央行發(fā)布《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》

國務院日前批準了由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局共同編制的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)，現(xiàn)公開發(fā)布。 《規(guī)劃》依據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》和2012年全國金融工作會議有關文件編制。《規(guī)劃》分為九章，在回顧“十一五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革取得的主要成就，分析“十二五”時期面臨的機遇與挑戰(zhàn)的基礎上，提出了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的指導思想、主要目標和政策措施。從完善金融調(diào)控、優(yōu)化組織體系、建設金融市場、深化金融改革、擴大對外開放、維護金融穩(wěn)定、加強基礎設施等七個方面，明確了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點任務。 《規(guī)劃》提出“十二五”時期我國金融業(yè)發(fā)展和改革的指導思想是：高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，全面推動金融改革、開放和發(fā)展，顯著增強我國金融業(yè)綜合實力、國際競爭力和抗風險能力，顯著提高金融服務實體經(jīng)濟的水平，著力完善金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管體制，形成種類齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融體系，開創(chuàng)金融改革發(fā)展新局面。 《規(guī)劃》提出“十二五”時期我國金融業(yè)發(fā)展和改革的主要目標是：金融服務業(yè)保持平穩(wěn)較快增長，社會融資規(guī)模適度增長。金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進展，直接融資占社會融資規(guī)模比重顯著提高。市場在金融資源配置中的基礎性作用進一步增強，利率市場化改革取得明顯進展，人民幣匯率形成機制進一步完善，人民幣資本項目可兌換逐步實現(xiàn)，多層次金融市場體系進一步完善。金融機構(gòu)改革進一步深化，大型金融機構(gòu)現(xiàn)代企業(yè)制度逐步完善，創(chuàng)新發(fā)展能力和風險管理水平明顯提升，金融機構(gòu)國際競爭力進一步增強。金融服務基本實現(xiàn)全覆蓋，堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，支持科技創(chuàng)新和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度進一步加大。金融風險總體可控，金融機構(gòu)風險管理能力持續(xù)提升，系統(tǒng)性金融風險防范預警體系、評估體系和處置機制進一步健全，存款保險制度等金融安全網(wǎng)制度基本建立。 《規(guī)劃》作為經(jīng)國務院批準的國家級專項規(guī)劃，是“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的重要依據(jù)，對于貫徹落實2012年全國金融工作會議精神，鞏固和擴大應對國際金融危機沖擊成果，促進“十二五”時期金融業(yè)改革開放和健康發(fā)展，具有重要意義。各級政府部門和金融管理部門要按照《規(guī)劃》的有關部署，全面履行職責，制定和落實支持金融業(yè)發(fā)展和改革的保障措施，實現(xiàn)《規(guī)劃》提出的各項目標。 《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》全文詳見下頁 金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃 中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會 國家外匯管理局 -1- 目錄 序言...............................................4 第一章加快金融業(yè)改革開放促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變..6 第一節(jié)“十一五”時期金融改革和發(fā)展的主要成就.....6 第二節(jié)“十二五”時期面臨的機遇和挑戰(zhàn).............9 第三節(jié)指導思想..................................11 第四節(jié)主要目標..................................11 第五節(jié)政策著力點................................12 第二章完善調(diào)控促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展............15 第一節(jié)建立健全金融宏觀審慎政策框架..............15 第二節(jié)完善貨幣政策調(diào)控體系......................15 第三節(jié)加大對薄弱領域的金融支持..................16 第四節(jié)進一步加強宏觀經(jīng)濟政策之間的協(xié)調(diào)配合......17 專欄1：金融宏觀審慎政策框架......................19 第三章優(yōu)化布局構(gòu)建現(xiàn)代金融組織體系............20 第一節(jié)完善銀行業(yè)組織體系........................20 第二節(jié)促進證券業(yè)機構(gòu)規(guī)范發(fā)展....................21 第三節(jié)鼓勵保險業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展....................22 第四節(jié)繼續(xù)積極穩(wěn)妥推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點........23 第四章鼓勵創(chuàng)新加快建設多層次金融市場體系......24 第一節(jié)著力完善股票市場..........................24-2- 第二節(jié)積極發(fā)展債券市場..........................25 第三節(jié)繼續(xù)發(fā)展貨幣、外匯和黃金市場..............25 第四節(jié)積極培育保險市場..........................25 第五節(jié)推動發(fā)展期貨和金融衍生品市場..............26 專欄2：銀行間市場信用風險緩釋工具................27 第五章改革攻堅不斷完善金融運行機制............28 第一節(jié)穩(wěn)步推進利率市場化改革....................28 第二節(jié)完善人民幣匯率形成機制....................28 第三節(jié)逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換..............29 第四節(jié)進一步改進外匯儲備經(jīng)營管理................29 第五節(jié)繼續(xù)深化金融機構(gòu)改革......................30 第六節(jié)鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域........30 第六章互利共贏深化金融對外開放................31 第一節(jié)提高金融對外開放水平......................31 第二節(jié)逐步擴大人民幣跨境使用....................32 第三節(jié)深化內(nèi)地與港澳臺金融合作..................32 第四節(jié)加強國際和區(qū)域金融合作....................32 專欄3：跨境貿(mào)易和投資人民幣結(jié)算..................34 第七章強化監(jiān)管維護金融穩(wěn)定和安全..............35 第一節(jié)繼續(xù)加強金融監(jiān)管..........................35 第二節(jié)提升金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性..................36 第三節(jié)加強對系統(tǒng)性金融風險的防范預警............36-3- 第四節(jié)建立完善存款保險制度及金融機構(gòu)市場退出機制37 第五節(jié)完善地方政府金融管理體制..................37 第六節(jié)引導和規(guī)范民間融資健康發(fā)展................38 專欄4：存款保險制度..............................39 