朱小黃：數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和銀行功能整合才是互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

由人民日?qǐng)?bào)社經(jīng)濟(jì)社會(huì)部與人民網(wǎng)聯(lián)合舉辦的 “人民金融年會(huì)”1月20日在北京召開。中信銀行行長(zhǎng)朱小黃在會(huì)上表示，過去的2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，但互聯(lián)網(wǎng)金融不能被神話，數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和銀行功能的整合才是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)，甚至有可能成為未來(lái)新的經(jīng)濟(jì)模式的樣板。

互聯(lián)網(wǎng)金融不能被神化

朱小黃從銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)系出發(fā)，回顧了金融領(lǐng)域里兩者的歷史脈絡(luò)。

朱小黃表示，去年互聯(lián)網(wǎng)金融大有威脅實(shí)體金融生存的雄心壯志，但是互聯(lián)網(wǎng)金融也不能被神話。“網(wǎng)絡(luò)對(duì)于金融而言說(shuō)到底就是渠道，渠道能否為王，取決于掌握渠道的主人。主人的性質(zhì)、屬性和特質(zhì)決定了渠道的作用，如淘寶網(wǎng)是點(diǎn)上銷售日常用品的渠道，當(dāng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)才有所謂的網(wǎng)絡(luò)金融，當(dāng)然網(wǎng)絡(luò)也是人格化的虛擬渠道，是富有個(gè)性的，在網(wǎng)絡(luò)上生存要懂得尊重網(wǎng)絡(luò)個(gè)性。同樣，銀行也是人格化的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，銀行也富有個(gè)性，就是每個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好是不一樣的，銀行與電商機(jī)構(gòu)或人一樣，對(duì)規(guī)模、效益、廣泛的網(wǎng)絡(luò)和宏大、海量的數(shù)據(jù)有著貪婪渴望和占有的欲望，以及無(wú)所不在的揮霍浪費(fèi)，這些情緒同樣會(huì)帶來(lái)多種風(fēng)險(xiǎn)的積累。”

朱小黃認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)為銀行提供了新的結(jié)算、支付通道，使得支付工具的革命更為迅猛。但是互聯(lián)網(wǎng)金融遠(yuǎn)未成熟，成功的網(wǎng)絡(luò)金融必然是網(wǎng)絡(luò)功能與銀行產(chǎn)品的成功結(jié)合與組合，互聯(lián)網(wǎng)商人企圖通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)而成為網(wǎng)上的銀行家，這個(gè)想法目前我覺得還不是很有條件。銀行家也不能熟練駕馭網(wǎng)絡(luò)或者是排斥網(wǎng)絡(luò)金融就會(huì)失去網(wǎng)絡(luò)上的巨大盈利空間和客戶，使自己停留在本世紀(jì)初。

“未來(lái)誰(shuí)擁有數(shù)據(jù)誰(shuí)就擁有了基本的經(jīng)營(yíng)資源。”朱小黃說(shuō)：“什么是大數(shù)據(jù)？數(shù)據(jù)本無(wú)大小，但運(yùn)用數(shù)據(jù)的格局和立場(chǎng)卻分出來(lái)大小，實(shí)為大數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)表現(xiàn)過去，但表達(dá)的卻是未來(lái)。數(shù)據(jù)是微觀的細(xì)節(jié)，但匯聚成宏觀的潮流，數(shù)據(jù)將遙遠(yuǎn)拉近，將悠久縮短，將巨大規(guī)聚，將過程減值，使兩端對(duì)稱。當(dāng)大數(shù)據(jù)成為流行語(yǔ)時(shí)，更重要的是在工作和生活的細(xì)節(jié)中恰當(dāng)?shù)剡\(yùn)用數(shù)據(jù)，所有金融管理的活動(dòng)背后有著信息對(duì)稱的障礙，而數(shù)據(jù)是生活中實(shí)現(xiàn)這種對(duì)稱的某種此岸與彼岸為潮流，因此數(shù)據(jù)成為我們經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的水分，而大數(shù)據(jù)則取決于我們有沒有大智慧。” 
“所有現(xiàn)實(shí)社會(huì)的活動(dòng)都像鏡像一樣映照成數(shù)據(jù)，成為記錄，這種海量數(shù)據(jù)對(duì)于一般企業(yè)來(lái)說(shuō)，早晚會(huì)成為巨大的實(shí)際存放管理的負(fù)擔(dān)，而未來(lái)銀行應(yīng)該承擔(dān)起社會(huì)數(shù)據(jù)的存放、運(yùn)用、分析的服務(wù)，”朱小黃認(rèn)為，數(shù)據(jù)銀行未來(lái)是現(xiàn)代商業(yè)銀行功能的外延性發(fā)展。今天的資信銀行是最有條件成為數(shù)據(jù)銀行的，建立起強(qiáng)大的數(shù)據(jù)挖掘、精準(zhǔn)營(yíng)銷、運(yùn)用維護(hù)、數(shù)據(jù)分析和輸送等集約性數(shù)據(jù)服務(wù)能力，這是商業(yè)銀行要著手準(zhǔn)備的。

數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和銀行功能的整合才是未來(lái)

“互聯(lián)網(wǎng)只是實(shí)體空間的虛擬延伸，不能取代實(shí)體空間，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)最終是實(shí)體世界的一部分，而且虛擬空間的所有交易最終還是要在實(shí)體空間實(shí)現(xiàn)。”朱小黃舉例表示，網(wǎng)絡(luò)上的訂購(gòu)需要實(shí)體的物流系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)上的貸款最終還是要用于網(wǎng)絡(luò)下的支付。“虛擬空間以實(shí)體空間為基礎(chǔ)，虛擬經(jīng)濟(jì)依附于實(shí)體經(jīng)濟(jì)而存在，因此虛擬空間的作用不能被無(wú)限放大，不能企圖失去實(shí)體的控制而獨(dú)立存在，不能神化虛擬空間對(duì)人們生活方式的影響深度。” 
最后，朱小黃表示，數(shù)據(jù)和金融之間的關(guān)系目前尚難以完全洞徹其中的奧秘，任何金融的創(chuàng)新都是既有原理的運(yùn)用，是金融工具、方法和認(rèn)知的各種整合，經(jīng)過長(zhǎng)期、快速、粗放的發(fā)展階段后，當(dāng)今的中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入了整合型的新時(shí)期，現(xiàn)有框架的經(jīng)濟(jì)元素總和效用已經(jīng)空間無(wú)幾。整合和重組這些經(jīng)濟(jì)元素才能產(chǎn)生新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和效益空間。
“從這個(gè)意義上，二十一世紀(jì)的經(jīng)濟(jì)是以整合現(xiàn)有元素為特征的整合型經(jīng)濟(jì)，數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和銀行功能的整合才是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)，甚至有可能成為未來(lái)新的經(jīng)濟(jì)模式的樣板。”朱小黃說(shuō)。