普通程序?qū)徖?，依法組成合議庭，于2013年6月12日公開開庭進(jìn)行了審理。原告白洪友的委托代理人楊文清到庭參加訴訟，兩被告經(jīng)本院依法傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。”

判決結(jié)果是，“被告楊曉汗應(yīng)在本判決生效十日內(nèi)償還原告白洪友借款6萬元”，“被告許道春對被告楊曉汗的上述履行義務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證；在承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告楊曉汗追償。”

(2010)溫瑞執(zhí)民字第00873號、(2010)溫瑞執(zhí)民字第00875號，也是民間借貸糾紛案件。

平臺老板身份存疑/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，鑫澤恒投資工作人員口中的老板顏統(tǒng)仕的身份也出現(xiàn)了疑點(diǎn)。

鑫澤恒投資對顏統(tǒng)仕介紹稱：“法人（代表）顏統(tǒng)仕；浙江溫州瑞安人；從事十多年線下借貸業(yè)務(wù)；黃山盛世齊云國際大酒店股東，黃山市溫州酒店餐飲商會副會長。在蘇州木瀆多年經(jīng)營‘娛樂’餐飲‘酒店’等行業(yè)。如豪門盛鼎娛樂有限公司股東，新浪潮KTV，半島足浴，盛世158商務(wù)酒店等。”

但全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢結(jié)果顯示，黃山盛世齊云國際大酒店有限公司共有5名股東，其中沒有顏統(tǒng)仕。

記者搜索黃山市溫州酒店餐飲商會，找到了一個(gè)最為近似的網(wǎng)站：黃山市溫州商會 （域名為hswzsh.com）。工信部備案查詢結(jié)果顯示，該網(wǎng)站主辦單位名稱是黃山市溫州商會，主辦單位性質(zhì)是社會團(tuán)體。

在黃山市溫州商會的網(wǎng)站頁面上，記者發(fā)現(xiàn)了黃山盛世齊云國際大酒店的蹤跡。據(jù)介紹，黃山市溫州商會副會長之一是曾大初，曾大初代表和創(chuàng)辦的企業(yè)就是黃山盛世齊云國際大酒店。

此后，記者與曾大初取得聯(lián)系，并介紹了相關(guān)情況。曾大初表示，黃山盛世齊云國際大酒店沒有顏統(tǒng)仕這名股東，自己也不認(rèn)識顏統(tǒng)仕。此外，曾大初告訴記者，也不存在黃山市溫州酒店餐飲商會這個(gè)組織。

11月2日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者再次聯(lián)系鑫澤恒投資，并表明了身份，希望獲得平臺負(fù)責(zé)人正面回應(yīng)。一位工作人員稱，顏統(tǒng)仕不在公司，也沒有他的聯(lián)系方式。

據(jù)該工作人員介紹，鑫澤恒投資一共有員工13名，其從平臺上線開始就一直在該公司上班。對于平臺交易規(guī)模、待收金額，該工作人員表示，“你應(yīng)該問我們老板”；對于是否見過抵押車輛，該工作人員表示，有其他員工與來考察的投資人一起見過。

對于顏統(tǒng)仕身份的疑問，該工作人員稱無法回答，建議記者次日（11月3日）再聯(lián)系，表示“明天老板會來”。11月3日，記者多次撥打該公司電話，均無人接聽；當(dāng)日，鑫澤恒投資官方群發(fā)布群公告：“鑫澤恒提現(xiàn)困難。暫時(shí)集體放假。”

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B面·跑路檔案

問題平臺累計(jì)逾200家 行業(yè)透明度亟待提高

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

近年來，P2P網(wǎng)貸平臺在快速發(fā)展的同時(shí)，跑路、詐騙等問題不斷出現(xiàn)。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，從2011年至今，P2P網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)的問題平臺已經(jīng)超過200家。