第八章夯實基礎優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境................40 第一節(jié)繼續(xù)加強金融法制建設......................40 第二節(jié)加強支付體系、社會信用體系建設和反洗錢等工作40 第三節(jié)完善金融會計標準和統(tǒng)計制度................41 第四節(jié)提升金融信息化水平........................41 第五節(jié)加強金融消費者權(quán)益保護....................42 第六節(jié)提高金融研究工作水平......................42 第七節(jié)加強金融人才隊伍建設......................42 第八節(jié)推進行業(yè)自律組織建設......................43 第九章完善規(guī)劃實施的保障機制....................44 第一節(jié)加強規(guī)劃實施的組織領導....................44 第二節(jié)強化與其他規(guī)劃的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)..................44 第三節(jié)建立完善規(guī)劃評估機制......................44 附:“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展指標及說明............46 序言 金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃序言《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》是經(jīng)過國務院審批的“十二五”國家專項規(guī)劃，是黨中央提出全面建設小康社會戰(zhàn)略目標和科學發(fā)展觀以來編制的第二個金融中期發(fā)展改革規(guī)劃。本規(guī)劃依據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》和2012年全國金融工作會議有關文件編制。制定和實施好這一規(guī)劃，對完善金融體制機制、促進金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。 2010年9月，國務院批準金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五” 規(guī)劃列為國家級專項規(guī)劃以來，人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局開展一系列調(diào)研，組織多次專家研討會，廣泛征求社會各界意見，對“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點問題進行了深入研究。 本規(guī)劃旨在闡明國家在“十二五”時期推動金融業(yè)改革發(fā)展的指導思想、主要目標和政策導向，明確金融工作重點，凝聚各方力量，推動金融發(fā)展再上新臺階。本規(guī)劃分為九章： 第一章，回顧了“十一五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革取得的主要成就，分析了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展面臨的機遇和挑戰(zhàn)，提出了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的指導思想、主要目標和政策著力點。第二章至第八章，分別從改善金融調(diào)控、完善組織體系、建設金融市場、深化金融改革、擴大對外開放、維護金融穩(wěn)定、加強基礎設施等七方面，明確了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點任務。第九章，提出了完善規(guī)劃實施的保障機制。 本規(guī)劃實施時間為2011年至2015年。 第一章加快金融業(yè)改革開放 促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變“十二五”時期是我國金融業(yè)大有作為的重要戰(zhàn)略機遇期。我國金融業(yè)將抓住機遇，順應國內(nèi)外金融形勢變化的新趨勢，繼續(xù)推動金融改革、開放和發(fā)展，全面構(gòu)建組織多元、服務高效、監(jiān)管審慎、風險可控的金融體系，不斷增強金融市場功能，更好地為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式服務。 第一節(jié)“十一五”時期金融改革和發(fā)展的主要成就“十一五”時期，在黨中央、國務院的正確領導下，金融業(yè)成功經(jīng)受了國際金融危機的嚴峻考驗，整體實力和抗風險能力顯著增強，金融調(diào)控和監(jiān)管不斷加強，金融市場快速發(fā)展，金融改革和開放深入推進，金融基礎設施建設成效顯著，金融服務水平明顯提升，在應對國際金融危機沖擊、促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。 （一）金融機構(gòu)綜合實力顯著提升。 金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，抗風險能力大幅提升。 2010年末，銀行、證券、保險業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)達到101.36萬億元，較2005年末累計增長158%.其中銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)達到94.26萬億元，比2005年末增長152%,平均資本充足率為12.2%,商業(yè)銀行撥備覆蓋率達到217.7%,整體實力顯著增強。證券業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)達2.05萬億元，比2005年末增長,抗風險能力明顯提升。保險業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)達到5.05萬億元，比2005年末增長230%,機構(gòu)體系不斷完善。 （二）金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管不斷加強。 針對不同時期經(jīng)濟金融運行情況，貨幣政策適時適度調(diào)整，綜合運用多種政策工具進行宏觀調(diào)控，貨幣政策的預見性、針對性和靈活性不斷提高。金融監(jiān)管進一步強化。銀行業(yè)監(jiān)管能力不斷提升，證券期貨業(yè)基礎監(jiān)管制度趨于完善，保險業(yè)現(xiàn)代監(jiān)管框架基本形成。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享進一步加強。系統(tǒng)性金融風險防范和處置機制不斷完善，金融穩(wěn)定動態(tài)評估機制逐步健全，金融安全網(wǎng)建設穩(wěn)步推進，證券投資者保護基金、期貨投資者保障基金和保險保障基金設立，積極推進存款保險制度建設。 （三）金融市場功能顯著增強。 債券市場迅速發(fā)展，2010年債券發(fā)行量（含中央銀行票據(jù)）達9.7萬億元，比2005年增長120.5%.短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合債等非金融企業(yè)債務融資工具相繼推出。貨幣、外匯、黃金市場快速發(fā)展，體制機制不斷健全，金融創(chuàng)新步伐加快。股票市場不斷壯大，2010年末，滬深股市上市公司達2063家，總市值26.54萬億元，分別較2005年末增長50%和719%.主板市場進一步鞏固，中小板市場得到加強，創(chuàng)業(yè)板市場平穩(wěn)推出，場外市場逐步發(fā)展。期貨市場穩(wěn)步發(fā)展，上市了13個大宗商品期貨品種，商品期貨成交量躍居全球第一位，股指期貨順利推出。保險市場快速發(fā)展，年保費收入達到1.45萬億元，比2005年增長170%. （四）金融改革取得突破性進展。 國有大型商業(yè)銀行股份制改革全面完成并成功上市，公司治理結(jié)構(gòu)不斷完善。政策性銀行改革取得重要進展。中小商業(yè)銀行改革持續(xù)深化。金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進。 農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革取得新突破，新型農(nóng)村金融機構(gòu)建設有序推進，金融支持“三農(nóng)”力度不斷加強。資本市場股權(quán)分置改革順利完成，股票發(fā)行體制改革進一步深化，證券機構(gòu)綜合治理全面完成并轉(zhuǎn)入常規(guī)?，F(xiàn)代保險企業(yè)制度基本建立，形成了原保險、再保險、保險中介、保險資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)發(fā)展的現(xiàn)代保險組織體系。 利率市場化改革穩(wěn)步推進，初步建立起以上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）為代表的市場基準利率體系，市場化定價機制作用增強。