浦發(fā)銀行扎根實體經(jīng)濟“五寶一廠”助力中小微

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

近年來，浦發(fā)銀行一直致力于中小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐，并形成了“五寶一廠”金字塔服務(wù)體系，針對中小微企業(yè)進行分層分類，并提供專屬產(chǎn)品和服務(wù)。

“五寶一廠”即：銀園寶、銀通寶、銀鏈寶、投貸寶、微小寶和信貸工廠，是浦發(fā)銀行近年來推出的，專為不同類型中小微企業(yè)服務(wù)的創(chuàng)新產(chǎn)品?！安煌愋?、各個成長階段的中小微企業(yè)都可以在浦發(fā)找到合適的融資產(chǎn)品?！逼职l(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心總經(jīng)理汪素南介紹道。

截至3季度末，浦發(fā)小微（工信部口徑）貸款余額3224.06億元，較年初增長22.13%，授信客戶數(shù)達到23865戶。

“五寶一廠”助力中小微

“銀園寶服務(wù)于園區(qū)中小企業(yè)、銀通寶服務(wù)于交易市場中小企業(yè)、銀鏈寶服務(wù)于供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)；投貸寶服務(wù)于高成長型企業(yè)；微小寶靈活服務(wù)于小微企業(yè)；信貸工廠是浦發(fā)針對小微企業(yè)的一套專屬授信管理體系和管理模式，可以實現(xiàn)小微信貸業(yè)務(wù)工廠式的批量化、標準化、集約化管理?！逼职l(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心總經(jīng)理汪素南說道。

汪素南指出，“五寶一廠”的搭建旨在為各個成長階段的中小微企業(yè)提供全方位服務(wù)?！盁o論是最底層的小微企業(yè)、集群類發(fā)展的中小企業(yè)還是已經(jīng)步入高成長階段的企業(yè)都可以在浦發(fā)找到配套服務(wù)。”

“浦發(fā)的微小寶，7天就批下了180萬元授信額度，別看資金小，但解了公司燃眉之急。”某機械配件銷售中心負責人告訴記者。

“我們公司主要從事軸承購銷。4月份遇到運營資金方面的壓力，于是我們打算向浦發(fā)銀行申請流動資金貸款用來緩解發(fā)展道路上的資金壓力，提出180萬元1年期流動資金貸款申請?！痹撠撠熑苏f道，“沒想到僅用7天我們就拿到了額度，大大出乎我們的意料?！?/p>

據(jù)汪素南回憶，當時接到該機械配件銷售中心申請，浦發(fā)銀行的客戶經(jīng)理立即上門調(diào)查，根據(jù)該公司的運營情況為其量身定制授信方案。

“我們發(fā)現(xiàn)這家公司的資金使用具有一定的規(guī)律性，一般為月初月中資金較充分，而在月底需要大量資金支付貨款，使得公司運營資金偏緊。根據(jù)公司這一特點，客戶經(jīng)理主動向客戶推薦了‘微小寶’系列之一的‘網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸’產(chǎn)品。”汪素南說道。

據(jù)悉，網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸產(chǎn)品可通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)信貸資金隨借隨還功能，借款人可以在自有資金充裕的時候歸還銀行貸款，在需要貸款資金時通過網(wǎng)上銀行自助申請，貸款資金實時到賬后用于支付貨款。

“憑借浦發(fā)銀行小微企業(yè)專屬流程——‘信貸工廠’系統(tǒng)的效率優(yōu)勢，7天內(nèi)便完成了客戶準入、業(yè)務(wù)申請、審查審批等全部授信流程，給予公司180萬元‘網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸’額度，額度有效期1年，公司可以在額度有效期內(nèi)隨借隨還?！蓖羲啬险f道。

“微小寶深受小微企業(yè)喜愛，2013年前10個月僅微小寶就做了80多億元，服務(wù)了4500多名客戶?！蓖羲啬辖榻B說。

扎根實體經(jīng)濟

談到服務(wù)中小微企業(yè)，浦發(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心總經(jīng)理汪素南指出，浦發(fā)銀行堅持扎根于實體經(jīng)濟。

“浦發(fā)銀行中小微服務(wù)中有 ‘三多’。第一是制造業(yè)公司多，占整個中小微企業(yè)的55%。我國制造業(yè)的中小企業(yè)、小微企業(yè)特別多，制造業(yè)的特點就是融資需求規(guī)模比較大，是實體經(jīng)濟的中堅力量。”汪素南說道。

“其次是成長型企業(yè)多，我們比較看重符合國家產(chǎn)業(yè)政策的成長型企業(yè)，所以我們在科技金融方面投入也比較多，截至今年9月，2013年浦發(fā)給4000余戶科技型中小企業(yè)貸款包括表外融資超過400億元。”汪素南介紹道。

“還有一點是批量客戶多，浦發(fā)會深入到一個園區(qū)去，給整個園區(qū)授信，讓園區(qū)為我們推薦企業(yè)，截至2013年9月，浦發(fā)已經(jīng)做了800個批量項目了，授信客戶逾7000戶。貸款的余額已經(jīng)超過450億。”

汪素南指出，浦發(fā)銀行服務(wù)中小微企業(yè)要求收益覆蓋風險。

“中小微企業(yè)的不良率高于我們?nèi)械牟涣悸?.5個百分點，超額部分收益肯定比0.5大得多，完全能夠覆蓋。同時浦發(fā)也有一些風險緩釋的措施，比如說跟政府的一些風險補償基金合作，與園區(qū)的的一些政策型擔保公司合作?！蓖羲啬辖榻B道。

“浦發(fā)有一個理念，我們堅持服務(wù)高成長創(chuàng)新型的企業(yè)，相比投入那些無效高能耗的國家不支持的企業(yè)，即使出現(xiàn)壞賬心理也能承受?！蓖羲啬险f道。

據(jù)汪素南介紹，在股份制商業(yè)銀行中，浦發(fā)銀行2011年、2012年連續(xù)兩年實現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)存量、增量第一?！捌职l(fā)有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、產(chǎn)品基礎(chǔ)、人員基礎(chǔ)，完全可以從差異化競爭中脫穎而出?！?/p>