太保產(chǎn)險董事長吳宗敏：中小企業(yè)保險業(yè)務(wù)有望成新增長點

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

2013年，以車險業(yè)務(wù)為代表的中國產(chǎn)險市場困境凸顯，非上市財險公司中車險承保全線虧損。此外，三大上市保險公司的車險業(yè)務(wù)亦出現(xiàn)同比下滑，財險公司面臨盈利困境引發(fā)業(yè)界關(guān)注。

隨著車險費率市場化改革的加速推進(jìn)，產(chǎn)險公司將如何謀求出路？太平洋產(chǎn)險董事長兼總經(jīng)理吳宗敏日前告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，在目前國內(nèi)車險行業(yè)進(jìn)入承保利潤下行周期、行業(yè)平均利潤率偏低的情況下，唯有走精細(xì)化經(jīng)營的道路，才能在未來的車險市場中擁有更強競爭力。

除了責(zé)任險和農(nóng)險，吳宗敏更為看好的非車險領(lǐng)域是中小企業(yè)保險。

車險業(yè)務(wù)占比仍超七成

根據(jù)保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)，2014年1~4月，產(chǎn)險公司原保險保費收入同比增長16.80%。產(chǎn)險公司保費增長形勢向好，但車險業(yè)務(wù)“一險獨大”的局面仍未見改觀。

據(jù)了解，車險業(yè)務(wù)在產(chǎn)險業(yè)務(wù)中的占比超七成，增速明顯高于非車險。綜合考慮國家產(chǎn)能過剩和鼓勵消費的宏觀經(jīng)濟環(huán)境，專家預(yù)計，車險業(yè)務(wù)增速快于非車險的現(xiàn)狀將在較長時期內(nèi)存在。

由于財險尤其是車險價格戰(zhàn)有所抬頭，2013年由費用率攀升帶來的盈利困局成為業(yè)界關(guān)注的焦點，非上市財險公司的車險業(yè)務(wù)全線告虧，產(chǎn)險市場三巨頭人保、平安和太保經(jīng)營結(jié)果也不容樂觀。

2014年車險市場環(huán)境還將面臨更大的挑戰(zhàn)。車險“以零整比”報告的出爐等信號不斷釋放，暗示著車險費率市場化改革已經(jīng)在加速推進(jìn)當(dāng)中。對此，吳宗敏在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“在目前國內(nèi)車險行業(yè)進(jìn)入承保利潤下行周期、行業(yè)平均利潤率偏低的情況下，車險費率市場化對保險公司的定價能力、風(fēng)險評估能力提出了更高要求。”

受制于費改初期存在的不確定因素，行業(yè)盈利空間恐進(jìn)一步收窄。吳宗敏認(rèn)為，唯有走精細(xì)化經(jīng)營的道路，才能在未來的車險市場中擁有更強競爭力。在他看來，車險業(yè)務(wù)的出路在于——提升核心競爭力，從產(chǎn)品經(jīng)營轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻艚?jīng)營，推動“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

挖掘非車險市場增長點

相比具有規(guī)模優(yōu)勢的大型險企公司，在價格戰(zhàn)中廝殺的眾多中小型財險公司，可謂在夾縫中謀生存。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2014年1~4月中小型公司仍然經(jīng)營艱難，保費規(guī)模在10億元以下的42家產(chǎn)險公司中，有34家綜合成本率高于100%，占比超過八成。業(yè)內(nèi)人士指出，由于費用率長期居高不下，中小型財險公司在費率市場化初期幾乎沒有競爭力。

一位外資財險公司內(nèi)部人士在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時認(rèn)為，對中小財險公司來說，一方面應(yīng)在車險業(yè)務(wù)上探索精細(xì)化經(jīng)營；另一方面拓展競爭不那么激烈的非車險業(yè)務(wù)，以增加公司的盈利增長點。

吳宗敏認(rèn)為，當(dāng)前我國非車險市場的主要潛力領(lǐng)域是一些與經(jīng)濟發(fā)展、民生建設(shè)、社會管理密切相關(guān)，并且由政府或行業(yè)主導(dǎo)發(fā)展的險種。他預(yù)計，未來責(zé)任險、農(nóng)險、大病保險和出口信用險等幾大領(lǐng)域?qū)⒊蔀榉擒囯U市場的主要增長點。

以養(yǎng)老責(zé)任險為例，一方面成功轉(zhuǎn)移分散了養(yǎng)老機構(gòu)自身的責(zé)任風(fēng)險，另一方面在政府的支持推廣下，促進(jìn)了養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展。他坦言，盡管該險種的盈利空間不大，但卻產(chǎn)生了良好的社會效益。農(nóng)險的發(fā)展需要完善相關(guān)配套支持政策，他提出三點建議：一是協(xié)調(diào)推進(jìn)相關(guān)部門、基層機構(gòu)參與農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理與服務(wù)工作；二是加大對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，進(jìn)一步擴大享受中央政策性補貼的農(nóng)險品種；三是完善農(nóng)險市場準(zhǔn)入和退出機制，鼓勵和支持符合條件的保險公司進(jìn)入?yún)^(qū)域農(nóng)險市場，參與農(nóng)業(yè)保險服務(wù)。

除了責(zé)任險和農(nóng)險，吳宗敏更為看好的非車險領(lǐng)域是中小企業(yè)保險。他指出，中小企業(yè)是我國最具活力的企業(yè)群體，也是保險公司團(tuán)體客戶的重要主體。下一步將繼續(xù)立足中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式的構(gòu)建，將中小企業(yè)客戶打造為公司價值增長的新引擎。目前，國內(nèi)的中小企業(yè)保險產(chǎn)品尚處于起步階段，品種少、價格高、渠道落后等問題仍然存在。但他樂觀預(yù)計，未來中小企業(yè)業(yè)務(wù)保費增速將超過整體產(chǎn)險市場增速，有望成為產(chǎn)險市場新的業(yè)務(wù)增長點。