匯率形成機制改革不斷深化，以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度進一步完善。 （五）金融對外開放與合作進一步深化。 金融業(yè)全面履行對外開放承諾，對外資金融機構(gòu)實行國民待遇，積極引進境外戰(zhàn)略投資者。中資金融機構(gòu)通過設立海外分支機構(gòu)、并購等方式，穩(wěn)妥布局境外市場。外匯管理理念和方式加快轉(zhuǎn)變，跨境貿(mào)易和投資便利化加快實施，進口核銷制度改革深化，強制結(jié)售匯制度取消，境內(nèi)市場主體經(jīng)常項目外匯收入可自主保留。人民幣資本項目可兌換繼續(xù)推進，合格境內(nèi)、外機構(gòu)投資者制度穩(wěn)步實施，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算開始試點，雙邊本幣互換穩(wěn)步推進。金融對外交往合作繼續(xù)深化，積極參與國際金融標準和準則制定與修改，推動國際金融監(jiān)管改革，中國金融業(yè)的國際地位和話語權(quán)不斷提升。 （六）金融法制和基礎設施建設成效顯著。 金融法律制度和執(zhí)法體系逐步完善。金融產(chǎn)品和服務日益多元化。支付體系建設不斷加強。征信及社會信用體系建設穩(wěn)步推進。貨幣發(fā)行體制進一步完善。經(jīng)理國庫水平不斷提高。金融信息化建設大力推進。反洗錢監(jiān)管不斷深化。金融會計制度和金融機構(gòu)信息披露制度不斷完善。金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)建成。金融人才建設成效顯著。 第二節(jié)“十二五”時期面臨的機遇和挑戰(zhàn)“十二五”時期，在加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變過程中，我國經(jīng)濟社會發(fā)展將呈現(xiàn)新的階段性特征，國際金融危機之后全球經(jīng)濟金融格局也將繼續(xù)深度調(diào)整?！笆濉睍r期，我國金融業(yè)仍將處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機遇期。 加快金融改革發(fā)展正面臨難得的歷史機遇。從國際看，金融危機改變了世界經(jīng)濟金融格局，新興市場國家特別是中國成功應對了金融危機沖擊，在國際經(jīng)濟、金融事務中將發(fā)揮更大作用。危機促使全球金融監(jiān)管規(guī)則不斷改進，加強金融宏觀審慎管理、防范系統(tǒng)性金融風險已成為國際社會共識，對資本、流動性、系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)和“影子銀行”的監(jiān)管將得到加強，這為我國借鑒國際標準、推進金融改革提供了新動力。從國內(nèi)看，“十一五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革取得巨大成就，為下一步的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。我國工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化深入發(fā)展，國民收入穩(wěn)步增加，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型加快，既為金融發(fā)展提供了堅實基礎，也加大了對多樣化金融服務的需求，我國多元化金融機構(gòu)體系和多層次金融市場體系將進一步完善。 加快金融改革發(fā)展也面臨諸多挑戰(zhàn)。從國際看，國際金融危機影響深遠，發(fā)達國家和新興市場國家金融發(fā)展模式均面臨轉(zhuǎn)型壓力，貨幣、金融政策的國際協(xié)調(diào)難度增大。我國金融發(fā)展的外部環(huán)境更趨復雜，在國際金融標準制定、國際金融治理等全球金融問題上將承擔更多責任。從國內(nèi)看，對外開放不斷擴大，需要建立和完善能夠有效調(diào)節(jié)大國開放經(jīng)濟的金融政策框架。生產(chǎn)要素成本上升，“人口紅利”開始減少甚至消失，人口老齡化將逐步顯現(xiàn)，金融發(fā)展的經(jīng)濟基礎出現(xiàn)新變化。金融宏觀調(diào)控面臨更復雜的挑戰(zhàn)，在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和國際收支失衡背景下，外匯凈流入增加較多導致貨幣被動投放的機制和壓力仍然存在。金融支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整的任務十分艱巨，對中小企業(yè)和“三農(nóng)”等金融服務還存在一些薄弱環(huán)節(jié)。金融業(yè)粗放經(jīng)營方式尚未根本轉(zhuǎn)變，國有控股金融機構(gòu)公司治理需進一步完善，整體競爭力和抗風險能力有待增強。各種潛在風險因素不容忽視。 面對難得的發(fā)展機遇和諸多復雜的挑戰(zhàn)，我們必須主動適應環(huán)境變化，準確把握金融業(yè)發(fā)展趨勢，有效化解風險，更加奮發(fā)有為地開創(chuàng)金融發(fā)展和改革的新局面。 第三節(jié)指導思想高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，全面推動金融改革、開放和發(fā)展，顯著增強我國金融業(yè)綜合實力、國際競爭力和抗風險能力，顯著提高金融服務實體經(jīng)濟的水平，著力完善金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管體制，形成種類齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融體系，開創(chuàng)金融改革發(fā)展新局面。 第四節(jié)主要目標--金融總量保持平穩(wěn)較快增長。全面發(fā)展金融服務業(yè)，“十二五”時期，金融服務業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重保持在5%左右，社會融資規(guī)模保持適度增長。 --金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進展。到“十二五”期末，非金融企業(yè)直接融資占社會融資規(guī)模比重提高至15%以上。銀行、證券、保險等主要金融行業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)和組織體系更為合理。 --市場在金融資源配置中的基礎性作用進一步增強。 利率市場化改革取得明顯進展。人民幣匯率形成機制進一步完善。人民幣跨境使用穩(wěn)步擴大。在信息監(jiān)測及時有效、風險可控的基礎上，人民幣資本項目可兌換逐步實現(xiàn)。銀行、證券、保險業(yè)市場化水平顯著提升，多層次金融市場體系進一步完善，市場機制建設取得重要進展。 --金融機構(gòu)改革進一步深化。大型金融機構(gòu)現(xiàn)代企業(yè)制度逐步完善，創(chuàng)新發(fā)展能力和風險管理水平明顯提升。證券期貨機構(gòu)規(guī)范發(fā)展，保險機構(gòu)創(chuàng)新服務能力進一步加強。 金融機構(gòu)國際競爭力進一步增強。 --金融服務基本實現(xiàn)全覆蓋。堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。支持科技創(chuàng)新和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度進一步加大。對“三農(nóng)”、小型微型企業(yè)等領域的貸款增速超過全部貸款平均增速，資本市場體系建設基本完善，功能進一步發(fā)揮，保險覆蓋面和服務領域明顯拓寬。 --金融風險總體可控。主要銀行業(yè)金融機構(gòu)資本質(zhì)量和水平保持較高標準，不良貸款率繼續(xù)保持較低水平，風險管理能力持續(xù)提升。證券業(yè)風險防范機制進一步完善，期貨市場風險預警和監(jiān)測機制不斷健全。保險業(yè)資本實力和償付能力明顯增強。外匯和國際收支風險防范能力顯著提高。系統(tǒng)性金融風險防范預警體系、評估體系和處置機制進一步健全，存款保險制度等金融安全網(wǎng)制度基本建立。 第五節(jié)政策著力點--著力完善金融宏觀調(diào)控。優(yōu)化貨幣政策目標體系，更加突出和重視保持物價總水平基本穩(wěn)定的目標。構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎政策框架。完善貨幣政策的傳導機制，豐富金融宏觀調(diào)控工具和手段。 --著力推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。通過健全金融機構(gòu)體系和市場體系、增強金融服務能力，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。支持國家創(chuàng)新體系建設，加強對科技創(chuàng)新的金融支持，促進新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。 支持綠色發(fā)展，加快構(gòu)建綠色金融體系，推動節(jié)能減排。逐步建立碳排放交易市場，促進低碳金融發(fā)展。 --著力促進國際收支趨向基本平衡。