神木民間借貸要“去暗箱化”官方欲重塑市場信心

每經(jīng)記者 張靜    每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張靜 發(fā)自陜西神木    

每經(jīng)記者 張靜 發(fā)自陜西神木

神木，這座位于西北的小縣城，從來不缺津津樂道的話題和談資——全國百強(qiáng)縣、煤炭黑金、暴富神話，而再次讓其名聲大噪的是民間借貸風(fēng)波。

一直游走于地下，直到煤炭價(jià)格下滑、資金鏈斷裂才浮出水面的民間借貸，將曾參與瘋狂借貸的人們拖進(jìn)債務(wù)的泥沼，亦讓當(dāng)?shù)卣胧植患?。如何化解危機(jī)？神木寄望于國家金融改革試點(diǎn)。

作為神木“金改”的第一步，成立神木縣金融綜合服務(wù)中心（以下簡稱金融服務(wù)中心），意在將民間借貸“去暗箱化”，試圖重建民間借貸的市場信心。當(dāng)?shù)毓俜降臉?gòu)想為，以金融服務(wù)中心為依托，囊括民間融資平臺(tái)、公共法律援助、中小企業(yè)服務(wù)三個(gè)職能。通過登記、備案、資信查詢等公共服務(wù)，對民間借貸進(jìn)行監(jiān)管，將其納入地方政府的“視野”。

另外，神木縣金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，“金融服務(wù)中心所積累的民間借貸數(shù)據(jù)，同步為政府制定政策提供數(shù)據(jù)參考，官方亦可以定期發(fā)布神木民間借貸利率指數(shù)。”然而，對神木而言，化解借貸危機(jī)并非易事，金融服務(wù)中心能否吸引借貸雙方前往登記交易尚待觀察，此外，引進(jìn)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，卻尚未取得產(chǎn)權(quán)“牌照”，神木金融服務(wù)中心面臨諸多尷尬。

重塑民間借貸信心/

因3株古松而得名的神木，早已不見古松蹤跡，留下的是遍地煤層。這座以煤炭產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的縣城，財(cái)富急劇增長的同時(shí)，民間金融也迅速“膨脹”。

然而，煤炭價(jià)格行業(yè)性下滑，亦引爆了民間借貸的“泡沫”。神木經(jīng)濟(jì)不斷被“唱衰”的背景下，神木縣委及政府主管前后受到調(diào)整。榆林市委副書記尉俊東擔(dān)任神木縣縣委書記，榆林市能源局局長張生平則調(diào)任神木縣縣長。尉俊東曾表示，神木要不遺余力化解民間借貸危機(jī)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，重建誠信神木。

與此同時(shí)，《陜西省人民政府關(guān)于金融支持民營經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的意見》中提出，支持神木爭取國家金融改革試點(diǎn)。此后，作為神木金融改革的步驟之一的神木縣金融服務(wù)中心成立。

該金融服務(wù)中心被賦予民間融資平臺(tái)、公共法律援助、中小企業(yè)服務(wù)三個(gè)職能。當(dāng)?shù)卣＜揭源藶橐劳校ㄟ^登記、備案、資信查詢等公共服務(wù)手段，實(shí)現(xiàn)對民間借貸的掌控，將其納入官方視野中運(yùn)行。

“讓民間資本盲目流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很大，神木申報(bào)金融改革試點(diǎn)的核心意義在于讓民間資本組織化、規(guī)范化，在陽光下流動(dòng)，真正形成契約社會(huì)。”西安交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院教授馮濤此前接受媒體采訪時(shí)表示。

作為金融服務(wù)中心的執(zhí)行者——神木縣金融辦主任劉琦云接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，設(shè)立神木金融服務(wù)中心的主要意圖在于使民間借貸陽光化、合法化，同步重新構(gòu)建民間借貸的市場信心，“加上公共法律服務(wù)中心和中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)，可以為公眾提供全方位的金融服務(wù)。”

“神木民間借貸案件頻發(fā)，導(dǎo)致（民間借貸）信用體系受到很大破壞，過去建立起來的誠信一下垮掉了。同時(shí)，通過神木縣金融服務(wù)中心，我們能夠更好地監(jiān)控民間資金的流向，同步為政府后期政策提供數(shù)據(jù)參考。”神木縣金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人稱。

