基金電商擴(kuò)張遇“天花板” 自建入口尋突破

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 徐皓 王瑞    

每經(jīng)記者 徐皓 王瑞

基金電商目前的行業(yè)狀況如何，雖沒(méi)有權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，但業(yè)內(nèi)對(duì)排名有自己的看法。

上海某中大型基金公司電商負(fù)責(zé)人表示，大部分公司發(fā)展參差不齊，有的甚至才剛起步。大概的標(biāo)準(zhǔn)是，團(tuán)隊(duì)和硬件建設(shè)大幅領(lǐng)先同行，一、兩款產(chǎn)品有一定的知名度，直銷平臺(tái)或是與外部機(jī)構(gòu)的合作有一定成效，華夏、匯添富、廣發(fā)就屬于這樣的第一梯隊(duì)；嘉實(shí)、易方達(dá)等則屬于第二梯隊(duì)，它們的特點(diǎn)是反應(yīng)快，舍得砸錢(qián)；剩下的就屬于第三、第四梯隊(duì)了。另外，天弘基金與所有公募電商都不在一個(gè)等量級(jí)。

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的規(guī)則是“贏家通吃”，不過(guò)目前還遠(yuǎn)未到塵埃落定的時(shí)候。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)的基金產(chǎn)品90%都是貨幣基金，而隨著貨幣類產(chǎn)品增長(zhǎng)放緩，基金公司和第三方平臺(tái)都在尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)和入口級(jí)產(chǎn)品。

基金銷售找渠道忙

“華夏基金直銷平臺(tái)客戶數(shù)已有400萬(wàn)~500萬(wàn)。”華夏基金公司人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，這大約與一個(gè)中型基金公司的客戶數(shù)量相當(dāng)。

華夏基金在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局主要通過(guò)“兩條腿走路”：直銷平臺(tái)上推現(xiàn)金管理賬戶“活期通”及與大型互聯(lián)網(wǎng)公司BAT（百度、阿里、騰訊）的合作引流。截至今年上半年，華夏“活期通”規(guī)模達(dá)到878億元，與騰訊微信平臺(tái)合作的 “理財(cái)通”規(guī)模為622億元。

上述第一梯隊(duì)的基金公司們，幾乎都是依靠相似的發(fā)展路徑。廣發(fā)基金是目前為數(shù)不多還在深耕淘寶網(wǎng)店的基金公司之一。

去年11月上線的基金公司淘寶店，如今已沒(méi)有剛開(kāi)業(yè)時(shí)的熱火朝天，由于開(kāi)發(fā)成本高，銷售效果又較為有限，一些基金公司幾乎已放棄這一渠道。

“淘寶店的量不會(huì)很大，但這是業(yè)務(wù)布局的需要，我們把淘寶作為外部合作平臺(tái)的很重要的一部分，除了銷售還有展示品牌、產(chǎn)品的功能。”廣發(fā)基金電商部門(mén)人士坦言，與此同時(shí)，廣發(fā)基金和百度合作開(kāi)發(fā)了百發(fā)指數(shù)，和騰訊合作了理財(cái)通，每一個(gè)平臺(tái)都要嘗試下。

愿意付出資源去各個(gè)渠道嘗試的基金公司，延續(xù)了在傳統(tǒng)銷售中“鋪渠道”的打法，即通過(guò)多發(fā)產(chǎn)品把每一家銀行渠道都占領(lǐng)，在擠壓對(duì)手市場(chǎng)空間的同時(shí)，也為自己爭(zhēng)取更多的合作。

另外，在新興的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，除了自建的直銷平臺(tái)外，基金公司的外圍突破多是與四類機(jī)構(gòu)合作。

一類是擁有基金銷售牌照的第三方銷售機(jī)構(gòu)，例如天天基金網(wǎng)、好買(mǎi)基金、數(shù)米基金網(wǎng)等，這類平臺(tái)多是以“基金超市”的形式存在，合作以產(chǎn)品代銷為主，接入的基金公司較多。

第二類是擁有基金支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)，包括支付寶、財(cái)付通等，合作僅限于貨幣基金，合作基金公司的選擇也具有排他性。