發(fā)揮利率、匯率和外匯管理等金融政策在促進國際收支平衡中的重要作用，支持實施擴大內(nèi)需戰(zhàn)略，重點支持擴大國內(nèi)消費需求，促進形成消費、投資、出口協(xié)調(diào)拉動經(jīng)濟增長的新局面。支持轉(zhuǎn)變外貿(mào)增長方式，逐步改變貿(mào)易不平衡狀況。完善資本流出入均衡管理，便利企業(yè)和個人境外投資。 --著力深化金融關鍵領域的改革。逐步解決阻礙金融發(fā)展的深層次體制機制問題，充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的基礎性作用，進一步推進利率市場化和匯率形成機制改革。 --著力促進金融創(chuàng)新。以市場為導向，以提高金融服務能力和效率為根本目的，鼓勵和加強金融組織、產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新。通過調(diào)整監(jiān)管者功能定位、發(fā)展機構(gòu)投資者和建設多層次金融市場，促進金融創(chuàng)新。動態(tài)把握金融創(chuàng)新的界限，把防范風險貫穿金融創(chuàng)新全過程。 --著力發(fā)揮金融市場的投融資功能。優(yōu)化投融資結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)社會資本資源的優(yōu)化配置。豐富貨幣市場和資本市場金融投資工具，推動發(fā)展金融衍生產(chǎn)品市場，疏通投資渠道，提高金融投資的安全性、流動性和盈利性，增加居民財產(chǎn)性收入。 --著力提升金融機構(gòu)全面風險管理能力，不斷提升金融監(jiān)管有效性。建立和完善銀行體系與資本市場之間的“防火墻”,防止風險跨業(yè)傳染。規(guī)范系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)行為，避免因過度發(fā)展造成“大而不能倒”問題。進一步加強和改善金融機構(gòu)信息披露制度，提高信息披露質(zhì)量。深化監(jiān)管合作，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，抑制監(jiān)管套利行為，持續(xù)改進監(jiān)管工具和方法，進一步提升監(jiān)管有效性，接受公眾監(jiān)督。 --著力加強金融消費者權(quán)益保護。保護廣大存款人、投資人、被保險人等金融消費者的合法權(quán)益，通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品和服務的了解，識別相應風險，嚴肅查處金融機構(gòu)損害存款人、投資人、被保險人等金融消費者權(quán)益的行為。 第二章完善調(diào)控促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展 加強和改善金融宏觀調(diào)控，處理好保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、管理通脹預期和調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的關系，增強政策的預見性、靈活性和有效性，更好地保持價格總水平基本穩(wěn)定，促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。 第一節(jié)建立健全金融宏觀審慎政策框架借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國國情，進一步構(gòu)建和完善逆周期的宏觀審慎政策框架，有效防范系統(tǒng)性金融風險，保持經(jīng)濟金融平穩(wěn)較快發(fā)展。 把貨幣信貸和流動性管理等總量調(diào)節(jié)與強化宏觀審慎管理相結(jié)合，引導并激勵金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，主動調(diào)整信貸投放，提升金融機構(gòu)風險防范能力。建立、完善逆周期緩沖資本和前瞻性撥備制度，更好地發(fā)揮杠桿率等工具的作用。完善系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測評估框架，建立具有前瞻性的風險預警體系。研究制定系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估方法，針對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)設定更為嚴格的資本和流動性要求。構(gòu)建層次清晰的系統(tǒng)性風險處置機制和清算安排。建立和完善宏觀審慎政策與微觀審慎監(jiān)管協(xié)調(diào)配合、相互補充的體制機制。 第二節(jié)完善貨幣政策調(diào)控體系進一步完善貨幣政策決策機制。發(fā)揮好貨幣政策委員會在國家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中的作用，建立健全多層次的貨幣政策決策咨詢體系。 優(yōu)化貨幣政策目標體系。更加突出價格穩(wěn)定目標，關注更廣泛意義的整體價格水平穩(wěn)定。處理好促進經(jīng)濟增長、保持物價穩(wěn)定和防范金融風險的關系。合理調(diào)控貨幣信貸總量，保持合理的社會融資規(guī)模。在繼續(xù)關注貨幣供應量、新增貸款等傳統(tǒng)中間目標的同時，發(fā)揮社會融資規(guī)模在貨幣政策制定中的參考作用。 健全貨幣政策操作體系。完善市場化的間接調(diào)控機制，逐步增強利率、匯率等價格杠桿的作用，推進貨幣政策從以數(shù)量型調(diào)控為主向以價格型調(diào)控為主轉(zhuǎn)型。完善公開市場操作目標體系、工具組合和操作方式，增強公開市場操作引導貨幣市場利率的能力。加強存款準備金工具與公開市場工具的協(xié)調(diào)配合。充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)的作用，支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展，防范和化解金融風險。根據(jù)經(jīng)濟金融形勢，合理安排貨幣政策工具組合、期限結(jié)構(gòu)和操作力度，加強貨幣政策工具之間的協(xié)調(diào)配合，強化流動性管理，調(diào)節(jié)貨幣信貸增長。 第三節(jié)加大對薄弱領域的金融支持不斷改進信貸政策實施方式，提高信貸政策調(diào)控效果，進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。發(fā)展消費信貸，支持擴大內(nèi)需，促進國際收支基本平衡。加大對節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、科技自主創(chuàng)新等領域的金融支持，強化對就業(yè)和再就業(yè)、助學、扶貧開發(fā)等環(huán)節(jié)的金融服務，促進區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。嚴格控制高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，支持低碳經(jīng)濟發(fā)展。 深化農(nóng)村金融改革，解決農(nóng)村金融服務不足問題。以服務“三農(nóng)”為根本方向，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，構(gòu)建多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務體系。金融機構(gòu)要積極探索服務“三農(nóng)”模式，加大對“三農(nóng)”的支持力度。積極拓展股票、債券和期貨市場服務“三農(nóng)”的渠道和模式，完善農(nóng)業(yè)保險制度。加大財稅政策支持“三農(nóng)”力度。 著力解決小型微型企業(yè)融資困難。鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新服務小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和信貸模式。完善財稅、擔保、壞賬核銷、風險補償、保險等政策支持體系和差異化監(jiān)管措施，調(diào)動金融機構(gòu)服務小微企業(yè)的積極性。完善資本市場體系，加大中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、場外市場對小微企業(yè)的支持力度，鼓勵創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)和股權(quán)投資機構(gòu)投資小微企業(yè)，發(fā)展中小企業(yè)集合債券、中小企業(yè)私募債等融資工具，拓寬融資渠道。 第四節(jié)進一步加強宏觀經(jīng)濟政策之間的協(xié)調(diào)配合進一步加強財政政策與貨幣政策之間的協(xié)調(diào)配合。明確財政政策、貨幣政策的職能定位，完善財政部門與中央銀行之間的合作機制，構(gòu)建防范財政金融風險相互傳遞的“防火墻”.科學確定財政政策與貨幣政策的松緊配合。協(xié)調(diào)處理好財政收支、國債發(fā)行、國庫現(xiàn)金管理與貨幣政策操作的關系。 加強金融監(jiān)管與貨幣政策之間的協(xié)調(diào)配合。完善相關政策法規(guī)，協(xié)同做好金融體系建設的各項中長期規(guī)劃。