陜西省決策咨詢委員白永秀接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時(shí)表示，神木設(shè)立的金融服務(wù)中心是一種事后的補(bǔ)救措施，但是在引導(dǎo)民間借貸陽光化時(shí)，政府功能要和市場功能分開，政府不能大包大攬，該提供的服務(wù)和幫助必須去做，比如對債權(quán)債務(wù)人的引導(dǎo)，而需要市場調(diào)節(jié)的，應(yīng)交給市場。

事實(shí)上，對于神木官方而言，面臨的最大挑戰(zhàn)在于——能否改變民間金融的習(xí)慣性流程，吸引借貸雙方前往金融服務(wù)中心進(jìn)行登記交易。

建立自有征信系統(tǒng)/

位于龍華府北樓一、二層的金融服務(wù)中心大廳寬敞空曠，數(shù)個(gè)窗口正在辦公，閃爍屏電子屏顯示著每個(gè)窗口的服務(wù)內(nèi)容。大廳內(nèi)的LED屏幕上，房產(chǎn)、車輛、煤礦股權(quán)交易信息來回滾動(dòng)……

與大多數(shù)人一樣，劉小軍 （化名）也在打聽這個(gè)與“打非辦”僅一樓之隔的新機(jī)構(gòu)的來頭，“如果借貸信息真能透明，以后就不用擔(dān)心借貸會(huì)出現(xiàn)糾紛了。”

張小軍此前是神木龐大 “地下錢莊”的一員，在酒店租間辦公室，雇傭數(shù)人，從親戚朋友以2分的利息吸收存款，再以3分放貸，賺取中間差價(jià)。民間借貸風(fēng)波爆發(fā)后，張小軍一夜之間債務(wù)纏身。

談及參與地下借貸的經(jīng)歷，張小軍有些追悔莫及。他現(xiàn)在不僅成了欠債人四處被追債，同時(shí)還是討債人。在神木，像張小軍一樣陷入“三角債”難以自拔的人不止一個(gè)。

事實(shí)上，長期以來，中國合法金融機(jī)構(gòu)僅限于銀行等，雖然民間借貸非常活躍，但一直游走于“地下”，處于監(jiān)管空白。隨著民間借貸的野蠻生長并頻繁爆發(fā)危機(jī)，國內(nèi)對于民間借貸合法化的呼聲亦越來越高，金融服務(wù)中心或成為解決這一問題的有益探索。

根據(jù)金融服務(wù)中心的運(yùn)行機(jī)制，服務(wù)中心主要包括三大塊，民間融資平臺(tái)服務(wù)中心，公共法律援助中心，中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)。金融辦會(huì)引進(jìn)的諸如人民銀行、公證處、車管部門、工商部門均是政府相關(guān)職能部門。

政府搭好了平臺(tái)，其他業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)則由第三方市場力量參與，包括融資擔(dān)保公司、小額擔(dān)保公司、律師事務(wù)所、產(chǎn)權(quán)交易公司等機(jī)構(gòu)。劉琦云告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“這些機(jī)構(gòu)亦由金融辦引進(jìn)，但進(jìn)駐時(shí)政府會(huì)嚴(yán)格審核其資質(zhì)，若經(jīng)營業(yè)績不佳時(shí)，政府也會(huì)責(zé)令其退出。”

“對個(gè)人借貸者而言，其在大廳可以辦齊一切手續(xù)，包括登記、查詢、變更等服務(wù)。服務(wù)中心還有法律咨詢，對于個(gè)人借貸者來說非常方便。”神木縣金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人稱。

與此同時(shí)，就個(gè)人借貸者，神木縣金融辦下一步將引進(jìn)車輛管理所，方便個(gè)人用汽車做抵押，進(jìn)行融資和資金周轉(zhuǎn)。

除了這些“表面文章”，按照設(shè)想，政府的最終目標(biāo)是能夠更好地監(jiān)管民間資本的投向和走向，讓長期處于地下的民間借貸能夠 “去暗箱化”操作，真正從地下轉(zhuǎn)到地上。

對此，神木縣金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者坦言，“我們的目標(biāo)是建立神木縣自有征信系統(tǒng)，把‘打非辦’、法院包括稅務(wù)局?jǐn)?shù)據(jù)收集起來，逐步建立一個(gè)信息征信系統(tǒng)，讓民間借貸的信息透明化、陽光化、規(guī)范化，規(guī)范神木的金融環(huán)境建設(shè)。”