據(jù)了解，問題平臺的各種“問題”形式不一，有的因經(jīng)營不善而倒閉，有的最初的目的就是詐騙。在業(yè)內(nèi)人士看來，問題平臺的出現(xiàn)，和目前行業(yè)過熱、缺乏監(jiān)管等密切相關(guān),而提高行業(yè)透明度等方面建設(shè)極為重要。

詐騙平臺數(shù)量明顯增多

據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至2014年11月1日，P2P網(wǎng)貸歷史累積出現(xiàn)的問題平臺共計(jì)235家。其中，2011年和2012年問題平臺數(shù)量較少，而從2013年10月開始，卻出現(xiàn)了一波“倒閉潮”。

網(wǎng)貸之家首席運(yùn)營官石鵬峰對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，去年上半年之前，問題平臺相對都不多，但在10月出現(xiàn)了大量的問題平臺，主要是去年上半年P(guān)2P行業(yè)發(fā)展過快，行業(yè)野蠻生長，出現(xiàn)拆標(biāo)、自融等一系列問題，而10月長假后又積累了大量的資金需要提現(xiàn)，一些平臺的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，從而導(dǎo)致大量問題平臺出現(xiàn)。

去年10月以后，問題平臺出現(xiàn)的速度不斷加快。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，去年全年出現(xiàn)問題平臺共76家，而截至11月1日，今年的問題平臺已達(dá)143家。

在石鵬峰看來，今年問題平臺數(shù)量很多，主要是因?yàn)樾袠I(yè)很火，新平臺不斷出現(xiàn)，P2P行業(yè)的基數(shù)不斷增加，同時(shí)，今年純粹的詐騙平臺也較以往的數(shù)量要多。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，在今年已經(jīng)出現(xiàn)問題的143家平臺中，詐騙類的有82家，占比57.34％。

另據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，2014年10月，新上線的P2P平臺為71家，全國正在運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺共計(jì)約1474家。

石鵬峰表示，今年惡性詐騙平臺比例較高，但這些平臺持續(xù)的時(shí)間都不會很長，資金量不太大，所以相對去年，跑路平臺的影響力稍小一些。

石鵬峰稱，一些騙子平臺有非常明確的特征，就是造假，信息不完全，有的工商注冊資料可能都是假的。

所謂的詐騙平臺，是指那些從一開始就是以詐騙為目的的平臺，所發(fā)的項(xiàng)目信息全是虛假標(biāo)的，獲取一定的資金后就卷款消息。

此前，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》曾經(jīng)多次曝光過一些P2P平臺，幾家平臺可能用的是一樣的辦公室照片，宣傳資料類似，發(fā)的標(biāo)類似，甚至連辦公地址都是同一個(gè)地址，但這個(gè)地址卻無人在此辦公。

石鵬峰表示，隨著網(wǎng)貸行業(yè)持續(xù)火爆，一些目的不純的人也混了進(jìn)來，其中很多人都是在很多平臺做一些廣告推廣，吸引投資人進(jìn)去，達(dá)到一定的額度就跑路。因此，投資人在投資新平臺時(shí)，一定要對所投資的平臺進(jìn)行了解。

投資人大多維權(quán)困難

袋袋金副總經(jīng)理柯皇吉對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前行業(yè)并不規(guī)范，出現(xiàn)問題并不奇怪，不管是金融行業(yè)還是實(shí)業(yè)，在行業(yè)發(fā)展高峰期都會有很多人進(jìn)入，但到最后都會有一個(gè)洗牌。

在業(yè)內(nèi)人士看來，P2P行業(yè)至今仍然沒有明確的監(jiān)管條件，進(jìn)入門檻也低，花很少的錢就可以搭建一個(gè)網(wǎng)站平臺，這讓很多詐騙者進(jìn)入非常容易。同時(shí)，有的平臺經(jīng)營者對行業(yè)理解不夠，自身資金實(shí)力也不強(qiáng)，進(jìn)入行業(yè)之后發(fā)現(xiàn)并沒有想象的那么好經(jīng)營，所以出現(xiàn)問題；還有一些平臺經(jīng)營不規(guī)范，做資金池、拆標(biāo)或者自融，一旦項(xiàng)目出現(xiàn)問題，平臺也就難再經(jīng)營下去。

