社區(qū)銀行瞄準(zhǔn)金融欠發(fā)達(dá)區(qū)域

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳

一個(gè)不到50平方米的空間，3~4個(gè)工作人員，布置溫馨，舒適的沙發(fā)配上小圓桌，可以喝茶聊天，你還可以從這里借幾本書(shū)看……這并不是咖啡廳或便利店，而是在各大小區(qū)漸漸興起的社區(qū)銀行。

由于社區(qū)銀行定位不同，因此在選址和服務(wù)實(shí)踐上也有所差別。其業(yè)務(wù)范圍更多是做一些零售相關(guān)的業(yè)務(wù)。深圳很多社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局，大多是在金融比較欠缺的區(qū)域。

近日，一家股份制銀行深圳分行社區(qū)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，雖然目前社區(qū)銀行還在投入階段，具體成效如何還不得而知，但是大家都把這當(dāng)做一個(gè)戰(zhàn)略性的布局來(lái)做，熱情都比較高。

部分社區(qū)銀行還談不上收益/

社區(qū)銀行與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)有很明顯的差別。記者走訪(fǎng)了幾家股份制銀行的社區(qū)銀行發(fā)現(xiàn)，面積大多在30平方米左右。在人員配置方面，社區(qū)銀行也顯現(xiàn)其小的特色。一般的人員配置都在4人以下，2~3人居多，一個(gè)辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一個(gè)理財(cái)經(jīng)理，一個(gè)支行長(zhǎng)。

在物品布置上，一般會(huì)在門(mén)口放置當(dāng)日熱銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品宣傳廣告，進(jìn)門(mén)位置會(huì)擺放自助存取款一體機(jī)，有的還有智能發(fā)卡機(jī)。大多會(huì)配備兩張小桌，擺放些精巧的小飾品，有的還在顯眼位置放置了油和米等禮品。

較早獲批的社區(qū)銀行的存取款大多是通過(guò)自助設(shè)備來(lái)完成，柜臺(tái)更多是辦理密碼修改、理財(cái)服務(wù)以及貸款之類(lèi)的業(yè)務(wù)，不涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)，因此也不用像傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)那樣用玻璃將客戶(hù)和工作人員隔開(kāi)。

深圳一家社區(qū)銀行工作人員表示，社區(qū)銀行的意義就是方便居民咨詢(xún)，他們不辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，但是可以辦理貸款，比如房地產(chǎn)抵押貸款和公司經(jīng)營(yíng)貸，以及消費(fèi)貸款等。

大型社區(qū)一般都會(huì)受到各大行的爭(zhēng)搶?zhuān)晕挥趯毎蔡以淳拥貐^(qū)的社區(qū)銀行為例，在不到300米的距離內(nèi)，就有光大、浦發(fā)以及交通銀行的社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)。

“這是一個(gè)成本收益的比較，寶安桃源居是一個(gè)很大的社區(qū)，一家銀行也做不下來(lái)。后來(lái)者的心態(tài)是只要還有空間就會(huì)想去做?！鼻笆龉煞葜沏y行人士表示，“關(guān)外”

（邊境站以外，主要指寶安區(qū)、龍崗區(qū)）的某些地方，估算的結(jié)果是這里收益會(huì)更高。小網(wǎng)點(diǎn)的靈活性強(qiáng)，裝修成本也不高，搬遷也容易。

據(jù)記者了解，各大行都在積極布局社區(qū)銀行。平安銀行2014半年報(bào)顯示，截至上半年，平安銀行已完成15家分行的44家社區(qū)銀行開(kāi)業(yè)，其中3家的單店資產(chǎn)規(guī)模超1億元。

前述股份制銀行社區(qū)銀行負(fù)責(zé)人士表示，各大行對(duì)社區(qū)銀行的重視，是一個(gè)戰(zhàn)略性問(wèn)題，這是一個(gè)創(chuàng)新性平臺(tái)?！艾F(xiàn)在銀行都重視零售業(yè)務(wù)，但零售不好做。”他認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行的綜合性網(wǎng)點(diǎn)從效率方面來(lái)說(shuō)，可能都會(huì)更重視對(duì)公業(yè)務(wù)。零售業(yè)務(wù)需要一個(gè)過(guò)程，做起來(lái)并不容易。