更重要的在于，通過登記備案制度，官方可以進(jìn)行民間借貸“大數(shù)據(jù)”的收集，此亦能為政府在制定企業(yè)政策時(shí)，提供相關(guān)的數(shù)據(jù)參考。

與此同時(shí)，服務(wù)中心積累的神木民間借貸數(shù)據(jù)，結(jié)合其他地方民間借貸的情況，官方可以定期發(fā)布神木民間借貸利率指數(shù)。“神木普遍的民間借貸利率指數(shù)到底是1.5分呢還是2分？有了這個(gè)指數(shù)就便于研究資金利率成本。”神木縣金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人表示。

“交易所”的尷尬/

不過，長期隱蔽的民間借貸從地下轉(zhuǎn)到地上并不容易，如何吸引借貸雙方前往金融服務(wù)中心進(jìn)行登記交易亦值得考量。

障礙在于，神木民間借貸的崩盤，讓信用體系受到重創(chuàng)。當(dāng)?shù)卣賳T坦言，“盡管金融服務(wù)中心由政府主導(dǎo)，有些人還是擔(dān)心，錢借出去后，這個(gè)平臺(tái)有沒有保障，錢能不能要回來。”

尷尬不止于此，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，以金融服務(wù)中心引進(jìn)神木聯(lián)合產(chǎn)權(quán)信息服務(wù)有限公司（以下簡稱神木產(chǎn)權(quán)交易公司）為例，其為民營獨(dú)資企業(yè)，主業(yè)是為盤活企業(yè)資產(chǎn)、處理訴訟資產(chǎn)、解決三角債問題。

談及上述公司的引進(jìn)，神木縣金融辦負(fù)責(zé)人認(rèn)為，其對解決民間借貸危機(jī)無疑意義非凡。舉例而言，現(xiàn)在很多訴訟案件中，欠債人的錢投了煤礦或者房地產(chǎn)，他想用實(shí)物還債，但借款人就要現(xiàn)錢，“如果有產(chǎn)權(quán)交易中心的話，煤礦股權(quán)就可以在此平臺(tái)交易。”

神木產(chǎn)權(quán)交易公司獨(dú)立法人李立則告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，選擇入駐金融服務(wù)中心，源于政府平臺(tái)的可信度和開展業(yè)務(wù)的便利性，“我們做產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)的時(shí)候，剛好神木金融辦要成立金融服務(wù)中心，溝通后金融辦說我們能夠進(jìn)來，神木這塊也是空白。”

神木產(chǎn)權(quán)交易公司具體運(yùn)作為，在金融服務(wù)中心電子屏或是神木金融網(wǎng)上發(fā)布有關(guān)交易的信息，提供產(chǎn)權(quán)交易信息服務(wù)，從中收取一定費(fèi)用。“所有的運(yùn)行都是透明化，收費(fèi)也遠(yuǎn)低于其他產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，只有0.5%。”李立稱。

不過，上述產(chǎn)權(quán)交易公司因未拿到正規(guī)交易所“牌照”，只能從事產(chǎn)權(quán)信息服務(wù)，無法涉及國有資產(chǎn)交易。

對此，神木縣金融辦人士透露，金融辦此前與西部產(chǎn)權(quán)交易所在榆林的分支機(jī)構(gòu)談過，但其并非獨(dú)立法人。而西部產(chǎn)權(quán)交易所不感興趣，再就是要設(shè)立分公司，他們要求太高，最后也沒談成。

該金融辦人士還表示，也曾試圖掛靠北京產(chǎn)權(quán)交易所，“想把我們的系統(tǒng)接入進(jìn)去，我們網(wǎng)站上發(fā)布的信息在北京產(chǎn)權(quán)交易所網(wǎng)站上也能看到，或讓對方派人指導(dǎo)，但他們也不好談，說是他們本身也人才緊缺。”

基于諸多限制，上述神木縣金融辦人士告訴記者，現(xiàn)在只能在促成雙方的合作以后收取信息服務(wù)費(fèi)，而問題關(guān)鍵是怎么擴(kuò)散這些信息，讓大家來關(guān)注。“交易所的手續(xù)我認(rèn)為應(yīng)該是能拿到，但程序比較復(fù)雜，看陜西省有關(guān)部門能不能支持，成立一個(gè)正規(guī)合法的資產(chǎn)交易中心。”