石鵬峰認(rèn)為，監(jiān)管確實(shí)可以引導(dǎo)行業(yè)向健康可持續(xù)方面發(fā)展，但加強(qiáng)行業(yè)的透明度和信息流動的建設(shè)也非常重要，平臺自身信息的披露及第三方的監(jiān)管都很有必要，同時(shí)還要多做投資人的教育。

此外，由于缺乏監(jiān)管，P2P平臺出現(xiàn)問題之后，很多投資人面臨維權(quán)困難的局面。記者此前加入好幾個(gè)跑路P2P平臺的維權(quán)群，在經(jīng)過一年多或者幾個(gè)月以后，QQ群的活躍度大幅降低。

在業(yè)內(nèi)人士看來，P2P行業(yè)沒有監(jiān)管，出現(xiàn)問題也不知道找誰，而且很多詐騙平臺的地址都是假的，想要維權(quán)很麻煩，而一些平臺根本找不到，想要報(bào)案或立案難度較大。

不過，就在最近，已經(jīng)有幾家P2P平臺負(fù)責(zé)人被警方帶走調(diào)查，或被法院宣判。但到目前為止，尚未有以集資詐騙罪名宣判的平臺跑路案件。石鵬峰表示，對于詐騙平臺一定要嚴(yán)懲，要有一些案例，最后的結(jié)果會對其他平臺有警示作用。

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B面·行業(yè)趨勢

年關(guān)將至 業(yè)內(nèi)警示P2P跑路風(fēng)險(xiǎn)

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

年關(guān)將近，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的問題平臺亦不斷增多，“跑路潮”會否再現(xiàn)，業(yè)內(nèi)人士討論熱烈。

“從歷年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來看，問題平臺接近線性向上的增長趨勢，即時(shí)間越往后，問題平臺占比就越高，而每逢年關(guān)，問題平臺占比都會是每年最高的。”共富網(wǎng)CEO徐朝俊分析指出。

多位業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，在經(jīng)濟(jì)下行階段，平臺應(yīng)夯實(shí)自身基礎(chǔ)，而不是盲目擴(kuò)張。另外，從目前的投資踴躍度、P2P發(fā)展增速和國家政策導(dǎo)向來看，部分平臺“跑路”是正常的優(yōu)勝劣汰；同時(shí)，也會起到教育投資者、成為監(jiān)管層出臺行業(yè)管理制度催化劑的作用。

年底資金緊張或引發(fā)跑路潮

“目前，大多數(shù)P2P平臺都是2013年6月以后成立的，很多平臺的團(tuán)隊(duì)不具備從事金融業(yè)務(wù)的能力，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)有一定的滯后性。未來一段時(shí)間，很多平臺會因?yàn)閴馁~集中出現(xiàn)而崩潰。很多平臺比較脆弱，投資者由于本身的投機(jī)性，也較脆弱，容易引起傳染效應(yīng)。P2P網(wǎng)貸和線下民間金融業(yè)務(wù)在資產(chǎn)端高度重疊，目前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，銀行對中小企業(yè)抽貸情況嚴(yán)重，P2P網(wǎng)貸行業(yè)或會成為重災(zāi)區(qū)。”互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)棕櫚樹CEO洪自華分析表示。

眾信金融首席運(yùn)營官譚陽對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，有些本身以詐騙為目的的平臺，與年底時(shí)點(diǎn)無關(guān)。不過，2013年這個(gè)時(shí)間段成立或者開始把資產(chǎn)端放到線上發(fā)布的網(wǎng)貸平臺，在今年下半年有一個(gè)集中的兌付期，兌付壓力較大，由此推測一些平臺或不能及時(shí)兌付債權(quán)，壞賬爆發(fā)，從而可能引起平臺集中倒閉或跑路。

