中信銀行上半年凈利潤(rùn)220億元 托管業(yè)務(wù)突破3萬(wàn)億元

8月28日晚間，中信銀行公布了2014年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，中信銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬該行股東的凈利潤(rùn)220.34億元，同比增長(zhǎng)8.06%，撥備前利潤(rùn)411.20億元，同比增長(zhǎng)27.97%；實(shí)現(xiàn)利息凈收入456.14億元，同比增長(zhǎng)12.70%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入164.92億元，同比增長(zhǎng)75.37%。

從中信銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)可以看出，2014年上半年，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、審慎的監(jiān)管環(huán)境變化以及激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，中信銀行緊緊圍繞新的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，總體保持了平穩(wěn)、健康的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

上半年資產(chǎn)增長(zhǎng)18.40%

2014年上半年，中信銀行業(yè)務(wù)規(guī)模較快增長(zhǎng)，報(bào)告期末，中信銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)43111.87億元，比上年末增長(zhǎng)18.40%，貸款及墊款總額21191.44億元，比上年末增長(zhǎng)9.17%；客戶存款總額30532.13億元，比上年末增長(zhǎng)15.14%。

中信銀行在上半年還保持了經(jīng)營(yíng)效益的持續(xù)提升。報(bào)告期內(nèi)，中信銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬該行股東的凈利潤(rùn)220.34億元，同比增長(zhǎng)8.06%，撥備前利潤(rùn)411.20億元，同比增長(zhǎng)27.97%；實(shí)現(xiàn)利息凈收入456.14億元，同比增長(zhǎng)12.70%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入164.92億元，同比增長(zhǎng)75.37%。

在銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體下降的背景下，中信銀行積極應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)波動(dòng)，有效保證了業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。報(bào)告期末，中信銀行集團(tuán)不良貸款余額252.46億元，比上年末增加52.80億元；不良貸款率1.19%，比上年末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)。

按照新的資本管理辦法，中信銀行各級(jí)資本充足率均達(dá)到監(jiān)管要求。截至報(bào)告期末，中信銀行集團(tuán)資本充足率達(dá)到10.98%，一級(jí)資本充足率達(dá)到8.77%，均保持同業(yè)較高水平。

2014上半年，中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)以“家庭財(cái)富實(shí)際控制人”為切入點(diǎn)，采用“雙延”策略：延續(xù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)有的“兩卡一金”，即女性、老年和出國(guó)金融三個(gè)客群，并逐步延展經(jīng)營(yíng)白領(lǐng)、中小企業(yè)主、職業(yè)經(jīng)理人等其他客群。報(bào)告期內(nèi)，零售銀行業(yè)務(wù)突出產(chǎn)品創(chuàng)新，順應(yīng)市場(chǎng)需求推出薪金煲創(chuàng)新產(chǎn)品，繼續(xù)強(qiáng)化信用卡分期業(yè)務(wù)，持續(xù)推廣“房抵貸”綜合授信消費(fèi)貸款，構(gòu)建全面家庭財(cái)富服務(wù)的產(chǎn)品體系。截至報(bào)告期末，中信銀行個(gè)人客戶數(shù)量達(dá)4169萬(wàn)人，比上年末增長(zhǎng)8.34%；個(gè)人存款余額5483.52億元，比上年末增長(zhǎng)17.61%；個(gè)人貸款余額4779.59億元，比上年末增長(zhǎng)12.16%。個(gè)人客戶管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到9072.42億元，比上年末增長(zhǎng)25.13%。

數(shù)據(jù)顯示，全口徑理財(cái)產(chǎn)品銷售額8797.54億元，同比增長(zhǎng)73.99%；其中，個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售額8370.69億元，同比增長(zhǎng)76.05%；代理基金銷售額275.63億元，同比增長(zhǎng)22.61%；代理保險(xiǎn)實(shí)收保費(fèi)43.34億元，同比增長(zhǎng)63.42%；薪金煲余額37.92億元，簽約客戶14萬(wàn)人。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)零售金融營(yíng)業(yè)收入107.70億元，占該行營(yíng)業(yè)收入的18.12%；其中，非利息收入43.13億元，同比增長(zhǎng)53.65%。

私人銀行管理資產(chǎn)增長(zhǎng)34.25%

在利率市場(chǎng)化推進(jìn)，銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力漸起，各銀行對(duì)高端理財(cái)客戶越發(fā)重視。從中信銀行的半年報(bào)亦能看出上述趨勢(shì)的變化。，

