P2P平臺(tái)遭遇車貸騙局 風(fēng)控難題待解

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

隨著P2P網(wǎng)貸的快速發(fā)展，網(wǎng)貸行業(yè)面臨的風(fēng)控問(wèn)題也越來(lái)越嚴(yán)峻。

近日，有做車貸的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，他們此前出現(xiàn)了多起借款人先將車在平臺(tái)抵押借款，然后再將車質(zhì)押給第三方重復(fù)借款的事件，最后網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)法追回借款，不得不自己先行賠付。據(jù)他了解，遇到這種問(wèn)題的并不只是他們一家平臺(tái)。

業(yè)內(nèi)人士表示，目前P2P平臺(tái)無(wú)法接入正式的征信系統(tǒng)，P2P網(wǎng)貸風(fēng)控一直是一個(gè)比較嚴(yán)峻的問(wèn)題。

車輛重復(fù)抵押現(xiàn)象頻現(xiàn)

據(jù)了解，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)做車貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，在經(jīng)過(guò)平臺(tái)相關(guān)人員評(píng)估、對(duì)相關(guān)證件進(jìn)行查驗(yàn)以及面訪之后，如果審核通過(guò)，一般是當(dāng)天可以放款，稍慢的在第二天就可以完成放款。

由于車貸僅需要借款人將車進(jìn)行抵押，并不影響借款人用車，通過(guò)分期還款，借款人的還款壓力也不是很大。同時(shí)由于每筆借款的金額都不算大，風(fēng)險(xiǎn)較為分散，P2P平臺(tái)也愿意開(kāi)展這類業(yè)務(wù)。目前，僅在深圳地區(qū)，就有包括投哪網(wǎng)、融金所、匯通易貸等在內(nèi)的多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將車貸作為主要業(yè)務(wù)之一。

匯通易貸副總經(jīng)理黃英對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，在2013年10月，就出現(xiàn)了好幾起已經(jīng)借款的客戶沒(méi)能按時(shí)歸還借款，然后發(fā)現(xiàn)借款方人和車一起“消失”的案例。該平臺(tái)后來(lái)排查發(fā)現(xiàn)，此前的業(yè)務(wù)中有12筆車貸借款都存在類似情況。

據(jù)介紹，這些借款人的做法都是將名下的高檔汽車抵押給P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行借款，平均借款規(guī)模在15萬(wàn)~40萬(wàn)元不等，拿到借款后又將車質(zhì)押給另外的機(jī)構(gòu)（如典當(dāng)行）再次進(jìn)行借款。而在平臺(tái)上的借款一般都是只還了幾期，甚至一期都沒(méi)有還過(guò)。

“他們可能根本就沒(méi)想過(guò)要還款，”黃英表示，“車都是才購(gòu)買不久，然后就到平臺(tái)來(lái)進(jìn)行質(zhì)押借款，有的甚至是買車第二天就來(lái)借款了。”

“為了減少損失，我們只能將能找到的車輛從第三方贖回，再進(jìn)行處置?！秉S英表示，“我們確實(shí)有幾輛車沒(méi)有收回來(lái)，但是我們已經(jīng)在想辦法解決，對(duì)于平臺(tái)上的投資人已經(jīng)先行賠付，而且目前已經(jīng)報(bào)案，經(jīng)過(guò)多方努力，也已經(jīng)追回了8臺(tái)車。”

“也是我們那段時(shí)間業(yè)務(wù)擴(kuò)張比較快，在風(fēng)控上面稍微有些放松，所以給了他們這個(gè)機(jī)會(huì)?！秉S英坦言。

征信數(shù)據(jù)缺乏制約風(fēng)控

記者了解到，P2P貸款近年來(lái)發(fā)展迅猛，但由于征信數(shù)據(jù)缺乏，P2P借貸平臺(tái)的風(fēng)控仍是一大難題。

事實(shí)上，遇到上述情況的不止匯通易貸一家。深圳地區(qū)一家P2P平臺(tái)人士對(duì)記者表示，騙貸這種事情并不新鮮，每家平臺(tái)可能都會(huì)遇到，具體還是要看每家平臺(tái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控。

投哪兒網(wǎng)副總經(jīng)理李志剛也對(duì)記者表示，每家公司的情況都不一樣，比如判斷借款客戶是不是進(jìn)行欺詐，投哪兒網(wǎng)就有10多個(gè)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行判斷。在征信數(shù)據(jù)方面，目前也有一些征信機(jī)構(gòu)愿意為P2P借貸平臺(tái)提供服務(wù)，以后給P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提供服務(wù)的肯定越來(lái)越多。

但事實(shí)上，由于缺乏借款人的信用數(shù)據(jù)，P2P借貸平臺(tái)更多時(shí)候仍然是靠自己的團(tuán)隊(duì)來(lái)進(jìn)行把控，各家P2P借貸平臺(tái)都有自己的一套風(fēng)控系統(tǒng)。目前，很多P2P平臺(tái)正在挖角銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控人才。

黃英表示，經(jīng)過(guò)上次事件之后，他們將所有的車貸重新審查了一遍，而且曾經(jīng)一度暫停了車貸業(yè)務(wù)。在重啟車貸業(yè)務(wù)之后，如今他們更加嚴(yán)謹(jǐn)，新添了“家訪”環(huán)節(jié)，而且非常注意“人車匹配”，即借款人擁有的車輛和他的身份是否匹配。