明確監(jiān)管政策、貨幣政策的職能定位，加強監(jiān)管部門與中央銀行之間的信息交流和共享，引導金融業(yè)更好地處理支持經(jīng)濟發(fā)展和防范金融風險之間的關系。 第三章優(yōu)化布局構(gòu)建現(xiàn)代金融組織體系 優(yōu)化金融機構(gòu)的行業(yè)和地區(qū)布局，構(gòu)建和完善現(xiàn)代金融組織體系，提升金融創(chuàng)新能力和服務水平，顯著增強金融業(yè)綜合實力、國際競爭力和抗風險能力。 第一節(jié)完善銀行業(yè)組織體系構(gòu)建功能健全、服務高效、競爭有序、效益良好、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代銀行業(yè)體系。大力推進政策性銀行、大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、地方中小銀行、非銀行金融機構(gòu)等各類銀行業(yè)金融機構(gòu)分層配置、科學合理布局，加快建設和完善社區(qū)金融服務組織體系，完善農(nóng)村金融組織體系。 加強以資本約束和風險管理為核心的銀行業(yè)內(nèi)控機制建設，提高銀行業(yè)經(jīng)營管理水平。 形成政策性銀行與商業(yè)銀行分工合理、相互補充、良性發(fā)展的格局。政策性銀行建立和完善治理機制，堅持以政策性業(yè)務為主體，慎重把握自營性業(yè)務發(fā)展，嚴格管理業(yè)務范圍。要明確劃分政策性業(yè)務和自營性業(yè)務，實行分賬管理、分類核算，防范道德風險。對政策性業(yè)務，由財政給予必要的支持；對自營性業(yè)務，要嚴格資本約束，實行審慎性監(jiān)管。 建設一批具有良好品牌形象和國際競爭力的大型商業(yè)銀行。鼓勵中小商業(yè)銀行選擇合理的市場定位，提高可持續(xù)發(fā)展能力和競爭能力。加快社區(qū)金融服務組織體系建設，促進地方中小商業(yè)銀行更加專注于社區(qū)居民和小微企業(yè)金融服務。 繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，堅持分類指導，推進產(chǎn)權(quán)制度改革，增強資本實力，堅持經(jīng)營管理重心下沉，保持縣域法人地位的長期總體穩(wěn)定，減少行政干預。培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，規(guī)范發(fā)展農(nóng)村信用合作組織，促進縣域金融機構(gòu)適度競爭。 強化銀行業(yè)金融服務功能建設，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)提供與實體經(jīng)濟發(fā)展相匹配的金融服務，實現(xiàn)服務專業(yè)化、特色化、精細化、品牌化，促進基礎金融服務均等化，提高金融服務的可獲得性。 第二節(jié)促進證券業(yè)機構(gòu)規(guī)范發(fā)展大力完善證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、服務機構(gòu)和資產(chǎn)管理機構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)與內(nèi)控機制，鼓勵組織創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提升證券業(yè)機構(gòu)規(guī)范發(fā)展能力和專業(yè)服務水平。 積極支持證券公司做優(yōu)做強。鼓勵證券公司以合規(guī)經(jīng)營和控制風險為前提、以市場需求為導向開展創(chuàng)新活動，提高核心競爭力。完善證券公司融資融券管理辦法和配套規(guī)則，逐步擴大標的證券范圍，適時推出并規(guī)范發(fā)展轉(zhuǎn)融通業(yè)務。 鼓勵證券公司通過上市增強實力，提升競爭力。支持證券公司為企業(yè)并購重組提供優(yōu)質(zhì)服務。 支持期貨公司通過兼并重組、增資擴股等方式，進一步壯大規(guī)模和實力。推動優(yōu)質(zhì)期貨公司開展境外期貨經(jīng)紀業(yè)務，在服務實體經(jīng)濟“走出去”的過程中，逐步提高國際經(jīng)營能力。 健全證券期貨市場中介組織，推動中介機構(gòu)歸位盡責，規(guī)范發(fā)展，發(fā)揮中介機構(gòu)對市場健康發(fā)展的監(jiān)督約束作用。 大力發(fā)展資產(chǎn)管理機構(gòu)，壯大多元化機構(gòu)投資者隊伍。 促進創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資機構(gòu)健康發(fā)展，規(guī)范發(fā)展私募基金機構(gòu)。鼓勵證券公司、基金管理公司等金融機構(gòu)不斷擴大資產(chǎn)管理業(yè)務，適時研究推動期貨公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務。研究放寬公募基金管理機構(gòu)業(yè)務范圍。繼續(xù)推動社會保障基金、企業(yè)年金等中長期資金參與資本市場。 第三節(jié)鼓勵保險業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展順應經(jīng)濟社會發(fā)展需要和市場需求，初步建成市場體系完善、服務領域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、風險防范有效、綜合競爭力較強的現(xiàn)代保險業(yè)，實現(xiàn)發(fā)展速度、質(zhì)量和效益的統(tǒng)一。 著力優(yōu)化保險業(yè)組織體系，形成市場主體多元、競爭有序、充滿活力的市場格局。推動保險集團公司進一步完善內(nèi)部治理，加強資源整合，依托保險主業(yè)，促進業(yè)務協(xié)同，提高運營透明度。鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責任、汽車和農(nóng)業(yè)等專業(yè)保險公司，探索發(fā)展信用保險專業(yè)機構(gòu)，初步形成專業(yè)性保險公司差異化競爭優(yōu)勢。支持中小保險公司創(chuàng)新發(fā)展，形成各有優(yōu)勢、各具特色的經(jīng)營模式。規(guī)范發(fā)展相互保險組織，試點設立自保公司。規(guī)范保險資產(chǎn)管理公司管理體制，支持符合條件的中小保險公司設立公司治理完善、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理、市場化運作的保險資產(chǎn)管理公司，探索設立專業(yè)化保險資產(chǎn)管理機構(gòu)。鼓勵保險中介機構(gòu)專業(yè)化發(fā)展，積極推動專屬保險代理機構(gòu)和保險銷售公司的建立和發(fā)展。支持符合條件的國有資本、民間資本和境外資本投資保險公司。 第四節(jié)繼續(xù)積極穩(wěn)妥推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點引導具備條件的金融機構(gòu)在明確綜合經(jīng)營戰(zhàn)略、有效防范風險的前提下，積極穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營試點，提高綜合金融服務能力與水平。引導試點金融機構(gòu)根據(jù)自身風險管控能力和比較優(yōu)勢選擇金融業(yè)綜合經(jīng)營模式。推動中信集團公司和光大集團公司深化改革，辦成真正規(guī)范的金融控股公司。 加強綜合經(jīng)營機構(gòu)的并表管理和全面風險管理。建立健全金融業(yè)綜合經(jīng)營風險監(jiān)測體系和有效的“防火墻”制度，合理確定各類業(yè)務的風險限額和風險容忍度，制定有效的風險隔離措施。 第四章鼓勵創(chuàng)新加快建設多層次金融市場體系 積極推動金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展，顯著提高直接融資比重。 著力推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷豐富產(chǎn)品種類，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。 加強市場制度和基礎設施建設，完善市場運行機制。促進資金在各市場之間有序流動，提高市場聯(lián)動性和效率。逐步形成層次合理、功能互補的金融市場體系，更好地為實體經(jīng)濟發(fā)展服務。 第一節(jié)著力完善股票市場規(guī)范發(fā)展主板和中小板市場，支持中小企業(yè)運用資本市場發(fā)展壯大。推進創(chuàng)業(yè)板市場建設，提高運行質(zhì)量和效率，支持創(chuàng)新型經(jīng)濟發(fā)展。擴大代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點，加快建設覆蓋全國的統(tǒng)一監(jiān)管的場外交易市場。探索建立國際板市場。完善不同層次市場間的轉(zhuǎn)板機制和市場退出機制，逐步建立各層次市場間的有機聯(lián)系，形成優(yōu)勝劣汰的市場環(huán)境。 繼續(xù)深化股票發(fā)行制度市場化改革，積極探索發(fā)行方式創(chuàng)新，進一步弱化行政審批，強化資本約束、市場約束和誠信約束，完善新股發(fā)行詢價制度，提高發(fā)行定價的合理性。探索建立優(yōu)先股制度。