周治瀚：把支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在重要位置

以下為周治瀚發(fā)言：

今天的論壇環(huán)節(jié)設(shè)置非常好，我們第一個(gè)環(huán)節(jié)講的是跨界，這個(gè)環(huán)節(jié)其實(shí)我們要分享的是多層次的金融市場(chǎng)。無論傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融，怎么樣跨界、怎么樣融合，實(shí)際上它面對(duì)的服務(wù)是一定的，那么也就是最終都要落實(shí)到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求上面去。我們開鑫貸平臺(tái)相對(duì)來說可能稍微有一點(diǎn)點(diǎn)另類，也有一點(diǎn)點(diǎn)特殊，因?yàn)槲覀冇幸稽c(diǎn)政策性的性質(zhì)，我們從一開始就把支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在了非常重要的位置上，今天我也借這個(gè)機(jī)會(huì)給大家匯報(bào)一下我們的工作情況以及取得的成績(jī)。

我們開鑫貸平臺(tái)是2012年底在國家開發(fā)銀行和江蘇省政府推動(dòng)下設(shè)立的平臺(tái)，當(dāng)時(shí)初衷就是借P2P的理念緩解小微企業(yè)融資難的問題。當(dāng)時(shí)確立了三個(gè)宗旨，基于這個(gè)宗旨我們做了很多這些方面的工作，到現(xiàn)在為止，我們累計(jì)成交量到了51億，余額24億，目前我們是扶持三農(nóng)和小微企業(yè)將近3000多家次，平均額度100多萬，平均期限7.5月。值得一提的是，我們貸款獲取時(shí)長(zhǎng)非常短，這是和傳統(tǒng)銀行相比。之前人民銀行南京分行對(duì)我們做評(píng)估的時(shí)候得出一個(gè)數(shù)字，說我們的貸款獲取總時(shí)長(zhǎng)是4-6個(gè)工作日，把我們的周期和傳統(tǒng)的農(nóng)信社做了對(duì)比，他們一般至少要一個(gè)月左右，我們工作效率上還是比較不錯(cuò)的。我們目前的年化綜合融資成本在13-14左右，目前看來也是非常低的水平，所以我剛才很羨慕我們點(diǎn)融網(wǎng)郭兄做的團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)產(chǎn)品，給投資人帶來那么大的收益率。目前我們給投資人的收益水平還不那么高，也就是8-9左右。我們年化融資成本在13-14之間是什么概念呢？就是我們的客戶群體和小額貸款公司的群體差不多，都是300萬以下的客戶群體，但是江蘇的小額貸款公司放出去的平均利率水平在16%左右，我們平臺(tái)比他們還要低2個(gè)百分點(diǎn)左右。除此之外，我們還有一些產(chǎn)品，比如平臺(tái)不收手續(xù)費(fèi)等，年化綜合成本在8以下。

這是我們當(dāng)時(shí)的運(yùn)營(yíng)模式，也就是秉承專業(yè)化分工的思路，我們充分把我們江蘇省的小額貸款公司的網(wǎng)絡(luò)給運(yùn)用起來了。之前中央電視臺(tái)給我們做過一個(gè)報(bào)道，開鑫貸三角形的結(jié)構(gòu)，那么就是開鑫貸加上合作機(jī)構(gòu)加上結(jié)算銀行，其實(shí)這種模式很多P2P也在運(yùn)用，包括我們太平洋也是和小貸合作的，開鑫貸的核心競(jìng)爭(zhēng)力在什么地方呢？一般的平臺(tái)只是做互聯(lián)網(wǎng)C端用戶的引入，比如和小貸合作風(fēng)控交給小貸，如果和擔(dān)保公司合作風(fēng)控也會(huì)交給擔(dān)保公司做，我們實(shí)際上做了兩層的風(fēng)控體系，也就是說最終的中小企業(yè)、小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)由我們合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，我們平臺(tái)做什么事呢？我們的平臺(tái)就是對(duì)我們的合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制是怎么做的呢？我們就是完全引用了互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的概念，因?yàn)槲覀兘⒘艘粋€(gè)遍及全省的小貸公司的系統(tǒng)。我們通過這個(gè)系統(tǒng)24小時(shí)監(jiān)控小貸公司的運(yùn)行情況，在此基礎(chǔ)上把優(yōu)質(zhì)小貸公司納入開鑫貸平臺(tái)，請(qǐng)他們幫助我們做一些貸前調(diào)查、貸后管理以及貸款擔(dān)保的服務(wù)。所以說我們的強(qiáng)項(xiàng)是在于我們對(duì)合作機(jī)構(gòu)的基于互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)控上，基于這個(gè)監(jiān)控形成了風(fēng)險(xiǎn)的判斷，形成了授信的額度，形成了我們的定價(jià)。