擔(dān)保貸款惹禍？眾貸網(wǎng)開張1月便關(guān)門

每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京

昨日，“一封致投資者的信”在網(wǎng)絡(luò)媒體中引起了強(qiáng)烈關(guān)注?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，寫信的人是P2P網(wǎng)貸企業(yè)——眾貸網(wǎng)的負(fù)責(zé)人盧儒化，該信件稱，由于管理團(tuán)隊經(jīng)驗的缺失，造成了公司運(yùn)營風(fēng)險的發(fā)生，現(xiàn)在的情況是破產(chǎn)。

關(guān)于眾貸網(wǎng)目前的投資資金，來自投資者的信息不一致，有說300萬的，也有說600萬的。盧儒化沒有對此數(shù)據(jù)進(jìn)行說明，其在信函中強(qiáng)調(diào)：“我已經(jīng)用自己的資金先行按照一定比例墊付給了投資人，墊付款已經(jīng)通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)給各位，眾貸網(wǎng)不會做跑路的平臺。”

據(jù)了解，眾貸網(wǎng)今年3月份上線，盧儒化任法人代表的海南眾貸投資咨詢有限公司今年1月注冊成立。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日（4月2日）登錄其官方網(wǎng)站，除網(wǎng)站的基本框架外，已經(jīng)少有細(xì)節(jié)內(nèi)容，很多數(shù)據(jù)已經(jīng)被刪除。

隨著淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等多家P2P網(wǎng)貸先后曝出 “卷款跑路”事件后，近年一直火熱的P2P網(wǎng)貸平臺也讓人們多了一分警惕。

眾貸網(wǎng)為何僅上線一月就宣布“破產(chǎn)”呢？昨日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者聯(lián)系上盧儒化本人，他沒有否認(rèn)上述信件是他本人所寫。他表示破產(chǎn)是由于操作不當(dāng)，目前主要的任務(wù)是保障投資者本金。

記者聯(lián)系?？谑泄ど叹?，咨詢是否眾貸網(wǎng)已經(jīng)倒閉，相關(guān)工作人員表示要咨詢其檔案室，隨后記者撥打檔案室電話無人接聽。之后記者聯(lián)系上海南省金融辦，相關(guān)人士表示眾貸網(wǎng)不歸他們監(jiān)管，所以不清楚相關(guān)情況。

有資金打到個人賬戶 /

據(jù)投資者王明（化名）介紹，投資者多為全國各地的人，他所在眾貸網(wǎng)的官方QQ群里有近200人，眾貸網(wǎng)已經(jīng)投了5～6個標(biāo)，資金在300萬左右，而昨日在眾貸網(wǎng)投資維護(hù)群中有網(wǎng)友稱兩前天統(tǒng)計眾貸網(wǎng)共發(fā)標(biāo)約600萬。

據(jù)眾貸網(wǎng)官網(wǎng)信息，授信額度最少在20萬以下，最高在100萬以上；利率最低在10%以下，最高在20%以上；期限從3個月到24個月不等。較高的利率吸引了部分投資者。

另外，眾貸網(wǎng)于2013年03月進(jìn)行試運(yùn)營，在試運(yùn)營初期，網(wǎng)站將對投資人進(jìn)行大規(guī)模獎勵活動，并組織投資人到公司考察，到公司所在地海南進(jìn)行免費(fèi)豪華游。

王明表示，當(dāng)時投資眾貸網(wǎng)的一個主要原因就是因為贈送 “海南游”，他曾兩次投資共10萬元。

對于眾貸網(wǎng)的運(yùn)作方式，王明稱，如有客戶向眾貸網(wǎng)借款，眾貸網(wǎng)會在投資者中發(fā)標(biāo)，投資者通過國付寶把錢轉(zhuǎn)給眾貸網(wǎng)（線上），或是投資者的錢直接打到眾貸網(wǎng) （線下），然后再轉(zhuǎn)入投資者在眾貸網(wǎng)的賬戶，賬戶有錢了投資者便有投資資格。

記者從王明提供的個人電子轉(zhuǎn)賬單據(jù)中發(fā)現(xiàn)，匯款人是投資者王明的名字，而收款人是盧儒化。

王明說，借款人不是直接從投資者那里拿錢，而是直接從眾貸網(wǎng)拿錢。借款人和投資者沒有聯(lián)系，錢被誰借走了以及去做什么，投資者都是不知道的，眾貸網(wǎng)會告訴投資者借款人都是用房子做抵押的，不過他并沒有看到過相關(guān)的抵押文件及抵押物品。

