中國銀行業(yè)四步曲“走出去”

李佳

隨著歐債危機(jī)不斷發(fā)酵，這次源于發(fā)達(dá)國家的全球性金融危機(jī)并未結(jié)束，并對全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融體系變革產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。同時，金融危機(jī)的不斷演進(jìn)也使歐美國家商業(yè)銀行的國際化戰(zhàn)線全面收縮，這對中國銀行業(yè)的國際化發(fā)展提供了難得的發(fā)展機(jī)遇。但是，面對錯綜復(fù)雜的國際環(huán)境，中國商業(yè)銀行在國際化進(jìn)程中的策略選擇就顯得尤為重要，因此筆者認(rèn)為，中國商業(yè)銀行國際化應(yīng)采取如下策略：

首先，確定正確的目標(biāo)。確定合適的戰(zhàn)略目標(biāo)是銀行國際化首先要考慮的因素。從長遠(yuǎn)來看，商業(yè)銀行國際化的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)集中于為客戶提供一體化的金融服務(wù)，并在提供服務(wù)的過程中實(shí)現(xiàn)盈利增長，即銀行國際化應(yīng)定位于打造全球性的服務(wù)能力，并構(gòu)建與商業(yè)銀行自身實(shí)力和客戶需求相適應(yīng)的國際化格局。

其次，選擇合適的國際化路徑。結(jié)合目前國際金融監(jiān)管改革的主要趨勢，中國商業(yè)銀行國際化應(yīng)把握如下原則：一是要構(gòu)建全球性的客戶資源共享和信息交流機(jī)制，發(fā)揮集團(tuán)的整體優(yōu)勢。二是走綜合化的經(jīng)營道路，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下大力發(fā)展投資銀行、資產(chǎn)管理、私人銀行等業(yè)務(wù)。三是走集約化的運(yùn)作道路，發(fā)揮科技創(chuàng)新優(yōu)勢，逐步實(shí)現(xiàn)在資金、清算、國際結(jié)算和信用卡等領(lǐng)域的規(guī)模化與集約化運(yùn)營。四是走跨越式發(fā)展道路，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息、客戶資源、優(yōu)勢產(chǎn)品、科技平臺和研發(fā)實(shí)力在境內(nèi)外機(jī)構(gòu)間無邊界共享。

再次，制定有效的拓展策略。有效的拓展策略是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)國際化運(yùn)營的重要條件。筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行國際化拓展策略應(yīng)堅(jiān)持以下原則：第一，堅(jiān)持市場化運(yùn)作的發(fā)展路徑，通過并購、合作和合資等多種方式實(shí)現(xiàn)境外網(wǎng)絡(luò)延伸。第二，在網(wǎng)絡(luò)延伸策略上，堅(jiān)持自主設(shè)立和戰(zhàn)略并購并存。第三，在目標(biāo)市場的選擇上，應(yīng)同時關(guān)注亞太地區(qū)具有高成長性的新興市場和歐美國家等成熟市場。第四，對于服務(wù)渠道的拓展，應(yīng)注重電子網(wǎng)絡(luò)渠道和物理網(wǎng)點(diǎn)的有機(jī)結(jié)合。第五，在業(yè)務(wù)的構(gòu)建上，應(yīng)致力于主流銀行業(yè)務(wù)和本地特色化經(jīng)營相配合，實(shí)現(xiàn)多元化的業(yè)務(wù)組合。第六，在業(yè)務(wù)管理方面，堅(jiān)持垂直管理和區(qū)域管理相融合，構(gòu)建多元化業(yè)務(wù)和多元化地區(qū)經(jīng)營策略的平衡、業(yè)務(wù)板塊和區(qū)域板塊的協(xié)作以及垂直管理和分級管理的有機(jī)結(jié)合機(jī)制。

此外，隨著國際銀行業(yè)的監(jiān)管日趨嚴(yán)格，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力越來越受到公眾的關(guān)注。因此，商業(yè)銀行在國際化進(jìn)程中，構(gòu)建合適的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略尤為重要。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國際化進(jìn)程需要，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)偏好管理體系，在國際化拓展過程中堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，只有這樣商業(yè)銀行在國際化拓展中才能做到風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

（作者系中國建設(shè)銀行博士后工作站研究員）