社區(qū)銀行的業(yè)務(wù)范圍更多是做一些零售相關(guān)的業(yè)務(wù)，多位社區(qū)銀行人士表示，他們的主要業(yè)務(wù)包括理財(cái)、零售的存取款業(yè)務(wù)?！吧鐓^(qū)銀行就是一個(gè)做零售的環(huán)境和任務(wù)，從銀行業(yè)務(wù)和布局來(lái)講，也有一個(gè)機(jī)制上的保障?！鼻笆錾鐓^(qū)銀行負(fù)責(zé)人士表示，目前時(shí)間還不長(zhǎng)，還談不上什么收益。

布局社區(qū)金融“真空地帶”/

社區(qū)銀行由于其定位不同，因此在選址和服務(wù)實(shí)踐上也有所差別。社區(qū)銀行工作人員的上班時(shí)間大多是在上午10點(diǎn)到晚上7點(diǎn)，周六周日一般都會(huì)上班。

一社區(qū)銀行人員稱(chēng)，“這和社區(qū)銀行的性質(zhì)有關(guān)系，一般來(lái)說(shuō)，社區(qū)銀行都是做零售類(lèi)業(yè)務(wù)。居民下班之后或空閑時(shí)間可順便辦理相關(guān)業(yè)務(wù)?！?/p>

社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局，大多是在并不繁華的區(qū)域，比如深圳的很多社區(qū)銀行都在所謂的“關(guān)外”地區(qū)。

“社區(qū)銀行屬于普惠金融，繁華市區(qū)已經(jīng)不缺網(wǎng)點(diǎn)，而且成本相對(duì)較高，我們都往‘關(guān)外’、城中村以及新區(qū)鋪設(shè)?！鼻笆龉煞葜沏y行人士表示，當(dāng)時(shí)去坪山考察，明顯感覺(jué)到那里金融比較欠缺，很多人都感覺(jué)很不方便，銀行也想往那里發(fā)展。但是社區(qū)并不是特別成熟，如果以傳統(tǒng)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，一定不會(huì)在那里設(shè)點(diǎn)。

社區(qū)銀行的人員少，成本也低，所以適合這樣的設(shè)置。前述人士表示，以深圳80平方米左右的社區(qū)銀行來(lái)看，配置3~4個(gè)人，一年的費(fèi)用可能在110萬(wàn)元左右，當(dāng)然這指的是租金稍便宜一些的社區(qū)銀行，“這里面變數(shù)很大的是租金?！?/p>

在社區(qū)銀行業(yè)務(wù)上，有內(nèi)人士表示，此前深圳銀監(jiān)局批復(fù)的大部分社區(qū)銀行是只能通過(guò)自助設(shè)備來(lái)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，但是后來(lái)批復(fù)的一些社區(qū)銀行可以辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

深圳銀監(jiān)局網(wǎng)站此前對(duì)社區(qū)銀行的營(yíng)業(yè)范圍描述為，吸收公眾存款；發(fā)放個(gè)人、小微貸款等。

此外，深圳銀監(jiān)局此前宣布對(duì)小微金融服務(wù)的五項(xiàng)舉措中，有一條是該局將小微企業(yè)金融服務(wù)作為設(shè)立社區(qū)支行主要依據(jù)?！皩?duì)小微企業(yè)貸款占全部貸款余額比例、小微企業(yè)貸款三年復(fù)合增長(zhǎng)率等指標(biāo)名列同類(lèi)型銀行前列的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，給予更多的社區(qū)支行或網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立指標(biāo)。在審批流程上簡(jiǎn)政放權(quán)，高管人員改為報(bào)告制不再做任職資格審核，不再區(qū)分籌建和開(kāi)業(yè)兩階段，實(shí)行籌建前報(bào)告制度等?！?/p>