高手續(xù)費(fèi)誘惑 信用卡巨額沖正套現(xiàn)重出江湖

信用卡套現(xiàn)，在常人眼中只不過是1萬元、2萬元的應(yīng)急錢周轉(zhuǎn)，社會危害似乎也不大，從個人角度而言，也僅僅是非常規(guī)的應(yīng)對家庭資金的短缺。然而，在高額手續(xù)費(fèi)誘惑下，更加隱秘且動輒百萬元的套現(xiàn)規(guī)模、只做一筆的一次性買賣、銀行數(shù)以千萬元的壞賬損失、高達(dá)70個點(diǎn)位的手續(xù)費(fèi)，這一切都屬于一個并不為大多數(shù)人知曉的違規(guī)業(yè)務(wù)——沖正套現(xiàn)。

手續(xù)費(fèi)“暴利”沖正套現(xiàn)涉嫌詐騙

公開資料中對沖正業(yè)務(wù)的解釋為，銀行業(yè)務(wù)中，沖正是對一筆正交易的反交易。在技術(shù)上，銀聯(lián)交易用的比較多，比如一筆取款，當(dāng)超時收不到回應(yīng)時或其他原因交易不正確，需要對原始取款發(fā)一個沖正交易，防止交易失敗了，但又下了客戶賬單。

就是這樣一個再簡單不過的操作，被一些信用卡中介視為發(fā)財(cái)?shù)姆▽?。在《證券日報(bào)》記者所了解到的非法套現(xiàn)手段中，也以沖正套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)收得最高。一般的信用卡套現(xiàn)中介收取的手續(xù)費(fèi)為0.5%-2%不等，而沖正套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)竟高達(dá)70%以上，一位長期從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)的中介人士表示，這個手續(xù)費(fèi)甚至還可以更高，套現(xiàn)取出100萬元，往往持卡人最后拿不到30萬元。

最為原始的套現(xiàn)過程為，一人去銀行謊稱辦理無卡存款業(yè)務(wù)，例如將50萬元現(xiàn)金交給銀行柜員，之后柜員將這筆現(xiàn)金存入該人信用卡中，此時該人立即通知拿著該信用卡等候在異地POS機(jī)旁邊的同伙，同伙利用POS機(jī)將該筆錢刷走，與此同時，該人通知銀行該筆業(yè)務(wù)取消，即沖正交易，并將50萬元轉(zhuǎn)存入另一個銀行卡中。

由于POS刷卡套現(xiàn)反應(yīng)到銀行有個時間差，大概有一分鐘的真空時間，銀行柜員難以察覺業(yè)務(wù)有問題，所以只能照辦持卡人的要求。因此，全套流程下來，持卡人相當(dāng)于從銀行額外套現(xiàn)一倍的錢出來。

早在2009年，我國首例信用卡“沖正業(yè)務(wù)案”就在寧波偵破并結(jié)案，利用上述漏洞進(jìn)行犯罪的人員被判決犯有詐騙罪。而在那之后，部分銀行暫時停止了柜臺沖正業(yè)務(wù)的辦理。

信用卡套現(xiàn)中介告訴記者，近幾年來套現(xiàn)手段愈發(fā)多樣，沖正由于危險(xiǎn)性比較大，很容易被查出來，因此做的較少，利用信用卡預(yù)授權(quán)進(jìn)行套現(xiàn)做的更多，但是也不不乏有一些人鋌而走險(xiǎn)，畢竟一單的手續(xù)費(fèi)就夠幾十單普通套現(xiàn)業(yè)務(wù)，尤其是如今預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)監(jiān)管也趨于嚴(yán)格，沖正業(yè)務(wù)再次得到中介青睞。

“沖正套現(xiàn)就是赤裸裸的詐騙，銀行也很快能夠察覺，在客戶拿到錢的一兩天內(nèi)，銀聯(lián)與銀行甚至經(jīng)偵就會找到客戶，根本沒有躲藏的時間，但是客戶實(shí)際拿到僅僅是很少的一部分錢，又怎么可能還上這么大的窟窿，在立案后客戶就只有坐牢的下場”，該中介說。

光大銀行客服告訴記者，沖正業(yè)務(wù)是在跨行交易等業(yè)務(wù)中，因網(wǎng)絡(luò)通訊等問題，沒有在規(guī)定時間完成交易，使得交易延期完成的叫法，在實(shí)際刷卡過程中，會有此類現(xiàn)象發(fā)生，但是不必?fù)?dān)心。

不過，即使銀行方面認(rèn)為沖正業(yè)務(wù)不存在風(fēng)險(xiǎn)，一條更加隱蔽的套現(xiàn)利益鏈仍在運(yùn)轉(zhuǎn)著。

該中介向記者透露，做沖正業(yè)務(wù)一般要求持卡人是“白戶”，也就是沒有不良記錄的人，這樣才不會引起懷疑，由于中介所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大，做一筆業(yè)務(wù)后所用的POS機(jī)就要停用，所以手續(xù)費(fèi)特別多，一般選擇做沖正業(yè)務(wù)套現(xiàn)的都是預(yù)謀好的。

據(jù)記者了解，目前一些銀行如郵儲銀行的沖正業(yè)務(wù)授權(quán)需要支行行長進(jìn)行確認(rèn)，但是也不乏一部分柜員沒有按照規(guī)章制度辦理，這就給不法分子創(chuàng)造了違法的條件。