泛鑫案昨開(kāi)庭 外逃老總被控集資詐騙罪

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

去年8月，上海最大保險(xiǎn)中介——上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司（以下簡(jiǎn)稱泛鑫保險(xiǎn)）美女老總跑路事件引發(fā)一系列風(fēng)波，震驚了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)，并在隨后引發(fā)監(jiān)管部門(mén)對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)中介的大整頓。

在泛鑫事件發(fā)生11個(gè)月之后，昨日（7月10日）上午9點(diǎn)30分，上海市第一中級(jí)人民法院開(kāi)庭審理了泛鑫案，泛鑫保險(xiǎn)實(shí)際控制人、總經(jīng)理陳怡被控集資詐騙罪?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者從案件審理現(xiàn)場(chǎng)了解到，通過(guò)“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的泛鑫模式也隨之揭開(kāi)真面目。

據(jù)去年泛鑫保險(xiǎn)官網(wǎng)的相關(guān)信息顯示，與之有業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司有6家，包括?？等藟邸⒐獯笥烂?、幸福人壽、泰康人壽、昆侖健康、陽(yáng)光保險(xiǎn)。在今年最新披露的險(xiǎn)企2013年報(bào)中，對(duì)于泛鑫案的影響，部分保險(xiǎn)公司都有涉及。其中，泛鑫案對(duì)幸福人壽及?？等藟墼斐闪酥貏?chuàng)，僅這兩家公司合計(jì)計(jì)提金額就達(dá)3.58億元，而其他公司亦不同程度上受泛鑫事件拖累。

“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”模式難維持

泛鑫模式本身并不復(fù)雜，通過(guò)“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”的模式，將20年期保險(xiǎn)產(chǎn)品虛構(gòu)為1~3年期理財(cái)產(chǎn)品，以10%高額收益率吸引客戶購(gòu)買(mǎi)，而承諾高額收益則來(lái)自于保險(xiǎn)公司的傭金，實(shí)為一場(chǎng)龐氏騙局。

根據(jù)檢察機(jī)關(guān)指控，2010年1月至2012年12月，陳怡分別伙同被告人江杰和譚睿（另案處理）以掛靠、收購(gòu)等方式，先后實(shí)際控制了泛鑫保險(xiǎn)、浙江永力和中海盛邦三家保險(xiǎn)代理公司。

2010年2月至2013年7月，陳怡、江杰先后以泛鑫保險(xiǎn)、浙江永力和中海盛邦名義，與6家保險(xiǎn)公司簽訂了銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的“保險(xiǎn)代理協(xié)議”，并在上海、浙江招聘了400多名保險(xiǎn)代理人組成銷售團(tuán)隊(duì)。

泛鑫保險(xiǎn)以“高傭金”和“高福利”吸引代理人拉保單，而客戶大多的是親戚朋友。據(jù)陳怡透露，他們的代理人收入，都是依靠新增客戶帶來(lái)的收益。檢控方提供的信息顯示，2012年5月泛鑫保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的客戶人均保費(fèi)為15萬(wàn)元。

這些收益來(lái)自于保險(xiǎn)公司給泛鑫保險(xiǎn)的傭金，陳怡稱，首年傭金為保費(fèi)的105%~110%，20年的傭金為170%~200%。而在2012年6月以前，保險(xiǎn)代理人能拿到傭金和利息收益為保費(fèi)收入的70﹪~80﹪，此后提高至120%。高額傭金和收益之下，泛鑫保險(xiǎn)只能通過(guò)不斷拉新客戶的資金來(lái)填補(bǔ)之前的資金虧空，形成了一場(chǎng)龐氏騙局。

陳怡對(duì)控方指認(rèn)的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，但對(duì)于“長(zhǎng)線短做”的泛鑫模式，她認(rèn)為并非蓄意詐騙，而是希望通過(guò)引進(jìn)風(fēng)投、上市等方式補(bǔ)上資金“漏洞”。陳怡稱，為此花100萬(wàn)年薪“挖”來(lái)了江杰做公司的高級(jí)顧問(wèn)，籌建運(yùn)營(yíng)部規(guī)范公司業(yè)務(wù)；戰(zhàn)略部與風(fēng)投公司談合作，希望在海外上市。但最終出現(xiàn)資金鏈斷裂。

