銀行抵押物處置樣本：民企受讓信達(dá)2000萬(wàn)資產(chǎn)包3年無(wú)果

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 徐杰 發(fā)自浙江    

每經(jīng)記者 徐杰 發(fā)自浙江

商業(yè)銀行將不良金融債權(quán)轉(zhuǎn)讓給國(guó)有資產(chǎn)管理公司，國(guó)有資產(chǎn)管理公司又將不良金融債權(quán)再次打包出售，原本這無(wú)論是對(duì)轉(zhuǎn)讓方還是受讓方來(lái)說(shuō)，都是皆大歡喜之事，但身為受讓方的朱紅光卻因此吃盡了苦頭。

朱紅光，金華春宇廚具有限公司（以下簡(jiǎn)稱春宇廚具）董事長(zhǎng)，3年前，他通過(guò)中間人介紹，受讓了信達(dá)資產(chǎn)杭州辦事處 （以下簡(jiǎn)稱信達(dá)杭辦）轉(zhuǎn)讓的浙江金華金鶴建材有限公司（以下簡(jiǎn)稱金鶴建材）2000多萬(wàn)元的金融債權(quán)。原本他是想將這部分債權(quán)變現(xiàn)為土地、廠房后，對(duì)自己的企業(yè)進(jìn)行移地改造升級(jí)，擴(kuò)大生產(chǎn)能力，然而，令他沒有想到的是，3年過(guò)去了，2000多萬(wàn)元的債權(quán)卻無(wú)法“變現(xiàn)”。

對(duì)此，浙江省金華市委政法委副書記朱飛向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示稱，目前該事宜由金華中院具體辦理，政法委一直在督促該案件的進(jìn)展，相關(guān)部門也一直在努力協(xié)調(diào)。

值得注意的是，今年以來(lái)，針對(duì)不良貸款的嚴(yán)峻形勢(shì)，各商業(yè)銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓提速。在這一背景下，朱紅光的遭遇，對(duì)目前一些不良資產(chǎn)的受讓企業(yè)而言，或?qū)⑹且淮谓梃b。

銀行債權(quán)幾番轉(zhuǎn)讓/

一切要追溯到幾年前的一次資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓。

對(duì)于該事件的起源，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，2001年12月5日至2003年12月22日期間，金鶴建材與中國(guó)銀行金華經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行簽訂了14份借款合同，借款本金共計(jì)2063.9萬(wàn)元，用于企業(yè)發(fā)展。

為此，金鶴建材以其座落于浙江省金華市金東區(qū)赤松鎮(zhèn)山口村的廠房、土地、設(shè)備作抵押，并辦理相關(guān)抵押登記手續(xù)。抵押物清單顯示，包括土地及房產(chǎn)總價(jià)值2045萬(wàn)元，

然而，合同約定還款期滿后，金鶴建材并未還款。為了處理這部分銀行債權(quán)，中國(guó)銀行金華經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行將該債權(quán)整體打包轉(zhuǎn)讓給了信達(dá)杭辦。記者從浙江省金華市中級(jí)法院獲悉，2004年6月25日，中國(guó)銀行金華經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行與信達(dá)杭辦簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》后，信達(dá)杭辦取代銀行方成為新的債權(quán)人。

近4年后，上述銀行債權(quán)關(guān)系再次發(fā)生轉(zhuǎn)變。2008年1月21日，杭州智致投資管理有限公司從信達(dá)杭辦手中受讓了該14筆銀行債權(quán)及其權(quán)利，受讓后，這家杭州公司便向法院提出訴訟，要求履行償還借款，并對(duì)土地等抵押物處置享有優(yōu)先受償權(quán)。同年7月17日，金華中院作出判決，支持還款要求及借款范圍內(nèi)抵押物的優(yōu)先受償權(quán)。

此時(shí)，朱紅光經(jīng)營(yíng)的春宇廚具正如火如荼地發(fā)展，已具有生產(chǎn)200多個(gè)品種，年生產(chǎn)4000噸的不銹鋼復(fù)合材料及60萬(wàn)只復(fù)合鋼鍋的生產(chǎn)能力。公司為蘇泊爾、愛仕達(dá)、美的等提供不銹鋼復(fù)合材料，復(fù)合鋼鍋出口歐美等市場(chǎng)，年銷售收入1.8億元。