第三類是第三方電子商務(wù)平臺(tái)。與代銷平臺(tái)不同，電商平臺(tái)主要為投資者和基金公司之間的基金交易活動(dòng)提供輔助服務(wù)的信息系統(tǒng)。目前取得資格的只有淘寶和京東兩家，截至6月，淘寶平臺(tái)上的基金公司有31家，京東平臺(tái)上有7家。

還有一類機(jī)構(gòu)是既沒(méi)有銷售資格，也沒(méi)有支付牌照，對(duì)基金公司只進(jìn)行流量導(dǎo)入，不產(chǎn)生數(shù)據(jù)交互，例如百度、蘇寧、國(guó)美以及各大運(yùn)營(yíng)商。

6月16日，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)證券投資基金業(yè)年報(bào)（2013）》顯示，在基金累計(jì)認(rèn)、申購(gòu)量上，2013年的直銷渠道以45%的市場(chǎng)占比首次超過(guò)銀行渠道。除了上述第一類基金代銷機(jī)構(gòu)外，基金公司在其他平臺(tái)的銷售都是計(jì)入直銷渠道。

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售的基金產(chǎn)品，有基金公司市場(chǎng)部人士告訴記者。“電商銷售的產(chǎn)品90%以上都是貨幣基金。”一些沒(méi)有能夠推出互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)端貨幣產(chǎn)品的基金公司陷入規(guī)模焦慮中，仍然依靠舊渠道銷售的公司業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，規(guī)模不升反降。“如今像是逆水行舟，別人規(guī)模都增加得很快，自己稍不留神就滑遠(yuǎn)了。”一位基金公司市場(chǎng)部人士感嘆。

與早期一窩蜂追捧BAT（百度、阿里、騰訊）三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭不同，基金公司也一直在試圖拓寬合作機(jī)構(gòu)的外延，摸索新的路徑。

有基金公司人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“電商部門(mén)做商業(yè)談判的同事非常忙，一直都在外面跑，接觸各種類型的公司。只要有資金沉淀的地方都可以開(kāi)發(fā)理財(cái)服務(wù)，例如各種購(gòu)物卡、交通卡。”

貨基擴(kuò)張遇瓶頸

股票基金表現(xiàn)不盡如人意，債券基金和QDII基金雖然業(yè)績(jī)不錯(cuò)，但市場(chǎng)反映平平，2014年以貨幣基金為基礎(chǔ)的余額理財(cái)產(chǎn)品仍成為各大公司壯大規(guī)模的利器。

然而，隨著貨幣基金收益率下行，以及層出不窮的其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分食市場(chǎng)，今年二季度開(kāi)始各種“寶”類貨幣基金增長(zhǎng)速度有所放緩。因此，基金公司對(duì)于電商業(yè)務(wù)未來(lái)出路的尋找，也迫在眉睫。

根據(jù)天弘基金披露的信息顯示，截至6月30日余額寶規(guī)模達(dá)5741.6億元，這一規(guī)模較一季度末增長(zhǎng)330億元，遠(yuǎn)低于一季度3560億元的規(guī)模增長(zhǎng)。

一位上?；鸸倦娚倘耸糠治龇Q，余額寶之所以被上億的客戶接受，一方面是貨幣基金產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單，再者貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)比較小，符合大多數(shù)客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。隨著貨幣基金收益率下滑至正常水平，以及余額寶的規(guī)模增長(zhǎng)速度放緩，投資人的熱情逐漸趨于冷卻。

其他銷售平臺(tái)也顯現(xiàn)出同樣的情形。天天基金網(wǎng)今年一季度銷售額高達(dá)385億元，超過(guò)去年上線以來(lái)的銷售額。據(jù)了解，其中有300億左右的資金申購(gòu)的是貨幣基金，而今年二季度增長(zhǎng)情況也出現(xiàn)放緩。

另外，通過(guò)第三方平臺(tái)導(dǎo)流到貨幣基金中的渠道，也存在越來(lái)越高的成本壓力。據(jù)了解，淘寶方面準(zhǔn)備在9、10月對(duì)服務(wù)費(fèi)收費(fèi)模式進(jìn)行調(diào)整，有意調(diào)高貨幣類基金銷售的服務(wù)費(fèi)與債券、股票基金持平。