健全退市制度，堅持優(yōu)勝劣汰，不斷提高上市公司質(zhì)量，促進一級市場和二級市場協(xié)調(diào)健康發(fā)展。進一步完善上市公司再融資制度和投資者回報機制，引導和鼓勵上市公司增加現(xiàn)金分紅。 第二節(jié)積極發(fā)展債券市場完善債券發(fā)行管理體制，加強各部門協(xié)調(diào)配合，強化信息披露要求，落實監(jiān)管責任。穩(wěn)步擴大債券市場規(guī)模，推進產(chǎn)品創(chuàng)新和多樣化。加強債券市場基礎設施建設。堅持市場化改革方向，著力培育商業(yè)信用，強化市場約束和風險分擔機制，提高市場運行透明度，為債券市場發(fā)展營造良好的制度環(huán)境。 第三節(jié)繼續(xù)發(fā)展貨幣、外匯和黃金市場大力推動貨幣市場各子市場協(xié)調(diào)健康發(fā)展，進一步加強貨幣市場基礎設施建設，不斷完善貨幣市場管理制度，優(yōu)化貨幣市場機構(gòu)投資者結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展貨幣市場中介機構(gòu)。鼓勵貨幣市場工具創(chuàng)新，拓寬市場廣度和深度，增強流動性管理功能。穩(wěn)步推進外匯市場建設，豐富外匯市場產(chǎn)品，完善外匯市場交易機制，支持中小金融機構(gòu)參與外匯市場，繼續(xù)推進外匯市場對外開放。推動黃金市場穩(wěn)步規(guī)范發(fā)展，改進黃金市場服務體系，完善黃金市場倉儲、運輸、交割和黃金賬戶服務體系。 第四節(jié)積極培育保險市場更好發(fā)揮保險服務功能，不斷豐富保險產(chǎn)品，拓寬保險服務領域。大力發(fā)展個人壽險、健康保險、養(yǎng)老保險、企業(yè)年金業(yè)務，以及與住房、汽車消費有關的保險業(yè)務。搞好個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點?？偨Y(jié)推廣商業(yè)保險參與社會保障、醫(yī)療保障體系建設的經(jīng)驗和做法。加快發(fā)展與公眾利益密切相關的環(huán)境污染、公眾安全等責任保險。逐步建立國家政策支持的巨災保險體系，完善巨災風險分散轉(zhuǎn)移和補償機制。大力提高保險服務水平，規(guī)范保險市場秩序，解決銷售誤導和理賠難等突出問題。鼓勵開展資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，穩(wěn)步開展保險資金投資不動產(chǎn)和未上市企業(yè)股權(quán)。支持保險資金在風險可控的前提下拓寬投資渠道，依規(guī)投資保險類企業(yè)、非保險類金融企業(yè)和與保險業(yè)務相關的養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車服務等企業(yè)股權(quán)。 第五節(jié)推動發(fā)展期貨和金融衍生品市場推動期貨市場由數(shù)量擴張向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變。穩(wěn)步發(fā)展商品期貨市場，繼續(xù)推動經(jīng)濟發(fā)展需要、市場條件具備的大宗商品期貨品種上市，推動發(fā)展商品指數(shù)期貨、商品期權(quán)、原油期貨、碳排放權(quán)期貨等。繼續(xù)加強金融期貨市場建設，在確保股指期貨平穩(wěn)運行的基礎上，適時推出國債期貨，積極穩(wěn)妥發(fā)展其他權(quán)益類金融期貨期權(quán)產(chǎn)品，以及利率、外匯期貨期權(quán)產(chǎn)品等金融衍生品。 積極穩(wěn)妥地推進金融衍生品市場制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，健全金融衍生品監(jiān)管法規(guī)體系。加強機構(gòu)投資者隊伍建設，積極擴大金融衍生品市場參與主體。穩(wěn)步推進資產(chǎn)證券化，便利市場主體融資和實施資產(chǎn)管理。繼續(xù)探索發(fā)展銀行間市場信用風險緩釋工具，在加強管理、嚴防風險的前提下，穩(wěn)步發(fā)展場外信用衍生品市場，逐步形成有效的市場定價和風險管理機制。 第五章改革攻堅不斷完善金融運行機制 堅持按照市場化方向推進金融重點領域與關鍵環(huán)節(jié)改革，不斷完善金融運行機制，激發(fā)市場主體活力，充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的基礎性作用。進一步明確政府作用的領域和邊界，減少政府對微觀金融活動的干預。 第一節(jié)穩(wěn)步推進利率市場化改革推進金融市場基準利率體系建設，進一步發(fā)揮上海銀行間同業(yè)拆放利率的基準作用，擴大其在市場化產(chǎn)品中的應用。 健全中長期市場收益率曲線，為金融機構(gòu)產(chǎn)品定價提供有效基準。按照條件成熟程度，通過放開替代性金融產(chǎn)品價格等途徑，有序推進利率市場化。繼續(xù)完善中央銀行利率調(diào)控體系，疏通利率傳導渠道，引導金融機構(gòu)不斷增強風險定價能力，依托上海銀行間同業(yè)拆放利率建立健全利率定價自律機制，確保利率市場化改革按照“放得開，形得成，調(diào)得了”的原則穩(wěn)步推進。 第二節(jié)完善人民幣匯率形成機制按照主動性、可控性、漸進性原則，穩(wěn)步推進人民幣匯率形成機制改革。完善以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。協(xié)調(diào)推進外匯市場發(fā)展，豐富匯率風險管理工具。進一步研究建立人民幣對新興市場貨幣的雙邊直接匯率形成機制，積極推動人民幣對新興市場經(jīng)濟體和周邊國家貨幣匯率在銀行間外匯市場掛牌。 第三節(jié)逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換依照“突出重點、整體推進、順應市場、減少扭曲、積極探索、留有余地”的總體原則，進一步放寬跨境資本流動限制，健全資本流出流入均衡管理體制，完善對外債權(quán)債務管理，穩(wěn)妥有序推進人民幣資本項目可兌換。以直接投資便利化為出發(fā)點，實現(xiàn)直接投資基本可兌換；以開放國內(nèi)資本市場和擴大對外證券投資為重點，進一步提高證券投資可兌換程度；以便利跨境融資為重點，加快改革信貸業(yè)務外匯管理，深化外債管理體制改革，規(guī)范對外債權(quán)管理和監(jiān)測；以擴大個人用匯自主權(quán)為著力點，進一步放開個人其他資本項目跨境交易。 第四節(jié)進一步改進外匯儲備經(jīng)營管理積極探索和拓展外匯儲備多層次使用渠道和方式，完善外匯儲備經(jīng)營管理體制機制。進一步深入研究和評估外匯儲備經(jīng)營的風險承受力，加大對各類投資領域、產(chǎn)品和工具的研究，堅持長期戰(zhàn)略性的投資理念，堅持科學有效的投資基準模式，在審慎評估的基礎上穩(wěn)步推進多元化投資，優(yōu)化貨幣資產(chǎn)配置，提高投資收益，實現(xiàn)外匯儲備安全、流動和保值增值的目標。創(chuàng)新外匯儲備運用方式，更好地支持配合國家發(fā)展戰(zhàn)略，服務國家可持續(xù)發(fā)展目標。 第五節(jié)繼續(xù)深化金融機構(gòu)改革繼續(xù)深化大型金融機構(gòu)改革，進一步完善公司治理，厘清股東大會、董事會、監(jiān)事會和高管層的職責邊界，形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機制。推進金融機構(gòu)股權(quán)多元化，研究國家對國有控股金融機構(gòu)的合理持股比例，完善國有金融資產(chǎn)管理體制。建立有效的選人用人機制，健全科學合理的激勵約束機制。堅持和深化國家開發(fā)銀行商業(yè)化改革，妥善解決債券信用、資金來源、監(jiān)管標準等問題。繼續(xù)推動中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國出口信用保險公司改革，完善治理框架。促進金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型。完善保險機構(gòu)公司治理，繼續(xù)推動國有保險公司股份制改革，支持符合條件的保險公司規(guī)范上市。 第六節(jié)鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域在風險可控的前提下，鼓勵和引導民間資本參與銀行、證券、保險等金融機構(gòu)的改制和增資擴股。支持民間資本參與設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)和小額貸款公司。在加強有效監(jiān)管、促進規(guī)范經(jīng)營、防范金融風險的前提下，進一步加大民間資本參與金融服務的力度，增強對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務能力。 第六章互利共贏深化金融對外開放 統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個大局，堅持“以我為主、循序漸進、安全可控、競爭合作、互利共贏”的方針，統(tǒng)籌“引進來” 和“走出去”,深化金融對外開放。把握好對外開放的時機、力度和節(jié)奏，使金融對外開放與我國經(jīng)濟發(fā)展水平、市場發(fā)育程度和金融監(jiān)管能力相適應。 第一節(jié)提高金融對外開放水平借鑒國際先進金融管理理念、經(jīng)驗和準則，完善我國金融業(yè)公司治理，提升穩(wěn)健標準。