這時(shí)，朱紅光為了立足市場(chǎng)和外銷需求，進(jìn)一步降低生產(chǎn)成本，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，決定在金華進(jìn)行移地技術(shù)改造，擴(kuò)大生產(chǎn)，將產(chǎn)能提高至年產(chǎn)12000噸的高科技多層不銹鋼復(fù)合材料及240萬(wàn)只復(fù)合鋼鍋，建成后，年銷售額可達(dá)5億元，但該技改項(xiàng)目面臨著缺乏土地和廠房的問題。

然而，上述杭州公司的銀行債權(quán)也沒有得到執(zhí)行，數(shù)據(jù)顯示，金鶴建材的土地有105畝，經(jīng)中間人介紹和比較，2010年8月，朱紅光從該杭州公司手中受讓了這部分銀行債權(quán)，他計(jì)劃通過(guò)銀行債權(quán)，申請(qǐng)法院裁決，變現(xiàn)土地、房產(chǎn)、設(shè)備后，在該土地上建設(shè)廠房。

令朱紅光沒有想到的是，3年多來(lái)，他只能依靠租賃廠房維持企業(yè)運(yùn)營(yíng)，如果再去拿地，工業(yè)用地每畝需要30萬(wàn)~40萬(wàn)元。此外，受讓時(shí)，他已經(jīng)支付了上千萬(wàn)元的受讓款。不僅廠房無(wú)法變現(xiàn)，借款也得不到償還。

抵押土地存諸多問題/

為何經(jīng)法院判決過(guò)的金融債權(quán)都無(wú)法得到執(zhí)行？對(duì)此，9月29日，浙江省金華市中級(jí)法院執(zhí)行法官?gòu)埐F在接受記者采訪時(shí)解釋稱，這一切的根源與金鶴建材用來(lái)抵押的土地存在諸多問題有關(guān)。

張昌貴稱，金鶴建材成立之初，在征用土地時(shí)，當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)就以土地征用款入股這家公司。后來(lái)，金鶴建材經(jīng)營(yíng)不善，一直處于虧損狀態(tài)。在法院進(jìn)行債權(quán)處理時(shí)，當(dāng)?shù)卮迕褚詻]有拿到任何錢為由阻止土地拍賣，“沒法推進(jìn)”。

張昌貴還稱，土地出讓金是另一大難題。他告訴記者，早年，為了發(fā)展工業(yè)經(jīng)濟(jì)，金鶴建材的前身金鶴水泥廠設(shè)立時(shí)，原金華縣相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及土管、財(cái)稅等部門通過(guò)了讓金鶴水泥廠緩交土地出讓金的決議，至今，該公司都沒有繳納過(guò)土地出讓金，法院要處置土地，公司則需要補(bǔ)交出讓金。

除了上述問題外，張昌貴表示，土地拍賣前還有一大難題。土地經(jīng)過(guò)多年變遷，四至不清，需要重新界定。因?yàn)樗闹敛磺?，評(píng)估報(bào)告出不來(lái)，就無(wú)法進(jìn)行拍賣。

朱紅光則告訴記者，為了配合法院執(zhí)行，其公司主動(dòng)與土地所在的山口村二委協(xié)商達(dá)成協(xié)議，愿意以每畝3.3萬(wàn)元，總價(jià)346.5萬(wàn)元的價(jià)格對(duì)村民進(jìn)行補(bǔ)償，山口村也同意拍賣，并收取了公司150萬(wàn)元錢，但至今法院仍未采取強(qiáng)制執(zhí)行措施。

對(duì)此，朱飛表示，目前該事宜由金華中院在具體辦理，“法院負(fù)責(zé)具體案件的執(zhí)行，政法委主要負(fù)責(zé)監(jiān)督整體案件的執(zhí)行。”

對(duì)于該案件，張昌貴向記者表示，要解決問題，“除了法院外，還需要當(dāng)?shù)亟饢|區(qū)政府等多方進(jìn)行協(xié)調(diào)”,目前各方還沒有形成統(tǒng)一的解決思路。

杭州聯(lián)合銀行總行負(fù)責(zé)法務(wù)和風(fēng)控管理的副總經(jīng)理章小的則向記者表示，按照一般程序，如果村民拿土地征用款作為入股資金，有股權(quán)就有沒有債權(quán)。如果公司出現(xiàn)虧損，股權(quán)收益無(wú)法滿足，不能作為債權(quán)無(wú)法履行的依據(jù)，這部分收益必須待到資產(chǎn)拍賣后的剩余部分進(jìn)行處理。