對(duì)此，有基金公司人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“如果這樣調(diào)整的話，我們以后可能就不會(huì)在淘寶店賣貨幣基金了，因?yàn)楹懿粍澦恪?rdquo;事實(shí)上，基金公司通過(guò)第三方平臺(tái)銷售貨幣基金，基本處于不賺錢(qián)的狀態(tài)。

宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的變化，也是影響貨幣基金擴(kuò)張收縮的重要因素。宏源證券分析師陳光磊分析認(rèn)為，“當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于衰退或復(fù)蘇階段，貨幣市場(chǎng)基金基本能夠維持一個(gè)較為穩(wěn)定的弱增長(zhǎng)速度，且衰退階段對(duì)貨幣市場(chǎng)基金增長(zhǎng)的支撐好于復(fù)蘇階段；當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入過(guò)熱階段對(duì)貨幣市場(chǎng)基金增速有較強(qiáng)抑制作用，相反，滯脹階段對(duì)于帶動(dòng)貨幣市場(chǎng)基金擴(kuò)張具有顯著的作用。”

陳光磊認(rèn)為，未來(lái)一兩年內(nèi)中國(guó)難以進(jìn)入過(guò)熱的經(jīng)濟(jì)階段，當(dāng)前存在經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)與通貨膨脹的雙重壓力，介于衰退階段與滯脹階段之間。這也是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融和貨幣市場(chǎng)基金出現(xiàn)前期迅猛發(fā)展，近期出現(xiàn)回調(diào)和部分收縮的重要原因。短期內(nèi)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)臨界于衰退與滯脹階段的局面可能難以打破。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融與貨幣市場(chǎng)基金發(fā)展，維持當(dāng)前增長(zhǎng)水平出現(xiàn)小幅波動(dòng)可能性較大。

試水非貨基產(chǎn)品

貨幣基金增長(zhǎng)已顯露疲態(tài)，但貨幣基金為基金公司引入的新一批互聯(lián)網(wǎng)客戶，成為其還沒(méi)有開(kāi)采的礦山。

貨幣基金之外，基金公司和第三方平臺(tái)都開(kāi)始在尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)。非貨幣類產(chǎn)品相對(duì)更復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)也更高，基金公司只能通過(guò)讓利的方式，讓投資者先來(lái)“試一試”這些產(chǎn)品。

廣發(fā)基金在5月份推出了 “C計(jì)劃”——在直銷平臺(tái)上，對(duì)旗下20只偏股型基金免申購(gòu)、贖回費(fèi)（持有30天以上），只按日計(jì)提0.4%~0.6%/年的銷售服務(wù)費(fèi)。而通常情況下，即使打過(guò)四折，偏股型基金申購(gòu)加贖回的費(fèi)用仍達(dá)1.1%以上。

“互聯(lián)網(wǎng)的精神就是‘免費(fèi)’，有很多客戶其實(shí)很在意費(fèi)率問(wèn)題，我們希望通過(guò)降門(mén)檻的形式，吸引投資新手來(lái)嘗試一下偏股型產(chǎn)品。”廣發(fā)基金電商部人士表示。

“另外我們是考慮到有一些喜歡做波段的客戶，想滿足他們的需求。”廣發(fā)基金電商部人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，據(jù)其統(tǒng)計(jì)有25%的客戶喜歡用股票型基金做波段，申贖比較頻繁。目前，廣發(fā)基金直銷平臺(tái)上通過(guò)“C計(jì)劃”申購(gòu)基金的存量規(guī)模已有1億元左右。同時(shí)，廣發(fā)淘寶店上，開(kāi)始實(shí)施零費(fèi)率購(gòu)基后，銷售筆數(shù)也明顯上升。

今年6月嘉實(shí)基金上線了一款手機(jī)APP“來(lái)錢(qián)”。與基金公司推出的傳統(tǒng)基于交易、服務(wù)的應(yīng)用不同，“來(lái)錢(qián)”更像是一款游戲：注冊(cè)即可獲得一定金額的虛擬體驗(yàn)金，投資人可自主決定大類資產(chǎn)配置和調(diào)倉(cāng)時(shí)間，同時(shí)授權(quán)嘉實(shí)在大類資產(chǎn)配置范圍內(nèi)，挑選基金、優(yōu)化組合進(jìn)行投資，嘉實(shí)財(cái)富副總黃一黎稱其為半自主“定制賬戶”。

