周治瀚：把支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在重要位置

我們是目前國內(nèi)唯一一家完全通過銀行做我們的資金結(jié)算的互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)，我們的資金是中國銀行和江蘇銀行做結(jié)算，這個(gè)結(jié)算有什么好處呢？因?yàn)槲覀兊哪康氖且档托∥⑵髽I(yè)的融資成本，但是我們在探討過程中發(fā)現(xiàn)，這種支付結(jié)算費(fèi)用實(shí)際上在互聯(lián)網(wǎng)金融的整個(gè)環(huán)節(jié)中，占了一定的比例，但是我們通過銀行做結(jié)算的話，做到了免費(fèi)，就是不收支付結(jié)算的費(fèi)用。另外還有一個(gè)很大的好處，我們是T+0，也就是說貸款成立的當(dāng)天，資金就可以到貸款人的手里，貸款到期的當(dāng)天，當(dāng)天晚上5、6點(diǎn)，就可以通過銀行把資金返回到投資者的賬戶。另外也不需要做任何的處理操作，也沒有期限額度的限制，我們的理念就是說三個(gè)方面各自發(fā)揮優(yōu)勢，相互依存、相互制約。那么這個(gè)模式發(fā)揮了什么作用呢？所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融一定要有效的降低小微企業(yè)的融資成本，利用大數(shù)據(jù)去降低風(fēng)險(xiǎn)控制，去減低信息不對稱。目前我們公司給投資人的收益是在年化8.1%左右，比銀行理財(cái)收益率略高一點(diǎn)，但是比信托的收益率水平又略低一點(diǎn)，在中間層次上。但是我們的起投點(diǎn)比信托100萬低很多，雖然有一定的起投門檻，目前是1萬或者5萬的起投門檻。我們平臺(tái)自身收費(fèi)比較低，大概是1%不到的費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用僅僅能夠維持平臺(tái)的正常運(yùn)作。

對于合作方來說，他能收到大概在4%-5%之間的擔(dān)保費(fèi)用，它們可以為金融機(jī)構(gòu)做一些擔(dān)保，但是收費(fèi)一般在3%左右，在我們平臺(tái)可以拿到5%左右的擔(dān)保收費(fèi)，所以對它們來說有參與的積極性?，F(xiàn)在每個(gè)合作方都有收益，會(huì)不會(huì)提高成本呢？加起來成本反而不高，13%-14%，這比我們江蘇小貸公司的平均利率水平還要低那么一點(diǎn)點(diǎn)。低出來的這塊，就是互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值所在。說一千道一萬，互聯(lián)網(wǎng)金融怎么去中心化，最后還是要看它的實(shí)質(zhì)取得的效果，通過我們的實(shí)踐，互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界和融合能夠起到降低中小企業(yè)融資利率的作用。根據(jù)人民銀行南京分行對我們做的評估，開鑫貸的貸款投向42%是投向個(gè)人的，58%是投向企業(yè)的，其中個(gè)人方面一部分是農(nóng)戶，就是種植養(yǎng)殖戶，還有一部分是個(gè)人經(jīng)營性貸款，投向企業(yè)的主要是投向制造型的中小企業(yè)，企業(yè)類型中96%的客戶是小微企業(yè)客戶。