鼓勵金融機構(gòu)通過多種形式利用境外資本，開展與境外機構(gòu)的深度合作。有效利用國外優(yōu)惠貸款和國際商業(yè)貸款，完善外債管理。處理好完善人民幣匯率形成機制、實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換與擴大人民幣跨境使用的節(jié)奏和先后順序。進一步推進貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場對外開放。 完善金融機構(gòu)“走出去”相關制度，引導金融機構(gòu)采取行之有效的海外發(fā)展戰(zhàn)略，加強國際型人才儲備，逐步發(fā)展我國大型跨國金融機構(gòu)。鼓勵金融機構(gòu)穩(wěn)健拓展國際業(yè)務，提升國際化經(jīng)營水平，加快發(fā)展有利于出口產(chǎn)品升級換代和企業(yè)“走出去”的對外金融服務體系。完善對金融機構(gòu)海外分支機構(gòu)的監(jiān)管，推動建立跨境金融機構(gòu)的風險處置機制。 第二節(jié)逐步擴大人民幣跨境使用堅持實需為主、先易后難、強化監(jiān)測、風險可控原則，推動人民幣跨境使用。做好跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算工作，穩(wěn)步擴大跨境直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務，支持境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展境外項目人民幣貸款業(yè)務，逐步開展個人人民幣跨境結(jié)算業(yè)務，探索建立人民幣對外債權(quán)債務管理框架，不斷拓寬境外機構(gòu)人民幣資金運用渠道。穩(wěn)步推動境內(nèi)機構(gòu)赴香港發(fā)行人民幣債券，繼續(xù)推動境外機構(gòu)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，支持有關國家將人民幣納入國際儲備。完善人民幣跨境及海外流動的統(tǒng)計和監(jiān)測機制，建立風險防范體系和處置機制。 第三節(jié)深化內(nèi)地與港澳臺金融合作加快上海國際金融中心建設，加強滬港金融合作。支持建設以香港金融體系為龍頭、珠江三角洲城市金融資源和服務為支撐的金融合作區(qū)域。支持香港發(fā)展成為離岸人民幣業(yè)務中心和國際資產(chǎn)管理中心，鞏固和提升香港國際金融中心地位。建立更加緊密的粵港澳金融合作機制，深化粵港澳三地金融業(yè)在市場、機構(gòu)、業(yè)務、監(jiān)管和智力等方面的合作。 加強海峽兩岸金融合作，推動以適當方式建立兩岸貨幣清算機制，推進廈門兩岸區(qū)域性金融服務中心建設。 第四節(jié)加強國際和區(qū)域金融合作積極參與全球經(jīng)濟治理，深化雙邊、多邊經(jīng)濟金融政策對話與合作，加強與主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟金融政策協(xié)調(diào)。積極推動國際金融體系改革，促進國際貨幣體系合理化。積極參與金融穩(wěn)定理事會、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會等國際組織的金融標準修訂和制定工作，在國際經(jīng)濟、金融組織中發(fā)揮更大作用。深化多邊金融和貨幣合作，引導和推動區(qū)域金融合1信息共享機制。 第七章強化監(jiān)管維護金融穩(wěn)定和安全 堅持積極防范化解金融風險的永恒主題。提高金融機構(gòu)風險管理水平，加強金融監(jiān)管能力建設，避免監(jiān)管缺位和錯位，有效防范經(jīng)濟與金融風險相互作用，金融與財政風險相互傳遞，外部風險向境內(nèi)轉(zhuǎn)移。積極穩(wěn)妥化解風險隱患，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險底線。 第一節(jié)繼續(xù)加強金融監(jiān)管銀行業(yè)要積極穩(wěn)妥推動實施新監(jiān)管標準，不斷優(yōu)化監(jiān)管工具和指標體系，切實提升銀行業(yè)風險識別、計量、評價、監(jiān)測、控制和預警能力。堅持動態(tài)資本充足率要求，有效控制杠桿化水平，強化貸款撥備率和撥備覆蓋率監(jiān)管要求，不斷改進和加強流動性風險監(jiān)管。按照資本充足率水平對商業(yè)銀行實施分類監(jiān)管，提高對系統(tǒng)重要性銀行資本充足率監(jiān)管要求，推動建立與新資本協(xié)議實施相配套的風險計量、信息管理系統(tǒng)。強化金融集團并表監(jiān)管。加強對金融機構(gòu)股東和實際控制人的監(jiān)管。規(guī)范商業(yè)銀行理財和委托貸款業(yè)務。進一步強化銀行業(yè)市場準入監(jiān)管，提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查有效性。 加強證券期貨公司凈資本監(jiān)管，完善以凈資本為核心的風險控制指標體系。強化動態(tài)的風險控制指標監(jiān)控和凈資本補充機制，完善證券期貨公司分類監(jiān)管制度。推動證券期貨機構(gòu)完善公司治理與合規(guī)管理，提高風險管理能力。繼續(xù)推動上市公司完善公司治理。加強證券期貨市場運行監(jiān)管和風險防范，嚴厲打擊市場操縱等違法違規(guī)行為。 健全保險業(yè)償付能力監(jiān)管體系，強化資本補充和約束機制，健全以風險為導向的分類監(jiān)管制度。完善保險公司治理監(jiān)管制度和標準，顯著提高公司治理監(jiān)管制度的執(zhí)行力。強化保險資金運用監(jiān)管，防范投資風險。發(fā)揮保險保障基金的重要作用。 第二節(jié)提升金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性健全金融監(jiān)管機構(gòu)之間以及與宏觀調(diào)控部門之間在重大政策與法規(guī)問題上的協(xié)調(diào)機制。完善金融穩(wěn)定信息共享機制，實現(xiàn)信息共享的規(guī)范化和常態(tài)化。細化金融機構(gòu)分類標準，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補監(jiān)管真空。強化對綜合經(jīng)營和新產(chǎn)品、新業(yè)務的監(jiān)管協(xié)作，探索對金融產(chǎn)品的功能監(jiān)管，嚴格把握高關聯(lián)、高復雜程度創(chuàng)新產(chǎn)品的市場準入，防范跨行業(yè)、跨市場風險。建立健全本外幣跨境資金流動監(jiān)管框架，加強本外幣協(xié)同監(jiān)管。加強金融風險處置協(xié)作，提升系統(tǒng)性金融風險處置能力。 第三節(jié)加強對系統(tǒng)性金融風險的防范預警建立健全適合中國國情的系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測評估方法和操作框架，完善跨行業(yè)、跨市場、跨境金融風險監(jiān)測評估機制，加強重大風險的識別預警。明確對交叉性金融業(yè)務和金融控股公司的監(jiān)管職責和規(guī)則，加強對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管。引導金融機構(gòu)切實加強政府性債務管理，關注地方政府融資平臺的風險，避免財政金融風險相互傳遞。加強對“影子銀行”體系的統(tǒng)計監(jiān)測、風險評估和宏觀審慎管理。 健全跨境資金流動監(jiān)測預警體系，完善國際收支應急預案。 第四節(jié)建立完善存款保險制度及金融機構(gòu)市場退出機制建立健全存款保險制度，加快存款保險立法進程，擇機出臺《存款保險條例》，明確存款保險制度的基本功能和組織模式。進一步完善證券投資者保護基金、期貨投資者保障基金、保險保障基金管理制度，制定《證券投資者保護基金條例》。研究起草《保險公司風險處置條例》。建立適合我國國情的金融機構(gòu)破產(chǎn)法律體系，規(guī)范金融機構(gòu)市場退出程序，加強行政退出與司法破產(chǎn)之間的有效銜接。 第五節(jié)完善地方政府金融管理體制發(fā)揮中央金融管理部門的指導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督作用，維護金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略、金融宏觀管理政策、監(jiān)管規(guī)則與標準的一致性和權(quán)威性；注重引導和調(diào)動地方政府的積極性，發(fā)揮好地方政府的作用。強化地方政府金融監(jiān)管意識和責任，進一步明確地方政府對小額貸款公司和擔保公司等機構(gòu)的管理職責，強化地方政府的風險處置責任。地方政府要大力改善金融環(huán)境，減少行政干預，促進經(jīng)濟和金融健康發(fā)展。 第六節(jié)引導和規(guī)范民間融資健康發(fā)展完善法律、法規(guī)等制度框架，加強引導和教育，發(fā)揮民間借貸對正規(guī)金融的補充作用。打擊高利貸、非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動，加強對擔保公司、典當行等機構(gòu)的監(jiān)測和監(jiān)管，維護良好的金融秩序。 