數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，該行管理資產(chǎn)超過(guò)50萬(wàn)元的貴賓客戶數(shù)量達(dá)359114戶，比上年末增加67043戶，增長(zhǎng)22.95%，貴賓客戶管理資產(chǎn)6402.32億元，比上年末增加1436.20億元，增長(zhǎng)28.92%。該行管理資產(chǎn)超過(guò)600萬(wàn)元的私人銀行客戶數(shù)量達(dá)14795戶，比上年末增加3312戶，增長(zhǎng)28.84%，私人銀行客戶管理資產(chǎn)2165.60億元，比上年末增加552.55億元，增長(zhǎng)34.25%。

中信銀行表示，報(bào)告期內(nèi)，財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，持續(xù)完善該行產(chǎn)品、服務(wù)和營(yíng)銷支持體系；積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，豐富差異化產(chǎn)品體系，規(guī)范業(yè)務(wù)管理；強(qiáng)化重點(diǎn)客群營(yíng)銷，加強(qiáng)名單制管理，不斷深化分層經(jīng)營(yíng)體系；努力拓展境外市場(chǎng)，逐步完善海外業(yè)務(wù)平臺(tái)；強(qiáng)化財(cái)富管理專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)提升團(tuán)隊(duì)的專業(yè)素質(zhì)和綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力。報(bào)告期內(nèi)，該行財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，中高端客戶數(shù)量與管理資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，進(jìn)一步增加了對(duì)全行的盈利貢獻(xiàn)。

截至報(bào)告期末，該行消費(fèi)金融貸款余額突破3000億元，達(dá)到3025.21億元，比上年末增加369.23億元，增長(zhǎng)13.90%。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)發(fā)放貸款668.84億元，比上年同期多投放128.82億元，增長(zhǎng)23.86%。消費(fèi)貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，平均定價(jià)水平有較大幅度的提高。資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。客戶經(jīng)營(yíng)工作取得一定效果，通過(guò)新發(fā)放貸款獲取個(gè)人客戶9萬(wàn)人，貸款客戶人均持有零售產(chǎn)品3.73個(gè)，比上年末增加0.78個(gè)。

為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，降低融資成本，中信銀行按照小企業(yè)金融業(yè)務(wù)“小微化、零售化”的發(fā)展目標(biāo)，該行進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)特色支行、小微支行等機(jī)構(gòu)建設(shè)，搭建市場(chǎng)、商會(huì)、園區(qū)、供應(yīng)鏈等營(yíng)銷渠道批量獲取優(yōu)質(zhì)小微客戶群，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系建設(shè)帶動(dòng)對(duì)小微客戶優(yōu)質(zhì)高效的綜合金融服務(wù)。該行按照“信貸工廠”模式探索對(duì)小微業(yè)務(wù)流程進(jìn)行系統(tǒng)化改造，重點(diǎn)開發(fā)小企業(yè)打分卡，形成集約化的一站式業(yè)務(wù)處理和風(fēng)控平臺(tái)，有效提升業(yè)務(wù)效率。截至報(bào)告期末，該行小企業(yè)金融貸款余額1288.45億元，比上年末增加116.92億元，增長(zhǎng)9.98%；小企業(yè)金融客戶共計(jì)31308戶，比上年末增加3687戶，戶均貸款余額412萬(wàn)元。

托管業(yè)務(wù)突破3萬(wàn)億元

在銀行息差逐漸收窄同時(shí)，中信銀行托管業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年，中信銀行公司金融業(yè)務(wù)加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，在傳承業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上，加大產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理、保理、資產(chǎn)托管等重點(diǎn)業(yè)務(wù)。截至報(bào)告期末，公司類存款客戶數(shù)35.57萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)3.98%；公司類存款余額23666.91億元，比上年末增長(zhǎng)14.71%；公司貸款余額15223.69億元，比上年末增長(zhǎng)7.69%。

中信銀行公司金融業(yè)務(wù)在同業(yè)中處于相對(duì)領(lǐng)先水平，具備較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。作為國(guó)內(nèi)最早為企業(yè)提供現(xiàn)金管理服務(wù)的銀行之一，中信銀行產(chǎn)品線全面覆蓋現(xiàn)金池、收付款、智能存款賬戶等業(yè)務(wù)，為客戶資金流、信息流管理提供全方位服務(wù)。截至報(bào)告期末，中信銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理交易金額8.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.99%；作為國(guó)內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的銀行之一，中信銀行已形成供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中化、專業(yè)化的管理體制，搭建了電子供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，打造了線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，客戶電子化服務(wù)水平得到顯著提升；中信銀行托管業(yè)務(wù)保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，報(bào)告期內(nèi)，資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)33580.40億元，比上年末增長(zhǎng)64%，規(guī)模增量和增速均位列全行業(yè)第一，在電商證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃托管和地方商行理財(cái)托管等細(xì)分領(lǐng)域居行業(yè)領(lǐng)先地位。