章小的還認(rèn)為，原則上，沒有繳納土地出讓金，就不允許辦理土地證，銀行抵押貸款必須具有清晰的土地權(quán)證，反之，這部分貸款也貸不出。同時(shí)，在對(duì)該土地進(jìn)行拍賣時(shí)，尚未付清的政府土地出讓金具有優(yōu)先債務(wù)受償。

原企業(yè)仍然在生產(chǎn)中/

值得注意的是，一邊是金融債權(quán)無(wú)法履行，一邊卻是原有企業(yè)繼續(xù)在廠區(qū)生產(chǎn)。

金鶴建材專營(yíng)水泥生產(chǎn)和銷售，9月29日，記者來(lái)到公司所在地發(fā)現(xiàn)，該公司尚在正常作業(yè)中，運(yùn)載水泥的車輛進(jìn)進(jìn)出出。對(duì)于為何沒有實(shí)行查封的疑問，張昌貴解釋說(shuō)，目前確實(shí)有一條生產(chǎn)線在運(yùn)作，主要是因?yàn)榻瘊Q建材的債主不少，現(xiàn)在是以租抵債，償還其他債權(quán)。

對(duì)此，朱紅光則稱，他們的銀行債權(quán)屬于優(yōu)先償還債權(quán)，其繼續(xù)生產(chǎn)或與水泥行業(yè)目前持續(xù)回暖，可以繼續(xù)生產(chǎn)牟利有關(guān)。

水泥行業(yè)市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前，華東等優(yōu)勢(shì)區(qū)域的價(jià)格全面回升,上海、浙江地區(qū)的價(jià)格已恢復(fù)到去年10月末的旺季水平。信達(dá)證券認(rèn)為，水泥行業(yè)基本面呈現(xiàn)持續(xù)回暖態(tài)勢(shì)，一方面是由于下游需求逐步回升，另一方面則是因?yàn)樵谒嗌a(chǎn)企業(yè)自主停產(chǎn)或被強(qiáng)制限電后，產(chǎn)能過(guò)剩壓力有所減輕。伴隨著基本面回暖以及國(guó)家和地方一系列穩(wěn)增長(zhǎng)刺激政策的出臺(tái)，水泥股反彈的時(shí)點(diǎn)或?qū)⑻崆暗絹?lái)。

值得注意的是，今年以來(lái)，針對(duì)不良貸款的嚴(yán)峻形勢(shì)，各商業(yè)銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓提速。對(duì)于目前一些熱衷受讓銀行不良資產(chǎn)的企業(yè)而言，朱紅光的遭遇，或有著借鑒意義。

根據(jù)浙江省高院此前的通報(bào)稱，2012年，浙江全省法院共受理企業(yè)破產(chǎn)案件143件，金融債權(quán)在企業(yè)破產(chǎn)債權(quán)中占據(jù)較高比重。浙江省高院對(duì)全省12家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查表明，破產(chǎn)債權(quán)超過(guò)73億元，占破產(chǎn)債權(quán)總額243億余元的30%左右。

此外，據(jù)浙江銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，浙江全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣不良貸款余額1046億元，比年初增加94.4億元，其中二季度增加31.6億元；不良貸款率1.65%，比年初上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。

“目前銀行不良貸款增速趨緩，與各家商業(yè)銀行當(dāng)前加大處置不良資產(chǎn)力度有關(guān)。”浙江省內(nèi)金融業(yè)人士認(rèn)為，這也同時(shí)要求不良資產(chǎn)受讓方必須懂得甄別有瑕疵的資產(chǎn)。

浙江永大聯(lián)合律師事務(wù)所律師劉軻向記者表示，不良資產(chǎn)受讓方可通過(guò)兩種方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)，一是通過(guò)走完訴訟程序由法院拍賣抵押物償債；二是與債權(quán)人協(xié)商直接取得抵押物的所有權(quán)，然后再處置抵押物變現(xiàn)，一些權(quán)屬清晰的不良資產(chǎn)對(duì)受讓方的后續(xù)處理很重要。

而據(jù)信達(dá)資產(chǎn)公布的2012年經(jīng)營(yíng)情況，其未經(jīng)審計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，信達(dá)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)總額136億元，歸屬母公司所有者凈利潤(rùn)72.7億元。對(duì)于不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)，信達(dá)資產(chǎn)表示，銀行類傳統(tǒng)不良資產(chǎn)包收購(gòu)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。

對(duì)于包括與中國(guó)銀行金華經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的債權(quán)等來(lái)龍去脈，以及目前債務(wù)償還情況，記者試圖采訪金鶴建材，但截至發(fā)稿時(shí)，其公司董事長(zhǎng)葉永成回避了記者的采訪。