虛擬體驗(yàn)期內(nèi)獲得的收益，可轉(zhuǎn)入投資者的真實(shí)賬戶，但如果出現(xiàn)虧損則不需要投資者承擔(dān)，開(kāi)通真實(shí)賬戶則需要身份驗(yàn)證以及綁定銀行卡等一系列操作。

嘉實(shí)基金通過(guò)收益獎(jiǎng)勵(lì)的方式吸引用戶，目的在于推廣嘉實(shí)財(cái)富“定制賬戶”服務(wù)。根據(jù)黃一黎提供的數(shù)據(jù)，“來(lái)錢(qián)”上線之后的一個(gè)多月時(shí)間里，有一半的虛擬賬戶轉(zhuǎn)化成了真實(shí)賬戶。

在 “來(lái)錢(qián)”推薦的資產(chǎn)配置中，貨幣基金不再唱“獨(dú)角戲”，例如最近一次的投資配置建議中“貨幣基金占55%，債券基金占25%，股票基金占20%”。目前，“來(lái)錢(qián)”背后的基金產(chǎn)品均為嘉實(shí)基金公司的40余只開(kāi)放式基金。而嘉實(shí)財(cái)富“定制賬戶”則覆蓋了全市場(chǎng)基金產(chǎn)品。

“從推廣‘定制賬戶’可以看出，嘉實(shí)未來(lái)重要的業(yè)務(wù)發(fā)展方向之一，就是投顧服務(wù)。”上海某基金公司市場(chǎng)部人士表示，這是未來(lái)基金在電商領(lǐng)域提供增值服務(wù)的一個(gè)方向，但操作起來(lái)并不容易。“首先需要有相當(dāng)?shù)目蛻袅?，其次要有豐富的產(chǎn)品池；另外還要有一套科學(xué)的、經(jīng)過(guò)檢驗(yàn)的選擇基金的邏輯。”

謹(jǐn)慎轉(zhuǎn)化潛在客戶

“這一輪電商大發(fā)展最可貴的就是獲得了一批互聯(lián)網(wǎng)客戶。”上海某基金公司電商部門(mén)人士表示。

2008年以來(lái),基金有效賬戶數(shù)一直保持相對(duì)穩(wěn)定，但2013年有效賬戶總數(shù)較之前幾年顯著上升。尤其是2013年下半年以來(lái)，隨著各類互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)介入基金銷售，基金開(kāi)戶數(shù)量快速增長(zhǎng)。

中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，基金賬戶總數(shù)28773.46萬(wàn)戶，較2012年末增加了6056.04萬(wàn)戶；其中有效賬戶數(shù)為8697.1萬(wàn)戶，較2012年底增加了1061.39萬(wàn)戶，增幅13.9%。

北京大型基金公司電商總監(jiān)認(rèn)為，“這些互聯(lián)網(wǎng)客戶雖然只是貨幣基金的客戶，拿到的收益不高，但從整個(gè)行業(yè)來(lái)講，這部分客戶多數(shù)是沒(méi)虧損過(guò)的，未來(lái)都是其他業(yè)務(wù)的潛在客戶，對(duì)于基金公司而言是非常寶貴的財(cái)富”。

近期，天弘基金公布余額寶1億總用戶量的大數(shù)據(jù)，則更準(zhǔn)確地刻畫(huà)了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)用戶的特征。這些用戶平均年齡只有29歲，男性占比更高。他們對(duì)新事物接受程度較高，但對(duì)投資理財(cái)理解并不深入。他們可用于投資理財(cái)資金有限，戶均持有金額只有5000元，這意味著他們資金周轉(zhuǎn)較高，對(duì)流動(dòng)性要求會(huì)更高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也相對(duì)較弱，對(duì)虧損接受程度更低。

