銀監(jiān)會圈定五類風(fēng)險(xiǎn)源 重兵布控銀行業(yè)外部傳染

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部風(fēng)險(xiǎn)事件的不時(shí)發(fā)生，已引起監(jiān)管層的高度關(guān)注。

上海證券報(bào)記者獲悉，各地銀監(jiān)局及銀行近日收到《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)2013131號）文件。該文件要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高度關(guān)注類金融機(jī)構(gòu)和民間融資行為的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并要求各銀行將外部風(fēng)險(xiǎn)防范納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

《通知》列出了銀行須重點(diǎn)關(guān)注的外部風(fēng)險(xiǎn)五種主要來源：小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資、非法集資。

為加強(qiáng)對這些外部風(fēng)險(xiǎn)的防范，銀監(jiān)會要求銀行對小貸公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理?！锻ㄖ分赋?，由總行統(tǒng)一確定合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，分支機(jī)構(gòu)根據(jù)總行確定的標(biāo)準(zhǔn)提出合作名單，并報(bào)總行批準(zhǔn)或向總行報(bào)備。銀行應(yīng)對名單實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，每年至少評估一次，對存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)構(gòu)建立及時(shí)退出機(jī)制。

同時(shí)，銀行業(yè)應(yīng)對有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的小貸公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級，并根據(jù)信用評級情況，實(shí)行分級授信。業(yè)內(nèi)人士對記者稱，此前僅有工、農(nóng)、中、建四大國有行對小貸公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級管理，現(xiàn)在監(jiān)管層的想法是要將該措施進(jìn)行全面推廣。

《通知》還特別強(qiáng)調(diào)，“嚴(yán)禁向典當(dāng)行、以及非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供授信。”

實(shí)際上，在近期各地發(fā)生的多起案件中，這五類風(fēng)險(xiǎn)來源都在不同程度上給一些銀行帶來了沖擊。

據(jù)日前央行公布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告2013》，截至2012年末，全國共有小額貸款公司6080家，融資性擔(dān)保公司9071 家，典當(dāng)行6084家。由于內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱，部分機(jī)構(gòu)存在短期逐利行為， 一些機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象較為突出，甚至參與非法騙貸、非法集資，擾亂正常金融秩序，在個(gè)別地區(qū)形成了風(fēng)險(xiǎn)事件。

該報(bào)告稱，民間借貸的資金來源和業(yè)務(wù)運(yùn)作與正規(guī)金融體系之間盤根錯(cuò)節(jié)，“一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)，將向正規(guī)金融體系傳遞，并可能引起突發(fā)性和區(qū)域性事件。”年初召開的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議強(qiáng)調(diào)，今年必須“重點(diǎn)防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳染滲透”。

在防范民間融資和非法集資風(fēng)險(xiǎn)方面，《通知》提出三點(diǎn)要求：一是加強(qiáng)銀行信貸資金流向監(jiān)測，嚴(yán)防信貸資金注入民間融資和非法集資；二是密切關(guān)注信貸客戶動(dòng)態(tài)信息，對于存在明顯跡象或已查實(shí)參與民間融資的信貸客戶，一律不得新增授信；三是開展分支機(jī)構(gòu)和員工行為排查，有效防范分支機(jī)構(gòu)和員工參與民間借貸和非法集資。

《通知》還要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將外部風(fēng)險(xiǎn)防范納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，要確定專門部門，牽頭外部風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析、匯總和報(bào)告。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，對潛在的外部風(fēng)險(xiǎn)因素及其影響進(jìn)行提前研判分析，建立規(guī)范化的外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、外置流程，制定充分的應(yīng)對預(yù)案等。 

原文：http://bank.hexun.com/2013-06-20/155324288.html