泛鑫案影響巨大，數(shù)據(jù)顯示，由代理人或通過(guò)銀行員工在江、浙、滬等地向4433人推銷上述虛假的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)約13億元，并利用上述手續(xù)費(fèi)返還方式套取資金約10億元；至案發(fā)，造成3000多名被害人實(shí)際損失約8億元。

資金鏈斷裂攜款外逃

2013年5月，泛鑫保險(xiǎn)出現(xiàn)資金鏈問(wèn)題受保監(jiān)會(huì)再次調(diào)查。走到這一步，陳怡開(kāi)始策劃出逃，2013年7月28日，陳怡、江杰在將5000萬(wàn)元港幣轉(zhuǎn)至香港后，攜帶83萬(wàn)余歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等潛逃境外，直到在斐濟(jì)被捉拿歸案。

法庭上透露的信息顯示，陳怡通過(guò)消費(fèi)卡、虛開(kāi)發(fā)票等方式將泛鑫保險(xiǎn)的資金兌現(xiàn)至個(gè)人賬戶。公訴人的調(diào)查顯示，陳怡6個(gè)月內(nèi)的消費(fèi)記錄為300萬(wàn)元。在其出逃海外所攜帶的奢侈品中，包括名表11塊，名包和鞋子各20余件，珠寶首飾40余件。

陳怡掌控泛鑫保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)，給其資金兌現(xiàn)提供了便利。據(jù)悉，陳怡個(gè)人的9張銀行卡中現(xiàn)金往來(lái)多達(dá)7.7億元。

庭審中，陳怡辯護(hù)稱，這種運(yùn)營(yíng)模式最早是由同為泛鑫保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)中的譚睿想出來(lái)并決定采用的。譚睿作為陳怡的親信，擔(dān)任運(yùn)營(yíng)總監(jiān)，負(fù)責(zé)處理業(yè)務(wù)上的一切事宜。

2009年，陳怡和其他5人組成創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)加盟泛鑫保險(xiǎn)，這家公司從此進(jìn)入保費(fèi)規(guī)模迅速膨脹的時(shí)代。公開(kāi)資料顯示，2010年開(kāi)業(yè)當(dāng)年保費(fèi)收入1500余萬(wàn)元；2011年，首個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度，這一數(shù)字就達(dá)到1.5億元，增長(zhǎng)近10倍；2012年5月底，其保費(fèi)收入已超過(guò)去年總和，達(dá)到近1.7億元。2012年，該公司新單保費(fèi)超過(guò)4.8億元，同比增長(zhǎng)220%。隨后保險(xiǎn)代理人的傭金也比之前有了極大提高，2012年6月之前代理人傭金為保費(fèi)的70%~80%，2012年6月之后就達(dá)到120%。

江杰的進(jìn)入成為譚睿退出的直接因素。2012年3月，陳怡介紹江杰進(jìn)入泛鑫保險(xiǎn)，由于江杰與泛鑫保險(xiǎn)另一高管譚睿矛盾一度激化，譚睿放話兩人只能留一個(gè)，江杰因此離開(kāi)。陳怡后來(lái)開(kāi)除譚睿，返聘江杰回到泛鑫保險(xiǎn)。陳怡稱，兩人于2012年底產(chǎn)生戀情，去國(guó)外是自己讓江杰同往，江杰亦拋下妻室。而按照江杰所述，二人關(guān)系一直曖昧，直到2012年底確定男女朋友關(guān)系。

庭審中，陳怡供述自己2013年6月就想逃走，隨后其自行移民。作為此案同時(shí)被公訴的另一涉案人的江杰，是原泛鑫保險(xiǎn)高級(jí)顧問(wèn)。

庭審中，陳怡多次為江杰辨白，稱其是在2013年6月才告訴江杰公司的運(yùn)營(yíng)模式，江杰之前一直不知情。而江杰到底是否知情成為庭審焦點(diǎn)。昨日庭審直至18時(shí)30分才結(jié)束，法庭將在合議庭評(píng)議之后，再擇日宣判。