我國人身保險業(yè)發(fā)布首套重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表

新華網(wǎng)北京11月26日電（記者李延霞、譚謨曉）我國人身保險業(yè)首套重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表于近期正式發(fā)布，結(jié)束了行業(yè)沒有疾病發(fā)生率表的歷史。從今年年底起，保監(jiān)會將以重疾表作為準(zhǔn)備金評估用表，用于重大疾病保險產(chǎn)品的法定準(zhǔn)備金評估工作。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，重疾表的出現(xiàn)對重疾險產(chǎn)品價格的影響不能簡單下論斷，短期對價格的影響或有限。在保險業(yè)回歸保障進程加快的背景下，作為保障型險種的重疾險發(fā)展有望提速。

重大疾病保險起源于1983年的南非，一經(jīng)面世即受到廣泛關(guān)注并迅速發(fā)展。1995年，重大疾病保險引入中國市場，很快發(fā)展成為我國主要保障型險種之一。2012年，重大疾病保險實現(xiàn)保費收入406億元，為近9000萬人提供了1．6萬億元的重大疾病保障。

重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率是指按照保險合同約定的診斷標(biāo)準(zhǔn)而確認(rèn)患重大疾病的概率，主要用于重大疾病保險產(chǎn)品的定價和準(zhǔn)備金評估。中國精算師協(xié)會會長魏迎寧表示，長期以來，我國一直沒有自己的疾病發(fā)生率表，重疾產(chǎn)品的定價和法定準(zhǔn)備金評估，主要依靠再保險公司提供的國外發(fā)生率數(shù)據(jù)。定價與評估的準(zhǔn)確性、科學(xué)性和適用性難以保證，制約了重大疾病保險的發(fā)展。

據(jù)了解，重疾險是我國保險市場最重要的保障險種之一，但在整個保險市場偏重理財型產(chǎn)品的背景下，重疾險卻并不是最主流的保險產(chǎn)品，所占市場份額也很有限。數(shù)據(jù)顯示，我國2012年重大疾病保險實現(xiàn)保費收入406億元，僅占人身險公司總保費收入的4．07％。

專家認(rèn)為，我國人身保險業(yè)首套重疾表的發(fā)布，相當(dāng)于業(yè)內(nèi)有了一個權(quán)威標(biāo)準(zhǔn)，保險公司在定價時或許會較為統(tǒng)一。有利于保險公司根據(jù)我國民眾的實際情況，設(shè)計出更加符合國情的重疾產(chǎn)品。

首套重疾表的發(fā)布對重疾險價格的影響引起了業(yè)內(nèi)關(guān)注。記者了解到，重大疾病的一個突出特點是影響因素極多，包括環(huán)境、醫(yī)療、生活方式等。根據(jù)既往經(jīng)驗確定的數(shù)據(jù)，不能完全可靠地用于以后的定價。

而重疾險產(chǎn)品價格由很多因素決定，疾病發(fā)生率數(shù)據(jù)的變化只是其中因素之一。由于各保險公司使用的經(jīng)驗數(shù)據(jù)不同，比該表數(shù)值高或低的情況都有可能出現(xiàn)，因此究竟會對價格產(chǎn)生哪方向影響不能一概而論。

保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任袁序成表示，重疾表的編制是我國人身保險業(yè)一項基礎(chǔ)性和長期性工作，是健全監(jiān)管制度、夯實行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)的重要舉措，對推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級、促進保險業(yè)健康發(fā)展有著深遠(yuǎn)意義。具體來說，首先有利于深化費率改革，促進宏觀審慎監(jiān)管；其次有利于行業(yè)回歸保險本源，推動保障型產(chǎn)品發(fā)展；再次有利于推進產(chǎn)品創(chuàng)新，助推健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，審批或備案的產(chǎn)品中，重疾險、終身壽險、定期壽險和年金保險等保障性險種占比達70％。1至9月主要壽險公司業(yè)務(wù)中，保障功能較強的健康險、意外險和普通型壽險增長明顯快于其他險種。

可以預(yù)見，在保險業(yè)回歸保障進程加快，民眾風(fēng)險意識逐步提高的背景下，作為保障型險種的重疾險發(fā)展有望提速。

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