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成本上升倒逼銀行調結構 前11月小微貸新增2.7萬億

2013-12-25 01:23:39

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

“今年來,我們一直在持續(xù)加大小微企業(yè)的貸款,目前小微企業(yè)的客戶數(shù)較年初增長了102.77%?!币患页巧绦械膬?nèi)部人士告訴記者。

接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪的專家和銀行人士表示,小微貸款增速提高,主要是因為監(jiān)管層的政策引導,同時銀行在資金成本上升情況下調整放貸結構,收益較高的小微貸款也受到更多重視。

當然,小微企業(yè)貸款增速的提高,在一定程度上很好的解決小微企業(yè)融資難的問題。不過,上述金融人士則指出,小微企業(yè)的還款能力、信譽體系、不良率都還需要銀行好好考量。

政策引導小微業(yè)務增長/

據(jù)中國政府網(wǎng)消息,銀監(jiān)會統(tǒng)計的11月末銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)貸款余額達17.6萬億元,較去年同期增長20.8%,高于各項貸款平均增速6.6個百分點;比年初增加2.7萬億元,同比多增4723億元。

對此,東莞銀行金融市場分析師陳龍告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者?!爸饕怯捎趪鴦赵杭案鞑课?、央行、銀監(jiān)、證監(jiān)等的政策制度對小微企業(yè)貸款的引導。”

中國銀行國際金融研究所副所長、戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良指出,目前各家銀行都將小微企業(yè)作為重要的增長點,再加上銀監(jiān)會發(fā)文進一步支持小微企業(yè)。此外,過去銀行對大中企業(yè)投放的貸款比較多,現(xiàn)已處于飽和狀態(tài),而小微企業(yè)這方面的需求則比較高。

東部一家銀行中小企業(yè)的負責人指出,近年來,銀行一直穩(wěn)健推進小微企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略,在于小微業(yè)務的收益還是比較不錯的。一家證券機構黃姓銀行業(yè)分析師也指出,在相關支持小微政策的引導下,銀行也逐漸調整自身的放貸結構。 “今年來我們一直在持續(xù)加大小微企業(yè)的貸款,目前的小微企業(yè)的客戶數(shù)占全部對公客戶數(shù)的62.32%,較年初增長了102.77%,貸款占全部對公貸款的6.99%,較年初增幅85.47%?!币患页巧绦械墓ぷ魅藛T對記者表示。

一些市場人士也指出,隨著商業(yè)銀行資金成本的上升,銀行也在調整自身的資產(chǎn)結構,更具收益性的業(yè)務明顯受到更多重視。12月23日中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行家調查報告(2013)》顯示,87.3%的銀行家將小微企業(yè)作為首選發(fā)展客戶群,小微企業(yè)受銀行家的關注大幅提升,超過大中型企業(yè)客戶50余個百分點;而去年有77.4%的銀行家認為小微企業(yè)貸款是公司金融業(yè)務發(fā)展的重點。

此前,據(jù)《廣州日報》報道,部分銀行的小微貸利率,最高甚至可以在基準利率上浮近100%。與之形成鮮明對比的是,一直以來被視為銀行“優(yōu)質資產(chǎn)”的個人房貸業(yè)務在今年不斷收緊,其收益較低是重要原因之一。

金融機構擔憂小微不良貸/

金融機構的貸款逐漸向小微企業(yè)傾斜,無疑對解決小微企業(yè)融資難問題,起到重要作用,但銀行在做小微業(yè)務之時,也不能不考慮相關風險。

“風險主要在于沒有統(tǒng)一的信用評級機制,全靠業(yè)務人員的熟悉程度。在政策上大幅傾斜的背景下,急速發(fā)展的步伐會積累很大的信用風險,而小微企業(yè)一般具有區(qū)域性的特征,不僅與宏觀風險緊密聯(lián)系,而且與區(qū)域風險關系更緊,一旦出現(xiàn)風險,往往是連鎖性?!标慅垖Α睹咳战?jīng)濟新聞》記者表示。

宗良也指出,由于小微企業(yè)的貸款風險還是比較高的,所以銀行在做小微業(yè)務時,會比較謹慎,主要會考慮小微企業(yè)的還貸能力及信譽體系有沒有很好的建立起來,如一旦這個區(qū)域的經(jīng)濟下滑,相關的產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)問題,小微企業(yè)能否準時還貸是關鍵。

上述黃姓銀行業(yè)分析師指出,隨著小微企業(yè)貸款規(guī)模的上升,小微企業(yè)的不良貸款也將會成為金融機構擔憂的問題。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2012年底,東部地區(qū)的不良貸款余額占全國的64.12%,遠高于中部和西部。不良率方面也是東部地區(qū)最高,約在1%左右。省級層面,浙江、江蘇、廣東和山東等省的不良貸款余額較大,占全部不良貸款的比重分別為16.12%、10.78%、10.62%和7.06%。由此可見,信用風險集中的珠三角,長三角地區(qū),而這些地區(qū)又是小微企業(yè)數(shù)量與發(fā)展規(guī)模最大的地區(qū)。

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