另?yè)?jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，據(jù)天相投顧統(tǒng)計(jì)，19家托管銀行上半年合計(jì)收入托管費(fèi)28.28億元，同比增加1.48億元，增幅5.54%。傳統(tǒng)大行托管費(fèi)收入滯漲，而中小銀行普遍出現(xiàn)增長(zhǎng)，其中尤以中信銀行增長(zhǎng)最為迅猛，該行去年同期托管費(fèi)收入只有0.26億元，但依靠天弘增利寶1.93億元的收入貢獻(xiàn)，中信銀行今年上半年總托管收入猛增至2.19億元，同比增長(zhǎng)7.38倍，大幅超過(guò)去年全年0.82億元的托管費(fèi)收入。伴隨收入激增，中信銀行托管排名也從去年上半年的第十一名升至第五名，可以說(shuō)成為托管市場(chǎng)最大一匹黑馬。

同時(shí)，在傳統(tǒng)商貿(mào)保理業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)，中信銀行特色城鎮(zhèn)化工程保理、租賃保理、反向保理等業(yè)務(wù)快速拓展，報(bào)告期內(nèi)保理業(yè)務(wù)融資規(guī)模達(dá)446億元，同比增長(zhǎng)219%，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.94億元，同比增加1.58億元，增長(zhǎng)116%。

薪金煲業(yè)務(wù)超百億

中信銀行近年來(lái)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域堅(jiān)持理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和IT創(chuàng)新，逐步打造在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力。2014年上半年，中信銀行圍繞“金融網(wǎng)絡(luò)化”和“網(wǎng)絡(luò)金融化”兩個(gè)方面發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，積極推動(dòng)將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)搬上網(wǎng)絡(luò)，并學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式，開展產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)營(yíng)銷工作，服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)明顯提升。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行中間業(yè)務(wù)收入4.94億元，同比增長(zhǎng)51.07%。

半年報(bào)顯示，在個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)方面，截至報(bào)告期末，中信銀行個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)共計(jì)1186.72萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)34.46%；個(gè)人移動(dòng)端用戶數(shù)（包括個(gè)人手機(jī)銀行客戶數(shù)和 “異度支付APP”用戶數(shù)）共計(jì)912.66萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)3.07倍。在網(wǎng)絡(luò)支付方面，中信銀行推出 “異度支付”手機(jī)客戶端，截至報(bào)告期末已上線16種應(yīng)用，涉及票務(wù)、繳罰款、保險(xiǎn)、充值等13個(gè)門類，“異度支付”客戶數(shù)已達(dá)到418.43萬(wàn)戶。在網(wǎng)絡(luò)融資方面，中信銀行對(duì)POS商戶網(wǎng)貸持續(xù)進(jìn)行優(yōu)化和迭代升級(jí)，網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，報(bào)告期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)貸款累計(jì)放款47.26億元，從2013年上線以來(lái)累計(jì)放款63.04億元。

中信銀行積極響應(yīng)市場(chǎng)要求，于今年5月重磅推出薪金煲業(yè)務(wù)。目前，薪金煲業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)到100.07億元，簽約客戶29.11萬(wàn)戶，該業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)在市場(chǎng)引發(fā)巨大反響。同時(shí)，中信銀行還積極探索移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)時(shí)代下信用卡業(yè)務(wù)的新經(jīng)營(yíng)模式，報(bào)告期內(nèi)，信用卡交易量2647.80億元，同比增長(zhǎng)31.85%；實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入60.11億元，同比增長(zhǎng)55.49%。截至報(bào)告期末，中信銀行信用卡已累計(jì)發(fā)卡2245.98萬(wàn)張。

除了發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融外，上半年，中信銀行合理制定機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，進(jìn)一步加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)力度。報(bào)告期內(nèi)，中信銀行上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行獲銀監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建，另有11家新建分行規(guī)劃獲銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，23家支行實(shí)現(xiàn)開業(yè)。截至報(bào)告期末，中信銀行國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到1096家。

此外，中信銀行資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。在近期英國(guó)《銀行家》雜志（TheBanker）發(fā)布的最新一期世界1000家大銀行排名中，中信銀行一級(jí)資本全球排名第37位，較去年上升了10位，在中資銀行中排名第七；總資產(chǎn)全球排名第48位，較去年上升了9位。

下半年，面對(duì)復(fù)雜的外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中信銀行表示，將繼續(xù)堅(jiān)持既定的發(fā)展戰(zhàn)略，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，努力提升中信銀行自身價(jià)值。

（文/戎女）