愛投資COO程晗亦認(rèn)為，要從跑路背后的原因分析，一般是兩種：從一開始就是惡意詐騙，圈到錢跑路，另一種是經(jīng)營不善，風(fēng)控水平不夠賠不起錢跑路。前一種，和年底時(shí)點(diǎn)關(guān)系不大，圈到足夠多的錢想跑就跑了，后一種，和前段時(shí)間市場上平臺爆發(fā)式增長相對應(yīng)，基數(shù)大了，經(jīng)過一段時(shí)間的經(jīng)營，有一部分經(jīng)營差的就顯露出來了，加之年底向來是市場資金緊張的時(shí)間段，所以年底陸續(xù)出現(xiàn)跑路平臺并不意外。

問題頻發(fā)有助教育投資者

“伴隨著跑路平臺逐年上升的趨勢，個(gè)人建議，首先，如果是一個(gè)正在籌建的網(wǎng)貸平臺，應(yīng)該做好詳細(xì)的商業(yè)計(jì)劃書，充分認(rèn)識這個(gè)行業(yè)所處的競爭環(huán)境，設(shè)計(jì)出能在競爭中脫穎而出的商業(yè)模式，盡量不要讓自己陷入同質(zhì)化競爭的泥濘；其次，對剛成立不久的平臺來說，業(yè)務(wù)擴(kuò)張的速度一定要與內(nèi)部管理和控制能力相匹配；第三，對于正常營運(yùn)有段時(shí)間的平臺來說，通常內(nèi)部治理和外部業(yè)務(wù)擴(kuò)張形成了良好的互動，但有些在過往的小成績中迷失自己，思維固化，最后在日益激烈的競爭中敗落下來，而有些抵抗不住市場的誘惑，背離最初的經(jīng)營初衷，導(dǎo)致最后風(fēng)險(xiǎn)不可控。”徐朝俊表示。

程晗也認(rèn)為，面對此起彼伏的跑路現(xiàn)象，對健康運(yùn)營的平臺來說是一場信任危機(jī)，用戶接收到的負(fù)面信息會直接影響其對P2P這種投資渠道的信任，而最終傳導(dǎo)到用戶的投資行為上，因而平臺應(yīng)保證自身行得正，站得穩(wěn)，加強(qiáng)與用戶的溝通互動，便能平穩(wěn)度過敏感時(shí)期。對整個(gè)行業(yè)來說，跑路現(xiàn)象不見得是壞事：一方面，可提醒那些想做好和確實(shí)做得好的平臺，想要得到用戶的信任就要付出更多努力，另一方面，也反復(fù)教育投資者什么是風(fēng)險(xiǎn)。此外，也會成為監(jiān)管出臺行業(yè)管理制度的催化劑。

洪自華向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，首先，平臺應(yīng)該認(rèn)識到，P2P網(wǎng)貸行業(yè)只是新的、市場化的金融業(yè)態(tài)，在市場化的環(huán)境下，金融業(yè)不可能出現(xiàn)少數(shù)獨(dú)大的局面，平臺應(yīng)夯實(shí)自身基礎(chǔ)，而不是盲目擴(kuò)張，金融應(yīng)該具備穩(wěn)健性和一定的保守性，擴(kuò)張期應(yīng)在經(jīng)濟(jì)周期的上行階段而不是下行階段；其次，P2P平臺應(yīng)通過各種手段，提高自身的品牌知名度和公信力，通過降息獲得尋找相對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的能力。

對于整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，洪自華表示，民間借貸的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險(xiǎn)性很高，從業(yè)人員本身受知識和能力的限制，對整體宏觀經(jīng)濟(jì)的判斷能力不足，這些因素決定了大多數(shù)民間金融機(jī)構(gòu)無法抵御經(jīng)濟(jì)下行帶來的沖擊。不過，P2P網(wǎng)貸行業(yè)目前的規(guī)模還很小，大多數(shù)進(jìn)入者看重的是行業(yè)巨大的潛力，階段性動蕩不會動搖整個(gè)行業(yè)。