緩解小微企業(yè)短期還款壓力 華夏銀行推“小企業(yè)年審制貸款”

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

華夏銀行在支持中小企業(yè)發(fā)展的過程中，針對“小微企業(yè)流動(dòng)資金緊張、轉(zhuǎn)貸資金籌措壓力大”等情況，獨(dú)具特色地推出了小企業(yè)年審制貸款產(chǎn)品。

據(jù)了解，傳統(tǒng)的貸款轉(zhuǎn)貸過程是“先還后貸”，貸款到期前需先籌集資金歸還貸款。但不少小微企業(yè)流動(dòng)資金緊張，轉(zhuǎn)貸資金籌措壓力大。如果通過民間借貸進(jìn)行周轉(zhuǎn)，按傳統(tǒng)的轉(zhuǎn)貸模式，轉(zhuǎn)貸一般需要3~5天時(shí)間，以1000萬元貸款轉(zhuǎn)貸為例，轉(zhuǎn)貸成本高達(dá)數(shù)萬元。

華夏銀行從上述實(shí)際情況出發(fā)，推出“年審制”創(chuàng)新小企業(yè)還款方式，有效解決了小企業(yè)“轉(zhuǎn)貸難、融資貴”。

年審制貸款

華夏銀行小企業(yè)年審制貸款產(chǎn)品是指為緩解小企業(yè)客戶短期還款壓力，向小企業(yè)發(fā)放的分為兩個(gè)融資時(shí)段的流動(dòng)資金貸款，在第一融資時(shí)段到期前一個(gè)月對小企業(yè)進(jìn)行年審。對通過年審的，無需簽訂新的借款合同即自動(dòng)進(jìn)入第二融資時(shí)段。其中第一融資時(shí)段可不歸還本金，在第二融資時(shí)段按計(jì)劃歸還本金或到期一次性歸還本金。年審制業(yè)務(wù)適用于生產(chǎn)周期較長、占用資金較多、逐月回籠資金較為穩(wěn)定的小企業(yè)。

據(jù)華夏銀行相關(guān)人士介紹，小企業(yè)年審制貸款使小企業(yè)在貸款到期前，只需向銀行提出貸款年審的申請，不必將還貸資金實(shí)際組織到位，減少了因籌集還貸資金所需的時(shí)間成本和資金成本，同時(shí)減少了小企業(yè)的轉(zhuǎn)貸壓力；相當(dāng)程度上起到優(yōu)化融資環(huán)境的積極作用。

與此同時(shí)，年審制貸款充分體現(xiàn)“小、快、靈”優(yōu)勢，客戶可根據(jù)實(shí)際經(jīng)營中現(xiàn)金流情況選擇適合自己的還款計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)自有資金和信貸資金效果最大化，可促使小企業(yè)積極調(diào)整發(fā)展思路，規(guī)范自身經(jīng)營，真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效果。

華夏銀行 “小企業(yè)年審制貸款產(chǎn)品”先期在浙江省試點(diǎn)，迅速取得了積極的市場效應(yīng)和社會(huì)效應(yīng)，浙江省政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)也高度肯定。在監(jiān)管部門的支持下，華夏銀行現(xiàn)已在全行范圍內(nèi)推廣年審制產(chǎn)品，截至2013年9月末，已經(jīng)有328戶小企業(yè)從中受益，貸款余額接近億元。

多家企業(yè)受益

紹興一普塑業(yè)有限公司是一家生產(chǎn)加工注塑產(chǎn)品、童車組裝，同時(shí)經(jīng)銷電器配件、塑制品、塑料原料的企業(yè)，通過ISO9001質(zhì)量管理體系認(rèn)證。該企業(yè)曾經(jīng)榮獲“浙江省科技型中小型企業(yè)”稱號，現(xiàn)為國家墻材革新委員會(huì)常務(wù)會(huì)員單位。

今年5月份，紹興分行小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)在對現(xiàn)有存量客戶進(jìn)行深度走訪服務(wù)中，了解到該企業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，新的生產(chǎn)線正在加緊購買中，因此對流動(dòng)資金有了更大的需求。

華夏銀行向其推薦了年審制貸款業(yè)務(wù)：原貸款到期前，只需要通過年審，就可直接延長貸款期限，也不用辦理繁雜的轉(zhuǎn)貸手續(xù)和填寫各種合同。一普塑業(yè)認(rèn)為這一創(chuàng)新方式將有效緩解企業(yè)短期資金壓力，客觀上幫助企業(yè)集中精力和財(cái)力謀劃長遠(yuǎn)發(fā)展，于是在主動(dòng)歸還原有貸款后，與紹興分行簽訂了1500萬元的年審制貸款合作協(xié)議。

湖北諾盛醫(yī)藥有限公司也享受到了華夏銀行該產(chǎn)品服務(wù)。隨著藥品市場競爭加劇，諾盛轉(zhuǎn)而拓展醫(yī)療器械市場。醫(yī)療器械單臺造價(jià)較高，回款周期長。同時(shí)，2011年湖北各市縣區(qū)醫(yī)院在整體改造及器械升級上都有較大需求，但客觀上因各大醫(yī)院不斷更新設(shè)備，新建大樓，造成了醫(yī)院資金的較大投入，間接影響到醫(yī)院對各供應(yīng)商的結(jié)款效率，回款期由2~3個(gè)月增加到4~6個(gè)月。

華夏銀行武漢分行小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)認(rèn)真調(diào)研了醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，根據(jù)上述回款周期特點(diǎn)，給予湖北諾盛醫(yī)藥有限公司流動(dòng)資金貸款單項(xiàng)授信人民幣2000萬元，其中1750萬元通過年審制貸款形式發(fā)放，給予諾盛更為寬松、靈活的還款期限，使得企業(yè)有充分的時(shí)間開拓市場、穩(wěn)定合作關(guān)系；另外250萬則采取信用增值貸形式發(fā)放，切實(shí)減輕了企業(yè)擔(dān)保壓力。

此外，襄陽市陳小五食品有限責(zé)任公司是一家集烘焙研發(fā)、生產(chǎn)、銷售為一體的民營專業(yè)食品公司。隨著銷售網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張，該公司正在籌建8家直營店，積蓄流動(dòng)資金用于采購原材料、支付新增店面的裝修款及新增店面配套設(shè)備款。

華夏銀行在到企業(yè)走訪的過程中，小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)了解到該公司正在進(jìn)行新廠房的建設(shè)，投入較大。企業(yè)資金需求非常切合年審制貸款所具備的靈活、寬限期還款等特點(diǎn)。為此華夏銀行向陳小五提供1000萬年審制貸款服務(wù)。為保證信貸資金更好地作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還為其制定了科學(xué)的服務(wù)方案，貸款分次發(fā)放，首次放款不超過800萬元，全部用于采購原材料；第二次放款不超過200萬元，用于支付其新增店面的裝修款以及配套設(shè)備款。