中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長黃震表示，P2P平臺實(shí)際上是出借人和借款者對接的平臺，P2P平臺應(yīng)該堅持三不，“不吸收公眾存款，不直接經(jīng)營放貸、不作擔(dān)保。”

黃震還表示，眾貸網(wǎng)沒有經(jīng)過清算程序，破產(chǎn)程序就不能叫破產(chǎn)。

禍起擔(dān)保貸款？/

據(jù)了解，眾貸網(wǎng)是3月初上線的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺，總部設(shè)在?？谑?。眾貸網(wǎng)定位為 “中小微企業(yè)融資平臺”，同時也自稱是“P2P網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺”，提供多種貸款中介服務(wù)。公司法人代表為盧儒化，今年27歲。

記者昨日仍能登錄眾貸網(wǎng)，點(diǎn)擊“我要投資“欄目，網(wǎng)頁上顯示出借款條件篩選，列出的全部類型包括抵押擔(dān)保貸、流轉(zhuǎn)擔(dān)保貸、聯(lián)合擔(dān)保貸、信用擔(dān)保貸。

而上述“一封致投資者的信”稱，“由于我們整個管理團(tuán)隊經(jīng)驗的缺失，造成了公司運(yùn)營風(fēng)險的發(fā)生，在開展業(yè)務(wù)時沒有把控好風(fēng)險這一關(guān)，如今給各位造成了無法挽回的損失。”

那么所謂的“運(yùn)營風(fēng)險”到底指什么呢？盧儒化本人目前不愿解釋。

一位投資者告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，他們簽訂電子合同都有保本保息相關(guān)信息。“我在網(wǎng)站公告上也看到，如果投資者資金回不來就由眾貸網(wǎng)負(fù)責(zé)償還。”另一位投資者說。但由于眾貸網(wǎng)“資金保障”一欄已無任何內(nèi)容，記者無法核實(shí)該投資者的上述說法。當(dāng)記者詢問盧儒化公司是否因擔(dān)保出問題時，他以忙為由拒絕回答。

黃震表示，如果產(chǎn)品和擔(dān)保相關(guān)，承諾本金保障，這個網(wǎng)站不能運(yùn)營下去時，對投資者就有墊付義務(wù)。

同行稱網(wǎng)貸風(fēng)控門檻高/

人人貸CEO李欣賀在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，這次眾貸網(wǎng)事件對行業(yè)有負(fù)面影響，不過眾貸網(wǎng)屬于比較小的網(wǎng)站，影響有限。現(xiàn)在這個行業(yè)比較簡單，介入的公司較多。有些網(wǎng)站，以為搭個平臺就可以開展業(yè)務(wù)。但實(shí)際上門檻還是比較多的，而且實(shí)際整個運(yùn)作需要有一套風(fēng)險控制體系，“具體而言包括貸前審核、貸中監(jiān)控等。”往外放錢并不難，網(wǎng)站有很多申請人，但如何篩選和控制風(fēng)險？“我們100個申請人，最后只有幾個批復(fù)，批復(fù)率不到10%。”

李欣賀說，P2P風(fēng)險體系建設(shè)與規(guī)模有關(guān)，剛開始成本非常高，“風(fēng)險把控對新進(jìn)入的機(jī)構(gòu)是個挑戰(zhàn)。”

對于眾貸網(wǎng)倒閉的原因，李欣賀認(rèn)為有兩種可能，一是公司本身出問題，二是風(fēng)險把控出問題，“網(wǎng)站本質(zhì)上要對風(fēng)險進(jìn)行把控，要有信用審核，不只是運(yùn)營一個網(wǎng)站，其實(shí)一個團(tuán)隊在運(yùn)作。有些網(wǎng)站在這方面的能力較缺失，風(fēng)險控制上并不具備。”李欣賀強(qiáng)調(diào)，如果眾貸網(wǎng)如其所標(biāo)榜的“P2P模式”，出借人直接借錢給借款人，如果中間方出問題，但是這種債務(wù)關(guān)系還是存在的，也就是個人對個人的債務(wù)關(guān)系存在。就是說眾貸網(wǎng)的借款協(xié)議，是中間方出現(xiàn)問題，但合同本身是有效的。