基金業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人基金投資者的問(wèn)卷調(diào)查也顯示出相似的特征，30歲以下投資者占比最大，達(dá)到38%，超過(guò)七成互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人基金投資者年齡在40歲以下；稅后年收入10萬(wàn)元以下的人群是購(gòu)買(mǎi)主力，占到六成。其中大多數(shù)投資者沒(méi)有或只具備基本的基金投資知識(shí)。

傳統(tǒng)客戶主要是靠渠道的推薦，進(jìn)行一對(duì)一推送，基金公司給銀行渠道激勵(lì)，客戶經(jīng)理為獲得激勵(lì)，向客戶強(qiáng)推產(chǎn)品。就客戶而言，對(duì)基金產(chǎn)品其實(shí)是一知半解，屬于被動(dòng)接受。而互聯(lián)網(wǎng)客戶的自主性則更強(qiáng)，客戶與基金公司的關(guān)系是交互的，基金公司找客戶，客戶也在找基金。

“我們觀察發(fā)現(xiàn)，第三方銷售平臺(tái)對(duì)客戶的影響非常有限，客戶有很強(qiáng)的自主性選擇，所以在這些平臺(tái)上都是以產(chǎn)品說(shuō)話。”有基金公司電商人士對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

“這批新客戶非常珍貴，要避免重蹈2007年那批客戶的覆轍，所以我們現(xiàn)在也非常小心，怕傷了這批客戶。”上述電商部門(mén)人士表示。

因此，雖然一些基金公司通過(guò)一年多的耕耘，直銷平臺(tái)已擁有不少客戶，但并沒(méi)有輕舉妄動(dòng)。“我們的直銷平臺(tái)上現(xiàn)在也有百萬(wàn)客戶，絕大部分購(gòu)買(mǎi)過(guò)貨幣基金，不過(guò)，我們還沒(méi)有計(jì)劃對(duì)這些客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)化，因?yàn)檫€沒(méi)有開(kāi)發(fā)出足夠有吸引力的產(chǎn)品。”某大型基金公司電商負(fù)責(zé)人表示。

自余額寶出來(lái)之后，市場(chǎng)上類似余額寶的產(chǎn)品層出不窮。對(duì)基金行業(yè)來(lái)講，回歸到產(chǎn)品本身，突破余額寶模式，就得尋找一個(gè)能將風(fēng)險(xiǎn)和收益很好結(jié)合起來(lái)的平衡點(diǎn)，這是整個(gè)基金行業(yè)突破創(chuàng)新最大的一個(gè)難點(diǎn)。就目前而言，能突破余額寶且與互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)品仍未出現(xiàn)。

“市場(chǎng)還沒(méi)形成財(cái)富效應(yīng)，暫時(shí)沒(méi)有新型的適合互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品，也沒(méi)看到新的變化和趨勢(shì)，仍以貨幣基金為主”，北京某大型基金公司電商總監(jiān)向記者表示。

對(duì)于第三方平臺(tái)上的客戶，基金公司同樣很審慎。“把代銷客戶轉(zhuǎn)成直銷客戶意義不大。一方面可能會(huì)得罪第三方平臺(tái)，另一方面即使轉(zhuǎn)化過(guò)來(lái)，也不一定能為客戶提供很好的服務(wù)，還可能起到反作用。”一家中型基金公司市場(chǎng)部人士表示。

注重客戶體驗(yàn)

稍對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有點(diǎn)想法的基金公司，都在布局自身的入口級(jí)產(chǎn)品，然而這并不容易。在財(cái)富效應(yīng)尚未形成之前，為客戶提供更好的體驗(yàn)成了重中之重。

此前，華夏基金花了大量精力來(lái)推廣“活期通”賬戶，“活期通”對(duì)接華夏現(xiàn)金增利貨幣基金，6月末規(guī)模達(dá)到877.75億元。2013年活期通全年交易額將近800億，其中移動(dòng)客戶端的交易量占到了三分之一。

“活期通”APP自開(kāi)發(fā)以來(lái)，也經(jīng)過(guò)了多次的改良優(yōu)化，華夏基金電商負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“最新的2.0版本，我們找了互聯(lián)網(wǎng)公司做測(cè)評(píng)，有多重的安全措施。界面也更簡(jiǎn)潔，開(kāi)戶渠道增加，還附加分享功能，還有更適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)的功能，前提是保證我們是專業(yè)投資的APP。”