第八章夯實基礎優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境 完善金融法律法規(guī)，加強金融基礎設施建設，規(guī)范金融會計統(tǒng)計制度，提高金融業(yè)信息化水平，加強金融研究，建設金融人才隊伍，保障金融體系安全高效運行。 第一節(jié)繼續(xù)加強金融法制建設適應金融業(yè)改革發(fā)展需要，借鑒國際金融改革經(jīng)驗，完善金融法律框架。加快制定金融業(yè)綜合經(jīng)營、存款保險、金融機構(gòu)破產(chǎn)、上市公司監(jiān)管、信用評級以及征信等方面的法律法規(guī)。加快農(nóng)業(yè)保險立法。加強金融消費者保護立法。制定規(guī)范和引導民間借貸、打擊非法金融活動的法規(guī)和規(guī)章。 進一步修訂《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《期貨交易管理條例》等金融法律法規(guī)推動制定《中華人民共和國期貨法》、《中華人民共和國保險法》司法解釋。完善對各類金融市場、金融產(chǎn)品和金融機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定。 第二節(jié)加強支付體系、社會信用體系建設和反洗錢等工作加快完善支付結(jié)算基礎設施，建設第二代中央銀行跨行支付系統(tǒng)和跨境人民幣清算系統(tǒng)，繼續(xù)推動非現(xiàn)金支付工具應用，進一步完善賬戶實名制，加強對非金融機構(gòu)從事支付服務的監(jiān)督管理。進一步健全金融市場的登記、托管、交易、清算系統(tǒng)。抓緊建立覆蓋全社會的征信體系，完善國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，加快建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺。促進我國信用評級機構(gòu)發(fā)展，增強競爭力和公信力。加快推進行業(yè)信用和地方信用建設，完善中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系。構(gòu)建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制。研究建立特定非金融行業(yè)反洗錢制度。提高人民幣防偽能力。 第三節(jié)完善金融會計標準和統(tǒng)計制度完善金融企業(yè)財務制度。積極跟蹤研究國際財務報告準則改革，促進金融保險會計準則與相關國際財務報告準則持續(xù)趨同。推進金融統(tǒng)計標準化工作，建立統(tǒng)一、全面的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系，支持監(jiān)測社會融資規(guī)模。進一步完善國際收支統(tǒng)計，按照國際貨幣基金組織最新發(fā)布的《國際收支手冊》第六版要求，修訂相關統(tǒng)計制度，更新統(tǒng)計報表編制模板及公布表式。構(gòu)建金融業(yè)綜合統(tǒng)計信息平臺，完善數(shù)據(jù)信息共享機制。 第四節(jié)提升金融信息化水平以科技手段促進金融服務與管理創(chuàng)新，提高金融信息化水平。完善金融業(yè)信息安全防護體系，大幅提升信息系統(tǒng)抵御風險能力。推廣電子交易，不斷提升金融業(yè)電子渠道交易替代率。建設金融信息化標準體系，推進信息化標準檢測認證。全面實施銀行卡芯片化遷移工作。建立適應新時期外匯管理改革需要的信息化體系。 第五節(jié)加強金融消費者權(quán)益保護借鑒國際經(jīng)驗，加強金融消費者權(quán)益保護制度和組織機構(gòu)建設。督促金融機構(gòu)遵守消費者權(quán)益保護的法律法規(guī)，信守對公眾的承諾。建立金融消費者權(quán)益保護的申訴處理和處罰機制。加強金融消費者權(quán)益保護教育和咨詢系統(tǒng)建設，積極開展金融知識普及宣傳工作，提高金融消費者的安全意識和自我保護能力。 第六節(jié)提高金融研究工作水平及時分析和預測國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，為金融宏觀調(diào)控提供科學依據(jù)。收集、研究金融機構(gòu)和市場的基礎數(shù)據(jù)，度量和報告系統(tǒng)性金融風險狀況。研究加強對金融機構(gòu)和金融市場監(jiān)管的措施。推廣金融風險管理的國際標準和慣例。加強金融穩(wěn)定評估和金融機構(gòu)壓力測試，提高對系統(tǒng)性金融風險的識別能力。不斷強化經(jīng)濟金融基礎理論研究，培養(yǎng)高素質(zhì)研究隊伍。 第七節(jié)加強金融人才隊伍建設實施金融人才發(fā)展中長期規(guī)劃，統(tǒng)籌推進各類金融人才隊伍建設。加強高層次、創(chuàng)新型、國際化人才的開發(fā)、引進和培養(yǎng)。規(guī)范行業(yè)資格準入和專業(yè)技術(shù)資格認證管理，優(yōu)化金融人力資源配置，促進人才合理流動。完善金融人才服務和評價體系，構(gòu)建科學合理的金融業(yè)薪酬體系，完善激勵約束機制。加強金融后備人才儲備和信息庫建設。 第八節(jié)推進行業(yè)自律組織建設加強行業(yè)協(xié)會等自律組織建設，完善自律組織的治理結(jié)構(gòu)，提升行業(yè)自律管理水平。進一步厘清金融監(jiān)管、自律組織和市場的邊界，發(fā)揮行業(yè)自律組織提供服務、反映訴求、規(guī)范行為的作用，增強自律公約約束力，督促會員依法合規(guī)經(jīng)營，不斷提升服務能力，依法維護行業(yè)合法權(quán)益。 第九章完善規(guī)劃實施的保障機制 本規(guī)劃反映了國家在金融發(fā)展和改革領域的戰(zhàn)略意圖，是國家在金融領域?qū)嵤┱{(diào)控、履行監(jiān)管職責和提供公共服務的重要依據(jù)。各級政府部門和金融管理部門要根據(jù)規(guī)劃提出的發(fā)展和改革目標，全面履行職責，制定和落實支持金融業(yè)發(fā)展和改革的保障措施，創(chuàng)造良好的政策環(huán)境和市場環(huán)境，引導市場主體行為，實現(xiàn)規(guī)劃提出的各項目標。 第一節(jié)加強規(guī)劃實施的組織領導在各級政府部門和金融管理部門的統(tǒng)籌下，實行規(guī)劃目標責任制，及時制定規(guī)劃實施方案，明確部門分工，落實工作責任，將規(guī)劃落實情況列入部門工作考核目標。各部門要加強領導，精心組織，協(xié)同合作，形成合力。 第二節(jié)強化與其他規(guī)劃的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)強化金融業(yè)專項規(guī)劃與國家其他專項規(guī)劃的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。 加強各級部門的溝通和協(xié)調(diào)，合理安排地方金融規(guī)劃與本規(guī)劃的銜接，形成以金融業(yè)發(fā)展和改革的國家規(guī)劃為統(tǒng)領、各級地方政府金融發(fā)展規(guī)劃為補充的統(tǒng)一銜接的金融規(guī)劃體系。 第三節(jié)建立完善規(guī)劃評估機制建立對規(guī)劃實施情況的跟蹤監(jiān)測、檢查和評估制度。根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟金融形勢，適時調(diào)整相關政策方向和力度，確保規(guī)劃目標的順利實現(xiàn)。對規(guī)劃執(zhí)行中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時采取應對措施，提出調(diào)整和修訂規(guī)劃的意見。加強規(guī)劃實施情況的信息披露，鼓勵公眾參與監(jiān)督，切實推進規(guī)劃實施。 附：“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展指標及說明 一、金融業(yè)發(fā)展指標：“十二五”時期，金融服務業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重保持在5%左右測算說明：1.國際經(jīng)驗表明，金融服務業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重呈緩慢增長態(tài)勢。美國上世紀50年代、80年代、本世紀前10年平均為3.22%、5.59%、8.01%,日本上世紀年代、本世紀前10年平均為5.79%、6.53%;2.從我國看，金融服務業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重在上世紀90年代和本世紀前10年平均分別為4.46%、4.42%;3.“十二五”時期，預期我國金融服務業(yè)增加值增速將高于國內(nèi)生產(chǎn)總值增速，金融服務業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重將保持在5%左右。 二、金融業(yè)發(fā)展指標：到“十二五”期末，非金融企業(yè)直接融資占社會融資規(guī)模比重提高至15%以上測算說明：“十一五”時期，社會融資規(guī)模顯著增長，非金融企業(yè)直接融資占社會融資規(guī)模比重也明顯提高?！笆濉睍r期的2002-2005年年平均為5.03%,“十一五”時期年平均為11.08%.“十二五”時期，在繼續(xù)顯著提高直接融資比重的政策支持下，預期非金融企業(yè)股票和債券融資占社會融資規(guī)模比重將顯著提高。