華夏基金電商負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“對(duì)基金公司而言，需要把自己的垂直專業(yè)性的東西做好，給客戶更好的用戶體驗(yàn)，提供與客戶更多的接觸點(diǎn)。客戶找基金公司目的是投資賺錢(qián)，要讓客戶感覺(jué)到你是專業(yè)的、安全的，而這些是可以和別人差異化的東西。”

公募基金對(duì)于社交客戶服務(wù)的探索和創(chuàng)新正在進(jìn)行中。匯添富基金首席運(yùn)營(yíng)官陳燦輝曾表示，社交化移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合大數(shù)據(jù)，基于客戶交易行為、客戶服務(wù)行為上，分析出客戶的產(chǎn)品、服務(wù)特點(diǎn)，并根據(jù)用戶進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)和設(shè)計(jì)，然后進(jìn)行精準(zhǔn)的客戶營(yíng)銷推送才有更廣闊空間。

6月13日，天弘基金為余額寶用戶搭建的“寶粉網(wǎng)”正式上線。天弘基金表示，寶粉網(wǎng)就是為上億“寶粉”提供的官方交流平臺(tái)。電商屬性和社交屬性是未來(lái)大力拓展的一個(gè)方向，力圖讓余額寶有更多新的玩法。

從目前寶粉網(wǎng)的設(shè)計(jì)來(lái)看，天弘基金瞄準(zhǔn)的是一批低齡化的用戶，以游戲和禮品作為“漲粉”的引流手段，這與余額寶以“80后”、“90后”為主力用戶特征相契合。

據(jù)天弘基金人士透露，目前寶粉網(wǎng)的用戶有幾十萬(wàn)?，F(xiàn)在的數(shù)據(jù)量還是太小，目前在做的是大數(shù)據(jù)的積累，未來(lái)會(huì)根據(jù)寶粉網(wǎng)用戶的行為進(jìn)行挖掘分析。

“通過(guò)寶粉網(wǎng)對(duì)客戶行為進(jìn)行挖掘得出的大數(shù)據(jù)，更多的是將其應(yīng)用到前端。挖掘出客戶的需求，有目的的設(shè)計(jì)出一些產(chǎn)品。”上述天弘基金人士稱，這和之前根據(jù)余額寶推出大數(shù)據(jù)的緯度是不一樣的，之前余額寶的大數(shù)據(jù)更側(cè)重于姓名、身份證、地址、轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出時(shí)間和金額，而寶粉網(wǎng)是社交平臺(tái)，用戶會(huì)問(wèn)問(wèn)題，發(fā)表投票等。

而嘉實(shí)基金推出的APP“來(lái)錢(qián)”亦定位為“理財(cái)+社交”。

“來(lái)錢(qián)”和“寶粉”一樣，著眼的都是年輕人。黃一黎告訴記者，“做‘來(lái)錢(qián)’之前，我們部門(mén)曾外出做調(diào)研，走入不懂投資的年輕人群中，去了解他們需要什么。”從最新的數(shù)據(jù)來(lái)看，“來(lái)錢(qián)”的客戶中，“80后”占70%，其中“85后”占55%。

黃一黎表示，目前“來(lái)錢(qián)”已和活躍年輕人較多的社交平臺(tái)，例如人人、微信、微博等社交網(wǎng)站均有對(duì)接。從投資人的角度來(lái)看，一定要和投資有關(guān)的社交平臺(tái)。圍繞自己的客戶做一些運(yùn)營(yíng)，更有利于提高用戶的黏度和活躍度。北京某中小型基金公司的電商負(fù)責(zé)人告訴記者，關(guān)鍵是怎么運(yùn)營(yíng)，往哪個(gè)方向引導(dǎo)。社交功能如果運(yùn)營(yíng)好的話，會(huì)延伸延伸出來(lái)很多東西，例如微博的評(píng)價(jià)功能，延伸到基金社交功能，比如好投資方案出來(lái)，往外傳遞的效果會(huì)更好。